Faites de 2023 votre meilleure année financière à ce jour avec cette liste de contrôle en 3 étapes

Un homme assis dans un café entouré de plantes vertes et écrivant dans un cahier tout en tenant une tablette.

Source de l’image : Getty Images

L’établissement d’objectifs et la planification sont les pierres angulaires de la réussite financière.


Points clés

  • La première étape consiste à revoir vos objectifs financiers afin de savoir sur quoi vous concentrer cette année.
  • Un excellent moyen de vous assurer que vous restez sur la bonne voie financièrement consiste à créer un budget et un état de la valeur nette.
  • Un plan financier vous aidera à atteindre vos objectifs financiers et à suivre vos progrès.

Le début d’une nouvelle année est le moment idéal pour réinitialiser et prendre en charge vos finances. Que vous débutiez votre carrière ou que vous soyez dans le jeu depuis un certain temps, tout le monde doit se poser trois questions importantes concernant ses finances.

  1. Où est-ce que je veux aller ?
  2. Où suis-je maintenant?
  3. Comment vais-je y arriver?

Suivre cette liste de contrôle peut vous aider à répondre à ces questions et à faire de 2023 votre meilleur exercice à ce jour.

1. Fixez vos objectifs financiers

Fixer vos objectifs financiers répond à la première question. Sans d’abord déterminer quels sont vos objectifs financiers, il n’y aura rien sur quoi travailler ou sur quoi se concentrer. Vos objectifs financiers vous donnent un sens de l’orientation et de la motivation lorsque les choses se compliquent. Prenez le temps de les écrire et de les afficher quelque part à portée de vue.

Vous pouvez même les décomposer par court terme, moyen terme et long terme. Les objectifs à long terme peuvent être de prendre sa retraite à un certain âge; un objectif à moyen terme d’épargner pour une maison ; et un objectif à court terme peut être d’économiser suffisamment pour votre fonds d’urgence. Rendez vos objectifs SMART (spécifiques, mesurables, réalisables, pertinents, temporels) et partagez vos objectifs avec d’autres afin qu’ils puissent vous aider à être responsable.

2. Créez un budget et un état de la valeur nette

Cela répond à la deuxième question, “Où êtes-vous maintenant?” Comme un tracker GPS, vous devez savoir avec précision où vous vous trouvez actuellement afin de connaître le chemin pour atteindre votre objectif. Créer un budget et une déclaration de valeur nette n’est pas aussi intimidante qu’il n’y paraît. En fait, c’est l’une des étapes les plus importantes que vous puissiez franchir lorsque vous planifiez votre avenir financier.

Un budget vous aide à suivre vos revenus et vos dépenses afin que vous sachiez exactement où va votre argent chaque mois. Cela vous permet également de planifier à l’avance et de prioriser le montant d’argent que vous souhaitez économiser chaque mois. Votre relevé de valeur nette est une liste de vos actifs (liquidités, placements, biens, etc.) et de vos passifs (dettes de carte de crédit, prêts, hypothèques, etc.).

Une fois que vous aurez une image claire de vos finances, il sera plus facile de prendre des décisions éclairées concernant vos habitudes de dépenses et les passifs à réduire afin d’atteindre vos objectifs financiers.

3. Créez un plan financier

Maintenant que vous savez où vous voulez aller et où vous en êtes actuellement financièrement, vous pouvez créer une stratégie financière et un plan pour y arriver. Disons que vous voulez prendre votre retraite à 50 ans en vivant avec 50 000 $ par année (votre objectif). Si vous avez actuellement 30 ans et que vous venez de terminer vos études, mais que vous avez peu d’économies (budget et valeur nette), combien devez-vous épargner ? La réponse dépendra de divers facteurs, mais en utilisant la règle de retraite de 4 % et en supposant un rendement annuel de 10 %, vous devrez économiser environ 1 600 $ par mois (comment vous y arriverez) pour atteindre votre objectif. Vous ne pouvez pas vous le permettre ? Ensuite, vous devrez peut-être ajuster vos objectifs. C’est pourquoi il est si important de connaître votre budget et votre valeur nette !

Économiser de l’argent devrait être au sommet de la liste de tout le monde lorsqu’il s’agit de leur avenir financier. Commence par création d’un fonds d’urgence. C’est toujours bon d’en avoir argent économisé pour les dépenses imprévues ou les urgences qui surviennent. Ensuite, travaillez à la création d’objectifs d’épargne à long terme et maximiser votre comptes de retraite. Vous devriez également envisager de mettre de côté des fonds supplémentaires chaque mois spécifiquement pour des achats importants comme des voitures, des vacances ou des rénovations domiciliaires afin que ces articles ne deviennent pas trop un fardeau financier plus tard.

Tout plan financier devra tenir compte rembourser toute dette dès que possible. Cartes de crédit, paiements de voiture et autres dettes – tout cela s’additionne rapidement s’ils ne sont pas pris en charge immédiatement. Plus ils sont payés tôt, plus vous aurez d’argent disponible chaque mois pour économiser. Envisagez de consolider toute dette à taux d’intérêt élevé en un seul prêt avec un taux d’intérêt plus bas afin qu’il soit plus facile de suivre les paiements et de gérer votre niveau d’endettement global.

Dans le cadre de votre plan financier, n’oubliez pas de vérifier votre couverture d’assurance. Avez-vous assez assurance-vieassurance habitation et autres formes de couverture? Avez-vous besoin d’un testament ou d’un plan successoral pour vos bénéficiaires? La résolution de ces problèmes est également un aspect important de votre plan et vous aidera à avoir l’esprit plus tranquille.

Faire de petits changements maintenant peut conduire à de grands résultats plus tard. Cette liste de contrôle fournit quelques étapes simples que n’importe qui peut prendre aujourd’hui afin de créer un avenir financier sûr pour lui-même. Votre plan vous aidera à suivre vos progrès vers vos objectifs. Alors pourquoi attendre ? Commencez dès maintenant à prendre le contrôle de vos finances et préparez-vous pour le succès en 2023. Avec cette liste de contrôle en main, rien ne vous empêche d’atteindre vos objectifs financiers cette année !

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