Comment faire face à la dette de carte de crédit après avoir été licencié

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• Des entreprises technologiques comme IBM, 3M et Salesforce ont licencié plus de 65 000 employés rien qu’en 2023.
• Si vous venez d’être licencié mais que vous avez encore des soldes élevés sur vos cartes de crédit, voici trois façons de gérer votre dette.
• Pensez à ouvrir un carte de crédit avec un taux d’intérêt de lancement de 0 % pour les transferts de solde.

Les entreprises technologiques à travers les États-Unis ont licencié plus de 60 000 travailleurs en janvier 2023 seulement, et les économistes prédisent qu’il y en aura davantage dans tous les secteurs au cours de l’année à venir.

Pour aggraver les choses, un Enquête Experian montre que 62 % des Américains ont une à cinq cartes de crédit, avec des frais mensuels moyens de 779,83 $. L’enquête montre également que la plupart des utilisateurs de cartes de crédit facturent des dépenses quotidiennes pour payer des choses qu’ils ne peuvent plus se permettre en raison de inflation.

“J’espère que vous recevrez une belle indemnité de départ. Mais malgré tout, après avoir été licencié, la première chose que vous voulez faire est de faire le ménage, de passer en revue votre budget et de supprimer toutes les dépenses superflues”, déclare Marianela Collado, conseillère en patrimoine et PDG de Tobias Conseillers Financiers.

Si vous avez une indemnité de départ, Collado recommande budgétisation jusqu’à 12 mois de chômage, juste au cas où il vous faudrait plus de temps que prévu pour trouver un nouvel emploi.

De plus, si vous avez des soldes élevés sur vos cartes de crédit, voici trois façons de gérer votre dette pour vous aider à étirer encore plus votre indemnité de départ.

1. Contactez vos prêteurs pour négocier des mensualités moins élevées

Collado suggère d’appeler dès que possible vos sociétés de cartes de crédit, de services publics et de prêts hypothécaires pour essayer de négocier des paiements mensuels inférieurs.

“J’appellerais la société de prêt hypothécaire et lui expliquerais : ‘J’ai été licencié. Je ne veux pas être en retard sur mes paiements. Y a-t-il quelque chose que nous pouvons trouver, peut-être réduire le paiement pour les six prochains mois ?'” elle dit.

“Si votre compte est en retard de trois mois, il leur sera plus difficile de travailler avec vous”, ajoute Collado. Au lieu de cela, mettez-vous dans les bonnes grâces de votre société de carte de crédit, de services publics ou de prêt hypothécaire en vous adressant de manière proactive, dit-elle.

2. Consolidez vos cartes de crédit en un seul prêt personnel

Collado recommande également de prendre un prêt personnel pour consolider vos factures de carte de crédit.

Lorsque vous reportez un solde d’un mois à l’autre, il peut être difficile de se sortir de la dette de carte de crédit. C’est à cause de intérêts composéssouvent décrit comme “intérêt sur intérêt”. Il s’agit essentiellement d’intérêts sur le principal, plus les intérêts passés qui ont été ajoutés au solde.

Cela peut jouer en votre faveur si vous avez, disons, un certificat de dépôt (CD) qui génère des intérêts composés. Mais cela peut vous nuire si vous contractez des dettes, en particulier des dettes de carte de crédit, et que vous ne faites que les paiements mensuels minimums qui ne vont pas assez loin pour rembourser les intérêts courus.

Lorsque vous consolider vos cartes de crédit en un seul prêt personnel, la dette cesse de générer des intérêts composés et vous aurez plus de facilité à rembourser la dette avec un seul paiement fixe à la place.

3. Trouvez une carte de crédit avec un taux d’intérêt de lancement de 0 % pour les transferts de solde

“Une autre chose à considérer, si possible, est de déplacer les soldes pour un intérêt de 0%”, explique Collado.

Une carte de crédit qui offre un APR de lancement de 0 % peut vous aider à rembourser votre dette plus rapidement si vous avez un solde de carte de crédit.

Par exemple, si vous avez 2 000 $ sur une carte de crédit avec un TAP de 18 %, votre paiement minimum mensuel ne servira qu’aux intérêts sur le compte au lieu des 2 000 $ que vous devez à l’origine. Si vous transférez votre solde sur une nouvelle carte de crédit avec un taux d’intérêt de lancement de 0 %, les paiements mensuels que vous effectuez sur la carte vous aideront à réduire le solde de 2 000 $ que vous devez.

Assurez-vous d’utiliser cette option de manière responsable, dit Collado.

“L’objectif ici ne devrait pas être de ajouter plus de dettes inutilement et dépenser de l’argent que vous n’avez pas », dit-elle. « C’est juste une façon d’étendre les flux de trésorerie ou économies d’urgence vous vivez pendant que vous trouvez un nouvel emploi ou une nouvelle source de revenus. »