Alors qu’il ne reste qu’environ deux semaines en 2022, le temps presse pour que vous progressiez cette année vers vos objectifs de retraite. De nombreux outils axés sur la retraite ont des délais de fin d’année difficiles, et les manquer signifie que vous ratez complètement votre chance de profiter de cet outil pour l’année. Pire encore, dans certains cas, l’Oncle Sam pourrait vous pénaliser sévèrement pour ne pas avoir fait ce qui doit être fait d’ici la fin du 31 décembre 2022.
Dans cet esprit, ces quatre actions de retraite de fin d’année sont des mesures qu’il est tout à fait logique de prendre d’ici le 31 décembre 2022. Si vous voulez – ou avez besoin – d’en profiter, c’est maintenant vraiment votre dernière et meilleure chance faire cela.
Source de l’image : Getty Images.
N ° 1: Prenez vos distributions minimales requises
Si vous avez 72 ans ou plus en 2022, vous devoir recevoir des distributions suffisantes de vos IRA traditionnels pour 2022. De plus, à partir de 72 ans, vous devez recevoir des distributions suffisantes de tous les comptes de retraite parrainés par l’employeur, sauf si vous êtes toujours employé par cette société et que vous n’en êtes pas propriétaire à 5 %.
De manière générale, ces distributions minimales requises (RMD) devoir être terminé d’ici le 31 décembre, à moins que vous n’ayez 72 ans en 2022. Si tel est le cas, vous avez jusqu’au 1er avril 2023 pour prendre votre RMD 2022. Si vous ne prenez pas votre distribution requise à temps, l’Oncle Sam vous imposera à un énorme 50% de ce que vous auriez dû retirer mais ne l’avez pas fait. Il est donc absolument essentiel d’obtenir votre RMD à temps.
N° 2 : Mettez ce que vous pouvez dans votre 401(k)
Pour obtenir votre propre argent dans votre 401 (k) ou un régime de retraite similaire parrainé par l’employeur, vous devez le verser via votre chèque de paie. Pour qu’elle compte comme une contribution de 2022, elle doit être complétée avant le 31 décembre.
Si vous avez moins de 50 ans, vous pouvez généralement cotiser jusqu’à 20 500 $ tout au long de 2022 ; si vous avez plus de 50 ans, le montant passe à 27 000 $. Étant donné que l’argent doit provenir de votre chèque de paie, il est peu probable que vous ayez un chèque de paie de fin d’année suffisamment important pour passer de 0 $ à un maximum. Pourtant, obtenez ce que vous pouvez dans le plan. Et en démarrant vos cotisations automatiques dès maintenant, vous pouvez vous mettre sur la voie de cotisations beaucoup plus importantes en 2023 et au-delà.
N ° 3: éliminez toutes les conversions Roth IRA que vous souhaitez pour l’année
Les Roth IRA sont de loin les meilleur type de compte pour vos placements de retraite à long terme. Deux façons d’obtenir de l’argent dans un Roth IRA sont via des contributions directes ou des conversions à partir d’autres comptes de retraite qualifiés. Si vous cotisez directement à un Roth IRA, vous avez jusqu’au 18 avril 2023 pour qu’il soit pris en compte pour 2022. Si vous convertissez de l’argent d’un autre compte de retraite qualifié en un Roth IRA, vous devez le faire avant le 1er décembre 2022. 31 pour que ça compte cette année.
Les conversions Roth IRA sont généralement imposables, surtout si vous convertissez à partir d’un 401(k) traditionnel planifier. Par conséquent, il est important d’atteindre l’année que vous visez pour placer le fardeau fiscal là où vous l’attendez.
N° 4 : Envisagez de prendre des mesures pour prendre votre retraite avec des échéances un peu plus tardives
Comme mentionné ci-dessus, vous avez jusqu’au 18 avril 2023 pour faire en sorte qu’une contribution à l’IRA compte pour 2022. De plus, si vous êtes éligible pour contribuer à un compte d’épargne santé (HSA) pour 2022, cette date limite de cotisation est également le 18 avril 2023.
Bien qu’ils soient principalement utiles pour les frais de santé, les HSA peuvent également être utilisés dans le cadre de votre plan de retraite. Il y a deux raisons à cela. Premièrement, les personnes âgées ont tendance à faire face à des coûts de santé plus élevés que les personnes plus jeunes, et tout argent restant dans un HSA peut être utilisé pour couvrir ces coûts.
Deuxièmement, une fois que vous atteignez 65 ans, vous pouvez effectuer des retraits de votre HSA pour n’importe quelle raison sans encourir de pénalité en plus des impôts. Cette stratégie de retrait les fait se comporter de la même manière que les IRA traditionnels, permettant aux HSA de jouer un rôle dans le financement général de la retraite.
Le temps presse – commencez maintenant
Trois de ces quatre mouvements vous obligent à prendre des mesures d’ici le 31 décembre pour qu’il se qualifie pour 2022. Si vous manquez votre date limite, vous manquez votre chance de le faire fonctionner. Si vous souhaitez effectuer ces mouvements de retraite de fin d’année, vous devez commencer dès maintenant.
Le temps presse rapidement et une fois la fenêtre fermée sur 2022, elle sera fermée pour de bon. Faites donc d’aujourd’hui le jour où vous mettrez en place vos plans pour mettre votre retraite sur la bonne voie pour un avenir meilleur.
La prime de sécurité sociale de 18 984 $ que la plupart des retraités négligent complètement
Si vous êtes comme la plupart des Américains, vous avez quelques années (ou plus) de retard sur votre épargne-retraite. Mais une poignée de “secrets de la sécurité sociale” peu connus pourraient vous aider à augmenter votre revenu de retraite. Par exemple : une astuce facile pourrait vous rapporter jusqu’à 18 984 $ de plus… chaque année ! Une fois que vous aurez appris à maximiser vos prestations de sécurité sociale, nous pensons que vous pourrez prendre votre retraite en toute confiance avec la tranquillité d’esprit que nous recherchons tous. Cliquez simplement ici pour découvrir comment en savoir plus sur ces stratégies.
Chuck Saletta n’a aucune position sur les actions mentionnées. The Motley Fool n’a aucune position sur les actions mentionnées. Le Motley Fool a un politique de divulgation.
Les vues et opinions exprimées ici sont les vues et opinions de l’auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Nasdaq, Inc.