Combien devriez-vous retirer de votre corpus ? C’est le meilleur moyen de savoir

À l’exception des quelques chanceux qui ont suffisamment de richesses, personne n’est indifférent à ce qui se passe lorsque vous arrêtez de gagner. La peur de l’inconnu est toujours présente.

Nous avons tous connu des personnes âgées qui ont du mal à respecter toutes leurs obligations financières. Quand on n’a pas assez d’argent, la vie devient difficile.

S’appuyer sur les dépôts traditionnels pour les revenus d’intérêts

De nombreux retraités traversent un cycle de dépenses excessives et insuffisantes. Lorsqu’un salarié prend sa retraite, il reçoit cette somme d’argent qui peut varier entre 50 et 60 000 000. Cela semble être une somme conséquente. C’est presque certainement plus que ce que le retraité a jamais reçu en une seule somme forfaitaire dans sa vie. Ils croient avoir un pouvoir d’achat illimité. De nombreux investisseurs supposent 50 lakh pour être une grosse somme et, par conséquent, retirer un montant égal chaque mois sans se rendre compte que l’argent les soutiendrait pendant une période limitée. Une autre façon serait de mettre de côté 15 lakhs et mettre le reste 35 lakhs en dépôt fixe pendant cinq ans. De cette façon, ils peuvent se payer 25000 chaque mois pendant cinq ans au bout desquels ils auraient un peu plus de 48 millions. Ils peuvent alors à nouveau mettre de côté 15 lakh pour gagner un revenu de pension mensuel de 25 000 tout en gardant le reste 33 lakh en dépôt fixe. De cette façon, le cycle continue même s’il est gâché par l’inconvénient de n’avoir que 25 000 chaque mois pour payer les dépenses, sans tenir compte de la dévaluation continue de l’argent.

Certains peuvent mettre leur argent dans Plan d’Epargne Seniors (SCSS) gagner des intérêts trimestriels à huit pour cent par an. Cependant, compte tenu de l’effet de l’inflation sur les prix de la vie courante, ces modes d’investissement suffiraient-ils à payer une durée de vie à la retraite de 30 ans ou plus ?

Les hypothèses susmentionnées ne sont que des hypothèses formulées pour attirer l’attention sur l’insuffisance planification de la retraite. Pour commencer, un corpus de retraite jusqu’à 60 lakh ne suffisent tout simplement pas pour soutenir les années restantes de sa vie, en particulier lorsqu’il n’y a pas de revenu et une susceptibilité accrue à l’hospitalisation et aux soins médicaux. La tendance à s’en tenir aux options d’investissement traditionnelles après la retraite réside dans la croyance fermement ancrée que le corpus de la retraite doit être investi dans des options sûres à 100 %. Ce « filet de sécurité » est tout ce que la plupart recherchent et c’est cet état d’esprit qui a poussé de nombreux retraités à dépendre de leurs proches pour obtenir de l’argent ou des finances nécessaires en cas d’urgence.

Décider des prélèvements mensuels

De plus, le concept de « filet de sécurité » est un terme impropre et peut être qualifié de « délire ». Réalisant à quel point l’inflation peut frapper nos économies et peser sur nos revenus à long terme, il est logique non seulement de choisir les bonnes options d’investissement après la retraite, mais également de décider du montant de corpus que l’on doit retirer sans perdre le montant total à les dépenses et l’inflation. Au taux d’inflation actuel, il faudrait quatre fois plus d’argent pour payer nos dépenses quotidiennes, ce qui nécessiterait non seulement de brasser le corpus accumulé pour gagner plus d’argent, mais également de permettre des retraits plus importants pendant les années dorées de sa vie. Évaluer le montant dont vous auriez besoin peut être aussi éprouvant que d’évaluer le montant que vous devriez retirer chaque mois pour vivre confortablement tout au long.

Combien d’argent devriez-vous retirer chaque mois?

Ce n’est pas sorcier de décider combien épargner, investir et retirer pour éviter d’épuiser votre corpus retraite. Le bon sens détermine comment nous devons décider de nos retraits en fonction des revenus d’intérêts sur notre épargne et du taux d’inflation correspondant. Ne retirez que ce que votre épargne gagne au-delà du taux d’inflation pour soutenir un taux de retrait ajusté en fonction de l’inflation. Réfléchissez bien. Vous n’avez besoin de retirer pas plus d’un pour cent du corpus chaque année si votre épargne rapporte huit pour cent et que l’inflation est de sept pour cent. Cela garantira que votre épargne croît au moins en ligne avec l’inflation, vous évitant de perdre tout votre argent dans la vieillesse.

Huit pour cent de retours de fonds de dette ou d’autres opportunités d’investissement peuvent ne pas suffire, soulignant ainsi la nécessité d’investir également dans des actions. Toutefois, les investissements en actions doivent être poursuivis pendant au moins cinq à sept ans pour répondre aux besoins à moyen terme. objectifs financiers et plus d’une décennie environ pour atteindre des objectifs financiers à long terme.

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Première publication : 17 janvier 2023, 07h57 EST

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