3 stratégies pour vous aider à relancer vos finances cette année

Bienvenue à Money Made Easy, où nous nous concentrons sur des moyens simples de gérer vos finances et d’économiser de l’argent. Dans le dernier épisode de la série, CNBC Select Contributeur et conseiller financier Kristin Merrick nous présente ses meilleurs conseils pour repenser la façon dont vous gérez votre argent en 2023.

Découvrez l’interview complète présentée sur AUJOURD’HUI dans la vidéo ci-dessous et lisez la suite pour voir certaines des meilleures stratégies de Merrick.

UN redémarrage des finances personnelles vous oblige à revoir les habitudes de dépenses de l’année écoulée. La plupart des cartes de crédit proposent des résumés de fin d’année qui compilent tous vos achats passés par mois et par catégorie. Merrick vous recommande de rassembler ces relevés et de les utiliser pour évaluer où vous devriez ajuster vos dépenses.

“Je veux que vous regardiez ce que vous avez fait en 2022 – où vous avez dépensé la majeure partie de votre argent, où est allée l’allocation”, dit-elle. “C’est là que vous pouvez en quelque sorte commencer à comprendre la vue d’ensemble de la façon dont vous pouvez résoudre ce problème.”

Vous pouvez adopter une approche à l’ancienne en parcourant les relevés imprimés ligne par ligne. Mais les applications de budgétisation automatisent également le processus d’identification où va votre argent et où vous pouvez réduire. CNBC Select classé les menthe application de budgétisation comme la meilleure option gratuite globale de 2023 pour sa capacité à personnaliser vos catégories de dépenses et vos objectifs d’économies. Une autre application gratuite conçue pour les débutants qui cherchent à planifier leurs dépenses est Bon budget.

Le remboursement de la dette est une résolution financière courante que les gens prennent pour la nouvelle année. Pendant la période des fêtes, les acheteurs dépensent souvent plus d’argent que d’habitude, ce qui entraîne une augmentation du dette inattendue. CNBC Select récemment signalé que le montant moyen de la dette de vacances contractée par les Américains en 2022 a augmenté de 24 % pour atteindre 1 549 $.

“Je veux que vous regardiez pour vous assurer que vos cartes de crédit ne sont pas en difficulté”, dit Merrick. “[Make sure] vous n’avez pas fait défaut. Assurez-vous d’avoir payé à temps.”

Cette année, prendre soin de cette dette peut sembler beaucoup plus difficile en raison des taux d’intérêt élevés. Une stratégie recommandée par Merrick est consolidation de la dettequi consiste à contracter un nouveau prêt pour rembourser plusieurs dettes existantes. L’objectif est de combiner plusieurs paiements en un seul prêt avec un taux d’intérêt plus bas, ce qui peut faciliter la gestion de la dette et potentiellement économiser de l’argent sur les paiements d’intérêts à long terme.

CNBC Select classé Prêts personnels LightStream comme l’un des meilleurs prêts pour la consolidation de dettes en raison de ses modalités de remboursement qui varient de 24 à 144 mois. De plus, les emprunteurs qualifiés peuvent demander jusqu’à 100 000 $, et ce prêteur ne facture pas de frais de montage, de frais de remboursement anticipé ou de frais de retard.

Gardez à l’esprit que vous aurez besoin bon crédit (ou mieux) pour se qualifier pour un prêt personnel LightStream. Pour ceux qui ont un crédit passable ou moyen, nous recommandons d’examiner Prêts personnels débutants.

N’oubliez pas de peser des facteurs tels que les frais de retard et les conditions de remboursement avant de choisir un prêteur de consolidation de dettes. De plus, vous devez garder à l’esprit que la consolidation ne fait pas disparaître la dette, elle ne fait que la transférer de plusieurs sources à une seule.

Une autre stratégie intelligente pour rembourser la dette consiste à utiliser une carte de transfert de solde avec une période d’intro APR de 0 %. Vous pouvez transférer le solde d’une carte existante vers une nouvelle carte de crédit, telle que la Carte Wells Fargo Reflect® ou la Carte Citi® Diamond Preferred®et effectuer des paiements sans payer d’intérêts pendant une période de temps limitée. Cela devrait vous aider à rembourser le solde plus rapidement, puisque votre argent est affecté au capital et non aux intérêts.

Tout comme avec les prêts de consolidation de dettes, vous devriez faire vos devoirs avant de choisir une carte de crédit à transfert de solde. Évaluez les facteurs tels que les frais, les conditions de remboursement, la durée de la période intro-APR, les frais annuels et les taux d’intérêt avant de soumettre une demande.

Fixer des objectifs financiers clairs vous donne une idée de la priorité à donner. Pour atteindre ces objectifs, votre plan pourrait inclure une combinaison d’ajustement de vos dépenses, d’augmentation de vos revenus ou de recherche de nouvelles façons d’investir votre argent.

Pour apporter un peu de plaisir dans ce processus, Merrick encourage les gens à trouver un partenaire responsable pour partager l’excitation de travailler vers un objectif. Chaque mois, elle suggère de mettre de côté un montant fixe, tel que 10% de votre salaire, et de le réserver à cette fin spécifique.

“Si vous savez, ‘Je dois mettre autant d’argent de côté chaque mois’, il vous suffit de le faire, de ne pas y penser et de vivre du reste”, déclare Merrick.

Pour des objectifs financiers à court terme, comptes d’épargne à haut rendement peut vous aider à faire fructifier votre argent en obtenant un bien meilleur rendement qu’un compte d’épargne traditionnel. Les Marcus par Goldman Sachs Épargne en ligne à rendement élevé est une option solide car elle ne facture pas de frais pour les découverts ou les transactions excessives. Automatisation de vos virements vers un compte d’épargne peut faciliter ce processus, le rendre plus facile et vous aider à savoir que vous développez continuellement votre compte.

Découvrez la couverture approfondie de Select sur finances personnelles, technologie et outils, bien-être et plus, et suivez-nous sur Facebook, Instagram et Twitter pour rester à jour.