Comment créer votre trajectoire de retraite | Liz Weston

En termes d’investissement, une « glide path » décrit comment une combinaison d’investissements change au fil du temps. En règle générale, la combinaison devient plus prudente – avec moins d’actions et plus d’obligations, par exemple – à mesure que l’investisseur s’approche d’un objectif tel que la retraite.

Vous pouvez également créer une transition vers la retraite en apportant des changements graduels à votre vie professionnelle et personnelle au cours des mois ou des années précédant votre intention de quitter le travail.

La retraite peut être une transition choquante, surtout si vous n’avez pas mis en place des moyens de remplacer la structure, le sens du but et les opportunités de socialisation que le travail peut apporter, déclare la coach financière Saundra Davis, directrice exécutive de Sage Financial Solutions, une éducation financière à but non lucratif et organisation de planification à San Francisco.

“Les gens sont ravis de partir (travailler), mais une fois qu’ils partent, ils ressentent cette pression de ‘Comment puis-je me définir?'”, Dit Davis. “‘Suis-je important maintenant que je ne suis plus sur le marché du travail?'”

À quoi voulez-vous que votre vie ressemble ?

Davis suggère aux gens de commencer par réfléchir à ce qu’ils attendent de leur retraite. Cela pourrait signifier visualiser votre journée idéale : où vous vivez, ce que vous faites, avec qui vous passez du temps. Des outils gratuits tels que YearCompass et Unravel Your Year peuvent vous aider à identifier ce qui « suscite de la joie » pour vous et ce que vous voulez le plus dans votre vie, dit Davis. Ces outils vous permettent de réfléchir à votre passé récent et de planifier l’avenir.

« Quelles sont les choses qui vous ont appelé ? Qu’est-ce qui te donne de l’énergie ? demande Davis.

Votre retraite idéale risque de se heurter à des obstacles : un manque d’argent, une mauvaise santé ou la nécessité de prendre soin de quelqu’un d’autre, par exemple. Mais comprendre ce que vous voulez vraiment de cette phase de votre vie peut vous aider à trouver des moyens d’obtenir ce qui est le plus important, dit-elle.

“Ce n’est pas parce que vous pourriez avoir des limitations, physiques, émotionnelles ou financières, que cela vous exclut”, déclare Davis.

Discutez de votre vision de la retraite avec votre conjoint ou partenaire pour « voir si vous êtes sur la même longueur d’onde », suggère David John, conseiller principal en politique stratégique pour l’AARP Public Policy Institute à Washington, DC Votre autre significatif peut avoir des idées différentes sur le moment où prendre leur retraite, où vivre et ce qu’ils veulent faire de leur temps, et ceux-ci devraient être discutés avant que l’un de vous ne quitte son travail, note John.

« Nous avons tendance à supposer que les gens sont d’accord avec nous, alors que nous n’avons pas eu de discussion formelle sur quelque chose, et cela peut s’avérer être une erreur », dit John.

Quel rôle jouera le travail dans votre retraite?

Certains employeurs ont des programmes de retraite progressive qui permettent aux gens de réduire le travail à temps partiel tout en conservant un chèque de paie et des avantages sociaux. D’autres entreprises n’ont pas de plans formels, mais peuvent être disposées à accueillir un employé qui le demande, en particulier si le travailleur est très performant, déclare Joe Casey, coach de retraite et de direction à Princeton, New Jersey, et auteur de “Win the Jeu de la retraite : comment déjouer les 9 forces essayant de voler votre joie. »

Les plans progressifs donnent aux employeurs le temps de chercher un successeur tout en permettant aux travailleurs de prendre leur retraite, explique Melissa Shaw, conseillère en gestion de patrimoine pour la société de services financiers TIAA à Palo Alto, en Californie.

“Ils ont encore plus de liberté pour commencer à profiter et à planifier la prochaine phase”, déclare Shaw. “C’est une bonne façon de faire la transition.”

Si la retraite progressive n’est pas une option, un emploi à temps partiel ou un travail de consultant peut aider les gens à garder un pied dans le monde du travail tout en façonnant leur vie après le travail, ajoute Shaw.

Comment resterez-vous connecté et affûté ?

La solitude ne diminue pas seulement la qualité de vos journées, elle peut aussi en diminuer la quantité. L’isolement social et la solitude augmentent considérablement les risques de décès prématuré et sont associés à un risque accru de démence d’environ 50 % ainsi qu’à des taux plus élevés de dépression, d’anxiété et de suicide, selon les Centers for Disease Control and Prevention.

Beaucoup de gens sous-estiment les liens sociaux que le travail fournit, dit Davis. Ils peuvent également ne pas prévoir à quel point leurs cercles sociaux peuvent se rétrécir au fil du temps à mesure que les gens s’éloignent ou meurent. Davis recommande de se faire des amis de différentes générations pour contrer cette tendance. Les passe-temps et le bénévolat sont parmi les moyens de trouver des amitiés potentielles, dit-elle.

Mais cela peut aussi aider à trouver des amis ou des mentors parmi les personnes qui ont pris leur retraite, dit Shaw. Les centres pour personnes âgées, les sites de connexion sociale comme Meetup et le service Connect2Affect de la Fondation AARP sont d’autres moyens de trouver des contacts sociaux potentiels. L’un des clients de Shaw a contacté un groupe de retraités dans un gymnase avant de prendre sa retraite, combinant son désir de rester actif et en bonne santé avec un groupe de soutien informel, explique Shaw.

« Il est extrêmement précieux d’avoir autour de soi d’autres personnes qui ont vécu leur retraite et qui peuvent fournir un soutien, des conseils et partager des idées », déclare Shaw.

Cette colonne a été fournie à l’Associated Press par le site de finances personnelles NerdWallet. Le contenu est à des fins éducatives et informatives et ne constitue pas un conseil en investissement. Liz Weston est chroniqueuse chez NerdWallet et planificatrice financière certifiée. Courriel : lweston@nerdwallet.com.

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