Dois-je souscrire une assurance-vie ?

Les experts d’Insider choisissent les meilleurs produits et services pour vous aider à prendre des décisions éclairées avec votre argent (Voici comment). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenairescependant, nos opinions sont les nôtres. Les conditions s’appliquent aux offres répertoriées sur cette page.

  • Les adultes qui travaillent et les parents au foyer peuvent bénéficier d’une assurance-vie
  • L’assurance-vie est importante pour les hauts revenus et les acheteurs vivant d’un chèque de paie à l’autre
  • L’assurance-vie peut être moins chère que vous ne le pensez

Je me souviens très bien du moment où j’ai réalisé que j’avais besoin assurance-vie. J’étais enceinte d’environ sept mois, avec un gros ventre, un bébé en route et une nouvelle maison en rénovation. Alors que mon mari et moi étions assis à une table de conférence pour rédiger nos testaments avec un avocat (un autre indispensable si vous avez des enfants), je me suis redressé en sursaut.

Bien sûr, nous pourrions établir un testament pour dicter qui s’occuperait de nos enfants en cas de décès, mais comment pourrions-nous nous assurer que l’argent était suffisant pour répondre à leurs besoins ?

Entrez dans l’assurance-vie.

L’assurance-vie est un accord entre une compagnie d’assurance et un titulaire de police qui garantit que l’assureur verse une somme préalablement convenue en cas de décès de l’assuré. Il y a deux points communs types d’assurance-vie: terme et permanent, bien qu’il existe divers autres types de politiques sous ces parapluies.

Les polices temporaires couvrent le décès pendant un certain nombre d’années, par exemple 10, 20 ou 30 ans. Après cela, la police expire. La plupart des compagnies offrent la possibilité de convertir la police temporaire en une police permanente en attendant l’approbation de la souscription. Assurance-vie temporaire les politiques sont généralement abordables, avec des paiements plus élevés pendant la durée déterminée pour la plupart des gens. Les polices permanentes ne deviennent caduques que si vous manquez des paiements sans avenants supplémentaires pour vous protéger, bien que cela soit généralement plus cher au début. Tout comme un 401K ou d’autres véhicules financiers, plus vous cotisez tôt, moins vous payez chaque mois. Une fois votre terme expiré, vos primes augmenteront inévitablement tandis que votre couverture admissible diminuera.

Ce que vous choisissez dépend de divers facteurs, notamment l’âge, la santé, le nombre de personnes à charge, le mode de vie et le budget. Si vous êtes un parent seul ou si vous avez un partenaire qui reste à la maison pour s’occuper des enfants, vous voudrez peut-être souscrire une couverture supplémentaire pour aider vos proches à trouver leur place si vous décédez de façon inattendue. De même, les parents au foyer devraient tenir compte de l’impact du coût soudain de la garde d’enfants, du nettoyage et des autres services ménagers.

Maintenant que vous connaissez les bases de l’assurance-vie, vous devez déterminer si l’assurance-vie est le bon choix pour vous. Lisez la suite pour savoir qui devrait avoir une assurance vie et pourquoi.

Vous êtes le principal soutien de votre famille

Seulement 52 % des Américains ont une assurance-vie, selon informations de la Life Insurance Marketing and Research Association (LIMRA). Mais si vous êtes le principal soutien de famille, une assurance-vie est indispensable.

Vous pouvez obtenir une police par l’intermédiaire de votre employeur, mais elle ne couvre généralement qu’un an de salaire. C’est pourquoi vous pouvez doubler les polices via votre employeur et une police plus complète auprès d’un assureur extérieur. Nous adorons nos polices d’assurance-vie de Costco, mais il existe de nombreuses options pour obtenir une police supplémentaire.

Vous êtes un parent au foyer

Bien que souscrire une police d’assurance-vie puisse être une évidence pour le principal soutien de votre famille, n’oubliez pas les parents au foyer. Le coût annuel estimé de la garde d’un nourrisson est d’environ 16 000 $. Multipliez ce nombre si vous avez plusieurs enfants. Ainsi, couvrir les frais de garde d’enfants en cas de décès d’un parent au foyer est financièrement logique. Il est facile pour les familles de sous-évaluer les tâches ménagères, car elles sont toujours effectuées et nous ne dépensons techniquement pas d’argent pour cela. Malheureusement, la valeur de garder un ménage devient douloureusement évidente lorsqu’un parent qui est principalement à la maison décède subitement.

Vous avez une personne à charge ayant des besoins particuliers

Ceux qui ont des enfants ayant des besoins spéciaux ou des handicaps ont également besoin de polices d’assurance-vie pour couvrir les frais de garde de leurs enfants après leur décès. Mais ne faites pas de l’enfant le bénéficiaire. Au lieu de cela, nommez un conseiller ou un exécuteur de confiance pour prendre des décisions et effectuer les paiements appropriés. Certains États ont des programmes solides pour prendre soin des personnes handicapées approuvées. Il vaut mieux ne pas laisser au hasard, cependant. Malheureusement, la vie est imprévisible, et même dans des États comme Washington, cela peut se traduire par des tragédies inattendues et des personnes handicapées qui passent entre les mailles du filet sans avocat direct.

Cela ne s’applique pas qu’aux enfants. Vous avez besoin d’une assurance-vie si vous avez une personne à charge qui nécessite des soins de longue durée, qu’il s’agisse d’un conjoint, d’un frère ou d’une sœur ou d’un enfant. En particulier pour les parents, cependant, un généreux assurance vie entière La politique peut être plus logique car elle peut couvrir un enfant avec de graves défis jusqu’à l’âge adulte, quel que soit le moment où le parent décède.

Vous avez cosigné des prêts ou des cartes de crédit

Demander à quelqu’un de cosigner un prêt étudiant, un prêt automobile ou une carte de crédit est une grande demande. Vous voulez donc éviter de les coller avec votre dette si vous décédez de façon inattendue. Une police d’assurance-vie qui couvrira le coût des prêts est une décision financière intelligente. Les prêts cosignés comprennent également les prêts hypothécaires. Même si votre police d’assurance-vie ne rembourse pas la totalité de votre prêt hypothécaire, elle pourrait réduire le solde pour rendre un refinancement plus plausible sans votre revenu.

Cela s’applique également aux parties décédées avec des prêts étudiants privés. Alors que le gouvernement annule les prêts fédéraux une fois que l’emprunteur décède, les entreprises privées ne le font pas. Et soyons honnêtes, la dernière chose que vous voulez faire est de laisser vos proches survivants avec des prêts étudiants impayés. Aie.

Vous possédez une petite entreprise et souhaitez la transmettre

Les propriétaires de petites entreprises ont besoin de polices d’assurance-vie. À votre décès, vos bénéficiaires peuvent payer des droits de succession sur le produit de l’entreprise. Un fiscaliste chevronné peut minimiser le fardeau des bénéficiaires, mais une police d’assurance-vie généreuse contribuera grandement à améliorer l’expérience des êtres chers. Un versement substantiel d’assurance-vie peut également compléter les coûts pendant que vos bénéficiaires restructurent l’entreprise pour tenir compte des tâches que vous avez effectuées précédemment. Donc, si vous possédez une petite entreprise et que vous souhaitez la transmettre à vos enfants ou à d’autres membres de votre famille, vous devriez avoir une police d’assurance-vie qui couvre cet impôt sur les successions afin qu’ils soient financièrement stables en cas de décès.

Obtenez plus d’informations et des réponses à la question : l’assurance-vie est-elle imposable?

Cela s’applique également aux propriétaires de petites entreprises avec des partenaires, qui doivent également avoir des accords écrits pour allouer les actifs de l’entreprise. Une volonté ou une confiance claire contribuera grandement à réduire le stress à tous les niveaux.

Vous avez une valeur nette élevée

Si vous avez une valeur nette élevée, il y a de fortes chances que vous prévoyiez de transmettre une partie, sinon la totalité, de vos actifs. Une police d’assurance-vie peut aider à couvrir les droits de succession sur ces actifs et les frais juridiques accessoires. Alternativement, une police d’assurance-vie peut également aider à éviter un impôt sur les successions, un impôt gouvernemental payé sur l’argent ou les actifs reçus d’une personne décédée.

Un fiscaliste peut conseiller vos bénéficiaires sur les moyens les plus efficaces de distribuer les fonds et de payer les impôts. Plus votre valeur nette est élevée, plus vos destinataires pourraient dépenser plus pour fermer vos affaires. Un solide régime d’assurance-vie pourrait faciliter ce processus tout en aidant vos proches à maintenir un niveau de vie similaire.

L’assurance-vie est-elle le sujet financier le plus sexy au monde ? Malheureusement non. Mais est-ce nécessaire pour la tranquillité d’esprit financière en cas de décès ? Absolument.

Leave a Comment