5 objectifs financiers intelligents pour les jeunes de 20 ans

Même à 20 ans, il n’est pas trop tôt pour commencer à se fixer des objectifs financiers.

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Points clés

• Lorsque vous entrez dans la vingtaine, des objectifs réalistes incluent le suivi d’un plan de dépenses mensuel et l’épargne d’un mois de dépenses pour un fonds d’urgence.
• C’est aussi le moment idéal pour commencer à épargner pour la retraite et à bâtir votre pointage de crédit.
• Assurez-vous d’avoir un compte d’épargne à haut rendement afin de pouvoir gagner beaucoup d’intérêts sur votre épargne.

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Pour ceux qui commencent la vingtaine, les objectifs financiers ne sont souvent pas une priorité. Les premières années de l’âge adulte sont une période passionnante, et finances personnelles prend parfois du recul. Mais c’est aussi le meilleur moment pour se fixer des objectifs financiers, car de bonnes décisions prises maintenant peuvent vous rapporter beaucoup d’argent dans les années à venir.

À ce stade de la vie, la plupart des gens n’ont pas beaucoup de revenu disponible, donc on ne s’attend pas à ce que vous perdiez 10 000 $. Il s’agit plutôt de construire une base solide. Voici cinq objectifs financiers qui vous aideront à y parvenir.

1. Économisez au moins un mois de frais de subsistance

De temps en temps, des problèmes d’argent inattendus vont surgir. Votre travail pourrait réduire vos heures ou votre voiture pourrait tomber en panne, pour vous donner quelques exemples courants. Parfois, ces choses sont impossibles à prévoir, c’est pourquoi chaque adulte a besoin d’un fonds d’urgence.

Votre fonds d’urgence est une épargne que vous utilisez pour couvrir des dépenses imprévues. La recommandation normale est d’avoir trois à six mois de frais de subsistance dans votre épargne d’urgence, mais cela peut être beaucoup à gérer en tant que jeune adulte.

Pour commencer, visez un fonds d’urgence avec un mois de frais de subsistance. Si vos besoins essentiels, tels que le loyer, l’épicerie et l’essence, coûtent 1 200 $ par mois, travaillez à économiser 1 200 $. Et si vous avez besoin de puiser dans ces économies en cas d’urgence, assurez-vous de les reconstituer dès que possible.

2. Suivez un plan de dépenses mensuel

L’une des meilleures habitudes que vous puissiez prendre est de planifier comment vous allez dépenser votre argent. Beaucoup de gens, de tous âges, ne parviennent pas à le faire. Ils dépensent chaque dollar qu’ils gagnent, ou pire, ils dépensent trop et s’endettent inutilement.

Pour établir un plan de dépenses mensuel, commencez par vos revenus. Ensuite, divisez cela dans les catégories suivantes :

• Dépenses essentielles
• Veut (votre argent amusant)
• Epargne/placements

Par exemple, un type de budget populaire est la méthode 50/30/20. Vous dépensez 50 % pour l’essentiel, 30 % pour les choses que vous voulez et 20 % pour l’épargne et les investissements.

Si l’argent se fait rare, vous devrez peut-être consacrer une part beaucoup plus importante de vos revenus aux dépenses essentielles. C’est très bien. Ce qui est important, c’est que vous ayez un plan de dépenses que vous suivez. Vous pouvez toujours l’ajuster plus tard à mesure que vos revenus augmentent.

3. Démarrer une caisse de retraite

La retraite peut sembler être quelque chose pour laquelle vous pouvez commencer à épargner plus tard, mais si vous pouvez commencer maintenant, vous devriez absolument le faire. Lorsque vous commencez alors que vous êtes jeune, vous donnez plus de temps à votre argent pour fructifier. Et si vous investissez, votre argent peut fructifier considérablement.

C’est plus facile à comprendre avec un exemple. Comparons deux personnes, l’une qui commence à investir à 20 ans et l’autre à 40 ans. Les deux investissent 100 $ par mois et obtiennent un rendement annuel de 7 %, ce qui est réaliste en fonction de rendements boursiers moyens. Voici combien chacun aurait à l’âge de la retraite de 65 ans :

La différence est que l’investisseur qui a commencé à 20 ans gagnait beaucoup plus intérêts composés. C’est alors que vous gagnez des intérêts en plus des intérêts que vous avez déjà gagnés. Grâce aux intérêts composés, leur compte a augmenté de plus de 288 000 $. L’investisseur qui a commencé à 40 ans, en revanche, a gagné environ 36 000 $.

Les comptes de retraite sont des moyens populaires d’investir, car ils vous aident à économiser sur les impôts. Voici quelques options à considérer :

4. Obtenez une carte de crédit pour établir votre pointage de crédit

Apprendre à utiliser le crédit est une autre chose intelligente à faire pendant que vous êtes jeune. Bien que certaines personnes aient de mauvaises expériences avec les cartes de crédit, elles constituent un outil financier utile si vous ne dépensez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre.

Pour commencer, recherchez une carte de crédit conçue pour les consommateurs novices en matière de crédit. Assurez-vous d’en choisir un qui n’a pas de frais annuels, afin que vous puissiez l’utiliser sans payer de supplément. Voici quelques cartes qui sont bonnes pour la construction de crédit :

Voici la clé pour utiliser votre carte de crédit : payez la facture à temps et en totalité chaque mois. Si vous le faites, il n’y aura pas de frais d’intérêt sur vos achats. Et en payant à temps, vous construisez votre pointage de crédit. Cela peut vous aider à obtenir une approbation pour un appartement, à payer des taux d’intérêt plus bas sur les prêts automobiles ou les hypothèques, et peut-être même à obtenir des taux d’assurance moins chers.

5. Ouvrez un compte d’épargne à haut rendement

Vous avez besoin d’un endroit sûr pour conserver vos économies, c’est pourquoi un bon compte d’épargne est indispensable. Si vous avez votre argent dans l’une des grandes banques en ce moment, vérifiez combien d’intérêts elles vous paient par rapport à ce que meilleurs comptes d’épargne à haut rendement proposent.

Ce que vous constaterez probablement, c’est que les comptes à haut rendement ont des taux beaucoup plus élevés que ce que vous obtenez. C’est parce qu’ils sont disponibles via banques en ligne qui n’ont pas de succursales physiques. Étant donné que les banques en ligne n’ont pas besoin de dépenser pour les succursales bancaires, elles peuvent payer des taux d’intérêt plus élevés. Dans certains cas, ils offrent 10 à 20 fois plus que la moyenne nationale.

Les banques en ligne sont aussi sûres que les autres. Ils ont le même Assurance FDIC qui couvre jusqu’à 250 000 $ par compte admissible. Votre argent sera toujours en sécurité et vous gagnerez beaucoup plus d’intérêts.

Il est bon d’avoir des objectifs financiers à chaque étape de la vie. Dans la vingtaine, il s’agit de prendre un bon départ. Si vous cochez ces cinq objectifs, vous vous préparerez au succès.