5 conseils à connaître pour prendre sa retraite plus tôt

Traditionnellement, les travailleurs ont prévu de se retirer dans la soixantaine, voire plus tard, mais la popularité croissante du mouvement Financial Independence, Retire Early, souvent surnommé “FIRE” en abrégé, est en train de changer tout cela.

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Bien que l’idée de prendre sa retraite dans la quarantaine ou même la trentaine semble attrayante à plusieurs niveaux, vous devrez prendre des mesures radicales pour atteindre cet objectif. Si votre intention est de prendre une retraite anticipée – même si cela signifie au début de la cinquantaine – Voici quelques conseils pour vous aider à vous rendre là où vous voulez être.

Rouleau d'argent pour 401K avec des pièces.

Maximisez vos cotisations à votre régime de retraite

Un plan 401 (k) en milieu de travail est votre meilleur pari pour prendre de l’avance dans le jeu de l’épargne-retraite. Non seulement les cotisations annuelles sont relativement élevées – 20 500 $ pour l’année d’imposition 2022 et 22 500 $ pour l’année d’imposition 2023 – mais il est également probable que votre employeur propose des cotisations de contrepartie. Disons que votre employeur correspond à 100 % des premiers 6 % de votre rémunération. Si vous gagnez 100 000 $, cela signifie que votre employeur contribuera jusqu’à 6 000 $ supplémentaires à votre plan 401(k) en votre nom. Si vous pouvez gagner un salaire encore plus élevé, vos cotisations de contrepartie augmenteront également. Cela signifie que dans 20 ans, vous pourriez obtenir 120 000 $ ou plus en argent « gratuit » de votre employeur, en plus des 410 000 $ que vous pourriez cotiser pour vous-même au maximum de 2022. Mais comme la limite de cotisation 401(k) augmente avec le temps, vous pourrez cotiser encore plus. Ces types de contributions majeures à votre plan 401 (k) seront nécessaires si vous avez l’intention de prendre votre retraite plus tôt.

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compte épargne santé

Ouvrir un HSA

Un compte d’épargne-santé est l’un des véhicules d’épargne-retraite les plus sous-estimés disponibles, et vous pourriez être admissible à cotiser si vous avez un plan de santé à franchise élevée. L’utilisation prévue d’un HSA est suffisamment généreuse, car elle est essentiellement triple exonérée d’impôt. Tout d’abord, vous bénéficiez d’une déduction fiscale sur toutes les cotisations que vous effectuez, et vous bénéficiez également d’une croissance libre d’impôt de vos investissements pendant que vous êtes dans le compte. Enfin, lorsque vos distributions sont utilisées pour des frais médicaux éligibles, elles sont également exonérées d’impôt. Cependant, il existe également un angle de planification de la retraite pour un HSA. Si vous attendez jusqu’à 65 ans, vous pouvez retirer de l’argent d’un HSA à n’importe quelle fin, sans aucun impôt ni pénalité. Bien que vous ne puissiez pas utiliser l’argent à des fins générales à 45 ans, par exemple, sans payer une pénalité de 20 %, vous pouvez utiliser d’autres fonds pour combler l’écart de votre retraite anticipée jusqu’à 65 ans, puis bénéficier d’une triple retraite en franchise d’impôt. pécule qui vous attend sous la forme de votre HSA.

femme effectuant des paiements

Acquérir plusieurs flux de revenus

Investir est la clé d’une retraite anticipée, car peu importe combien vous gagnez, il est difficile de devenir riche simplement avec un salaire. Mais la seule façon d’investir beaucoup, c’est de gagner beaucoup. Puisqu’un salaire ne peut monter qu’aussi haut et aussi vite, c’est une excellente stratégie pour trouver autant de sources de revenus que possible. Et comme il n’y a qu’un certain nombre d’heures dans une journée, il est important de trouver autant d’opportunités de revenus passifs que possible. L’immobilier en est l’un des exemples les plus courants. Si vous pouvez posséder un certain nombre de propriétés locatives différentes, vous pouvez générer de nombreux flux de revenus avec seulement un effort quotidien limité de votre part. Avoir des concerts parallèles dans des domaines que vous aimez peut être une autre façon de gagner plus d’argent sans “travailler”. Par exemple, si vous êtes un expert dans votre domaine sur un sujet particulier, vous pouvez donner des conférences le week-end ou le soir pour des entreprises ou des organisations qui vous paieront juste pour vous entendre parler de ce que vous aimez ou de la façon dont vous avez réussi. Faites preuve de créativité et voyez combien d’aspects de votre vie vous pouvez convertir en opportunités génératrices de revenus.

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Adoptez un état d’esprit écologiste

L’un des plus grands avantages du mouvement FIRE est qu’il encourage les jeunes à maximiser leurs cotisations à leur régime de retraite et à investir autant qu’ils le peuvent. Mais la vérité est que sans adopter également un état d’esprit écologiste, il est peu probable que vos rêves de FEU puissent se réaliser. Chaque fois que vous pouvez réduire vos dépenses, vous gagnez effectivement un revenu plus élevé. Si vous envisagez de prendre une retraite anticipée, vous devrez vous engager à faire des sacrifices majeurs. Cela signifie plus que simplement abandonner votre café au lait quotidien. Pour vraiment prendre votre retraite dans la trentaine ou la quarantaine, vous devrez probablement économiser 70 % ou plus de votre revenu. Pour y parvenir, vous devrez non seulement éviter les plaisirs comme manger au restaurant ou voyager à travers le monde, mais aussi réutiliser les choses autant que possible et ne dépenser que pour les articles dont vous avez vraiment besoin pour survivre. S’engager dans ce type de mode de vie est probablement l’étape la plus importante – et la plus difficile – pour prendre une retraite anticipée.

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Mettez en banque tout votre argent « supplémentaire »

Un principe presque inviolable du mouvement FIRE est que vous ne pouvez pas être la proie d’un style de vie insidieux. À mesure que vous gagnez plus d’argent, il est naturel que la plupart des gens commencent à dépenser plus et à améliorer leur qualité de vie. Mais pour prendre une retraite anticipée, vous devrez plutôt mettre en banque tout l’argent supplémentaire que vous gagnerez. Cela s’applique à toutes les formes d’argent “supplémentaire”, d’une augmentation de salaire aux primes de fin d’année, aux remboursements d’impôts, aux héritages ou à tout autre type d’argent que vous recevez qui n’est pas le salaire que vous utilisez pour survivre. Déverser tout cet argent « supplémentaire » dans des comptes de placement vous aidera à accélérer votre calendrier de retraite anticipée.

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Daria Uhlig contribué au reportage de cet article.

Cet article est initialement paru sur GOBankingRates.com: 5 conseils à connaître pour prendre sa retraite plus tôt

Les vues et opinions exprimées ici sont les vues et opinions de l’auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Nasdaq, Inc.

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