Dave Ramsey est l’un des gourous des finances personnelles les plus célèbres du pays, un animateur de radio célèbre, un homme d’affaires prospère et un auteur à succès. C’est aussi un self-made man qui est parti de rien et a construit une valeur nette à sept chiffres et un revenu annuel de 250 000 $ à 26 ans.
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Maintenant au début de la soixantaine, il a passé de nombreuses années entre devenir encore plus riche en aidant d’autres personnes à créer leur propre richesse. Voici un aperçu de certaines des meilleures sagesses et des conseils les plus sages que Dave Ramsey a donnés tout au long du chemin à ses légions de fidèles partisans.
Éliminer la dette avant d’investir
La règle n ° 1 de la philosophie d’investissement de Ramsey est de ne pas investir un centime – du moins pas avant d’avoir éliminé toute votre dette toxique, qu’il considère comme à peu près tout sauf votre hypothèque. Ramsey insiste sur le fait que vous ne pouvez pas créer de richesse lorsque votre principal outil de création de richesse – votre revenu – est lié à des frais financiers mensuels.
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Exploitez la puissance de la méthode boule de neige
L’élimination de la dette est facile à parler mais difficile à faire, c’est pourquoi Ramsey est un partisan de longue date de la méthode dite de la boule de neige. Cette stratégie de réduction de la dette vous oblige à attaquer vos dettes du plus petit au plus grand, ce qui vous permet d’obtenir des gains rapides qui clôturent les comptes en souffrance tout en renforçant votre confiance en cours de route. Une fois qu’il est temps d’affronter vos dettes vraiment effrayantes, vous aurez un élan de votre côté – de plus, vous pourrez vous concentrer uniquement sur elles maintenant que vos petites dettes ne vous mordent plus les talons.
Constituez un fonds d’urgence avant de vous constituer un patrimoine
La première moitié de la principale règle d’investissement de Ramsey consiste à se désendetter. La seconde consiste à financer entièrement votre épargne d’urgence avant d’essayer de faire fructifier votre argent sur le marché. L’élimination de la dette vous met sur une base financière solide ; mais, sans suffisamment d’argent en banque pour couvrir trois à six mois de dépenses, vous n’êtes qu’à une urgence d’être obligé de puiser dans votre compte de retraite.
Donnez 15% de chaque chèque de paie à votre futur moi
Une fois que vous n’avez plus de dettes et que vous avez suffisamment d’économies pour survivre au moins un quart d’année, Ramsey dit que la chose la plus importante que vous puissiez faire avec votre salaire est d’en économiser 15% – à chaque période de paie – dans un compte fiscalement avantageux. La meilleure option est généralement un 401 (k) car chaque dollar d’un match d’employeur est de l’argent gratuit, et l’argent gratuit est toujours une bonne chose. Mais si ce n’est pas une option, un IRA avant impôt ou un Roth IRA après impôt sont les meilleures choses à faire.
Garder le contact avec les voisins est un jeu impossible à gagner – ne jouez pas
Parfois, la chose la plus importante n’est pas ce que vous faites avec votre argent, mais ce que vous ne faites pas.
Dans « The Total Money Makeover : A Proven Plan for Financial Fitness », Ramsey a écrit : « Nous achetons des choses dont nous n’avons pas besoin avec de l’argent dont nous n’avons pas besoin pour impressionner les gens que nous n’aimons pas.
Dans le monde d’aujourd’hui, les influenceurs des médias sociaux misent littéralement sur votre volonté de vous séparer de votre argent pour vous montrer à des personnes que vous ne connaissez même pas, et encore moins que vous aimez. Les dépenses frivoles sont le fléau de la création de richesses ; n’oubliez pas que chaque dollar que vous portez est un dollar que vous n’économisez pas.
Utiliser la technologie d’économie d’argent
La société moderne a accès à des gadgets incroyables et à des applications logicielles qui auraient été inimaginables il y a à peine une génération. Beaucoup d’entre eux peuvent vous faire économiser de l’argent – et Ramsey veut que vous profitiez de chacun d’entre eux.
Cela inclut des thermostats intelligents pour réduire les factures de services publics, des applications bancaires qui vous permettent d’automatiser l’épargne, des applications d’achat intelligent et de coupons, des applications de budgétisation et plus encore.
Ou, inversez la tendance et optez pour la basse technologie
La technologie peut offrir des outils pratiques pour économiser et faire fructifier votre argent, mais Ramsey compte de nombreux adeptes qui ont créé de la richesse à l’ancienne. Sur son blog, Ramsey a dressé le profil d’un étudiant nommé Kay N. qui a déclaré: «Allez à la vieille école et équilibrez votre compte courant. Ce qui est essentiel! Équilibrez votre compte courant afin de savoir où vous en êtes, puis commencez avec un budget de base. Il s’agit de faire des pas de bébé.
Mettez ce que vous savez déjà en pratique
Acquérir des connaissances est toujours une entreprise noble – à moins qu’elle ne conduise à la paralysie par l’analyse. N’oubliez pas que chaque heure que vous passez à apprendre de nouvelles façons de gérer et de faire fructifier votre argent est une heure que vous ne passez pas à établir un budget, à créer un plan de dépenses et à investir pour votre avenir. Bien sûr, il serait sage d’en apprendre davantage au fur et à mesure, mais commencez maintenant avec ce que vous savez déjà.
Dans “The Total Money Makeover (Classic Edition): A Proven Plan for Financial Fitness”, écrit Ramsey, “Gagner de l’argent, c’est 80% de comportement et 20% de connaissance de la tête. Que faire n’est pas le problème; le faire est. La plupart d’entre nous savent quoi faire, mais nous ne le faisons tout simplement pas. Si je peux contrôler le gars dans le miroir, je peux être maigre et riche.
N’entrez jamais dans une épicerie sans plan
Sur son blog, Ramsey cite des recherches de l’USDA qui montrent que même la famille moyenne économe de quatre personnes dépense près de 1 000 dollars par mois en épicerie.
Mais vous pouvez réduire ce nombre en éliminant ce que Ramsey appelle les «casseurs de budget» – de petits achats impulsifs non planifiés qui s’ajoutent à de grosses sommes d’argent mal dépensées. Sa solution consiste à acheter uniquement les ingrédients d’un plan de repas prédéterminé – et à ne jamais s’écarter du plan quoi qu’il arrive. Il recommande également de commander en ligne et de faire ses courses pour éviter la tentation – ou au moins de laisser les enfants à la maison lorsque vous allez au supermarché.
Sachez ce que vous ne savez pas et travaillez avec un pro
Selon son propre blog, Ramsey travaille toujours avec un conseiller professionnel pour l’aider à guider ses investissements et sa stratégie financière globale. Peu importe à quel point vous vous tenez au courant des nouvelles et des tendances, un bon pro de l’argent aura une meilleure perspicacité et une meilleure perspective basée sur sa propre expérience et sur ce que vous lui dites sur vos objectifs, votre stratégie et votre situation.
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Cet article est initialement paru sur GOBankingRates.com: 10 choses géniales que Dave Ramsey dit de faire avec votre argent