Comment obtenir un prêt personnel avec un crédit équitable

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Lorsque vous faites une demande de prêt personnel, le prêteur évaluera votre santé financière et votre profil de crédit pour prendre une décision de prêt. Votre pointage de crédit joue un rôle essentiel dans l’approbation de votre demande et, le cas échéant, dans les conditions de prêt qui vous seront proposées. Les cotes de crédit varient de 300 à 850, et les conditions de prêt les plus favorables sont réservées aux emprunteurs ayant un bon ou un excellent crédit.

Une foire pointage de crédit – un entre 580 et 669 – ne signifie pas nécessairement que vous ne serez pas approuvé pour un financement. Cependant, vous pouvez vous attendre à des taux d’intérêt légèrement plus élevés, à des durées de prêt plus courtes et, dans certains cas, à des frais plus élevés.

Vous pouvez obtenir un prêt personnel avec un crédit équitable

Il est possible d’obtenir un prêt personnel avec un crédit équitable. Cependant, vous n’aurez généralement pas le même nombre d’options qu’avec une cote de crédit plus élevée. Vous pouvez également vous attendre à plus les coûts d’emprunt puisque les prêteurs utilisent les cotes de crédit pour évaluer le risque de défaut de paiement, et une cote de crédit équitable indique souvent que vous avez eu des difficultés dans le passé.

Les prêts personnels sont disponible via banques traditionnelles, coopératives de crédit et prêteurs en ligne. La plupart des banques traditionnelles préfèrent les emprunteurs avec de solides cotes de crédit, elles ne sont donc peut-être pas votre meilleur choix.

Si vous êtes membre d’une coopérative de crédit, vous pourriez obtenir une approbation pour un prêt personnel avec une cote de crédit équitable basée sur la solidité de votre relation avec l’entité financière. Les coopératives de crédit plafonnent également les taux d’intérêt des prêts personnels à 18%.

Les prêteurs en ligne ont tendance à être les plus indulgents, mais facturent parfois plus cher taux d’intérêt et des frais pour la flexibilité qu’ils offrent. Les prêteurs peer-to-peer sont également une option, mais, comme les banques, ils sont assortis de critères d’éligibilité stricts et de coûts d’emprunt plus élevés.

Comment le crédit équitable affecte un prêt personnel

Si vous demandez un prêt personnel avec un crédit équitable, voici à quoi vous attendre :

Des taux d’intérêt plus élevés. Le taux d’intérêt moyen des prêts personnels pour les emprunteurs dont les scores se situent entre 630 et 689 se situe entre 17,8 % et 19,99 %. Cependant, les bons emprunteurs paient entre 13,5% et 15,5% d’intérêts.
Frais plus élevés. Frais de montage ne sont pas rares avec les prêts personnels. Certains prêteurs facturent un taux forfaitaire, d’autres évaluent les frais de montage en fonction de la cote de crédit de l’emprunteur.
Délais de remboursement plus courts. Une cote de crédit équitable signifie également qu’on peut vous offrir une durée de prêt plus courte. Cela signifie que vous économiserez sur les intérêts et rembourserez le prêt plus rapidement, mais l’inconvénient est que votre paiement mensuel pourrait être supérieur à ce que vous pouvez vous permettre confortablement.
Limites de prêt inférieures. Le prêteur peut être réticent à vous prêter une grosse somme d’argent avec une cote de crédit équitable.

Comment décider si un prêt équitable vous convient

En fin de compte, un prêt personnel a un sens financier si vous avez vraiment besoin d’emprunter les fonds et qu’un prêt à des conditions raisonnables vous est proposé. En supposant que vous fassiez mensualités ponctuellesle prêt vous aidera également à améliorer votre historique de paiement et peut-être à augmenter votre pointage de crédit.

Cela dit, vous devriez explorer d’autres options de financement si les offres de prêt que vous avez reçues s’accompagnent de taux d’intérêt exorbitants ou de périodes de remboursement qui rendent les remboursements de prêt inabordables. Cela ne vaut pas la peine d’étirer votre budget pour payer les mensualités. De plus, vous pourriez faire plus de mal que de bien si vous ne remboursez pas le prêt, car vous risquez de nuire à votre cote de crédit.

Comment augmenter votre crédit avant de postuler

Cela aide si vous améliorez votre pointage de crédit avant de demander un prêt personnel. Cela pourrait ouvrir la porte à des options de prêt avec des conditions plus compétitives et des coûts d’emprunt inférieurs. De plus, vous pourriez économiser un paquet d’intérêts, en fonction de combien vous pouvez augmenter votre pointage de crédit.

Pour augmenter votre score, vous devez suivre trois étapes clés.

Effectuez des paiements en temps opportun. L’historique des paiements représente 35% de votre pointage de crédit FICO. Assurez-vous donc de payer vos factures à temps et d’être à jour sur tous les comptes en souffrance.
Rembourser les soldes de la dette. Votre taux d’utilisation du crédit, ou le montant du crédit renouvelable utilisé, représente 30 % de votre pointage de crédit FICO. Si possible, visez un taux de 30 % pour vous donner les meilleures chances d’obtenir une cote de crédit solide.
Ne fermez pas les anciens comptes. L’âge du crédit est un autre facteur important dans l’équation FICO. Il représente 15%, et les anciens comptes de crédit en règle contribuent à ce chiffre même si les cartes sont inactives.