7 façons dont les investisseurs de 70 ans peuvent se préparer pour 2023

7 façons dont les investisseurs de 70 ans peuvent se préparer pour 2023Pour de nombreux investisseurs dans la soixantaine, cette décennie de retraite offre du temps pour des désirs comme les voyages, du temps de qualité avec une famille et des amis en pleine croissance et la poursuite de passe-temps qui étaient difficiles à intégrer auparavant.

Mais tout cela coûte de l’argent, et les retraités se demandent combien peuvent-ils dépenser à la retraite sans épuiser leur argent ?

“La définition d’un taux de retrait durable – ou d’un taux de dépenses, comme je préfère – est une partie si importante de la planification de la retraite que les préretraités et les retraités qui ont besoin de conseils devraient demander l’aide d’un conseiller financier pour cette partie du processus de planification, », déclare la directrice des finances personnelles de Morningstar, Christine Benz.

Elle ajoute qu’au strict minimum, toute personne prenant sa retraite devrait comprendre les bases des taux de dépenses : comment les calculercomment s’assurer que leurs dépenses passent le test de durabilité compte tenu de leur horizon temporel et de leur allocation d’actifs, et pourquoi il peut être utile d’ajuster les taux de dépenses au fil du temps.

Les retraités peuvent également avoir d’autres questions, notamment :

  • Dois-je ajuster mes dépenses dans cet environnement ?
  • Mon capital va-t-il durer ?
  • Puis-je faire quelque chose intelligemment pour générer plus de revenus à partir de mon portefeuille ?
  • Comment éviter les grosses erreurs qui me feront manquer d’argent ?

Pour vous aider, l’équipe de Morningstar Investment Management a quelques conseils.

7 actions à envisager pour les investisseurs de 70 ans

  1. Profitez de votre patrimoine : Nous pouvons devenir trop défensifs lorsque nous cessons de travailler. Cependant, une approche personnalisée, incluant un plan de relève clair, peut vous aider à profiter de votre patrimoine – vous avez travaillé fort pour en arriver là !
  2. Pensez à votre stratégie de retrait : Les investisseurs en « mode de retrait » peuvent devenir défensifs et orientés à court terme. Une approche de regroupement de portefeuille peut aider les clients à rester concentrés sur le long terme.
  3. Concentrez-vous sur les résultats, en particulier sur les flux de trésorerie : Lorsque les investisseurs prennent leur retraite, les résultats deviennent beaucoup plus importants que les gains relatifs. Liez les résultats à leurs objectifs, en mettant l’accent sur le financement de vos besoins de trésorerie à la retraite.
  4. Soutenir les autres : Vous devrez peut-être trouver un équilibre entre votre propre sécurité financière et la distribution de votre patrimoine à d’autres. Un portefeuille axé sur le revenu peut aider en distribuant à d’autres tout en conservant le capital pour une utilisation future.
  5. Coaching comportemental sur le séquençage du risque : La recherche montre que le coaching comportemental peut ajouter une valeur significative. Ou inversement, un mauvais comportement est destructeur. Comprendre le séquençage du risque, tout en gardant à l’esprit les principes d’un bon investissement et les habitudes associées.
  6. Envisagez différentes combinaisons de portefeuille : Atteindre des objectifs est une expérience individuelle et suivre l’indice composé TSX ou S&P500 n’est pas pour tout le monde. Adoptez des combinaisons de portefeuille qui vous plaisent, mais ne compliquez pas trop vos investissements.
  7. Préparez-vous à un crash post-retraite : Au cours de votre retraite, vous risquez de connaître au moins un krach boursier. Votre réponse à ces événements déterminera votre capacité à préserver le capital. Mieux vous êtes préparé, moins vous risquez de faire des erreurs.

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