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Taux hypothécaires ont eu tendance à baisser récemment et restent bas aujourd’hui. Alors que l’inflation continue de ralentir, il est probable que les taux hypothécaires continueront de baisser au cours de la nouvelle année.
Pour les propriétaires qui ont acheté au moment où les taux atteignaient leur maximum, une occasion de refinancer à un taux inférieur peut venir en 2023 ou 2024.
Au plus haut, la moyenne Taux fixes sur 30 ans atteint 7,08% en novembre, selon Freddie Mac. Maintenant, ils sont à 6,31 %. Ils pourraient encore baisser en 2023.
Sur un prêt de 300 000 $ avec un taux de 7,08 %, votre mensualité serait de 1 610 $. Avec un taux de 6,31 %, ce serait 1 487 $. Si les taux continuent de baisser, ceux qui ont obtenu un prêt hypothécaire lorsque les taux étaient à leur plus haut pourraient être en mesure de réduire leurs paiements mensuels de cent dollars ou plus s’ils refinancent lorsque les taux baissent.
Les taux hypothécaires d’aujourd’hui
| Type d’hypothèque | Taux moyen aujourd’hui |
Les taux de refinancement d’aujourd’hui
| Type d’hypothèque | Taux moyen aujourd’hui |
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Votre mensualité estimée
- Payer un 25% un acompte plus élevé vous ferait économiser 8 916,08 $ sur les charges d’intérêts
- Baisser le taux d’intérêt de 1% vous sauverait 51 562,03 $
- Payer un supplément 500 $ chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois
En branchant différentes durées et taux d’intérêt, vous verrez comment votre paiement mensuel pourrait changer.
Projection des taux hypothécaires pour 2023
Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de creux historiques au cours du second semestre de 2021 et ont augmenté de plus de trois points de pourcentage jusqu’à présent en 2022. Ils resteront probablement proches de leurs niveaux actuels pour le reste de 2022 et commenceront à baisser en 2023.
L’Association des banquiers hypothécaires c’est noté qu’une récession au premier semestre 2023 pourrait entraîner une baisse encore plus rapide des taux. Il estime actuellement qu’il y a une probabilité de 50% qu’une légère récession se matérialise l’année prochaine.
La baisse des taux hypothécaires en 2023 dépend de la capacité de la Réserve fédérale à maîtriser l’inflation.
Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 7,1 %. Il s’agit d’un ralentissement par rapport aux chiffres du mois précédent, ce qui signifie que la Fed pourrait commencer à ralentir son rythme de hausse du taux des fonds fédéraux.
À mesure que l’inflation ralentira, les taux hypothécaires commenceront probablement à baisser également. Si la Fed agit de manière trop agressive et organise une récession, les taux hypothécaires pourraient chuter davantage que ce que prévoient les prévisions actuelles. Mais les taux ne tomberont probablement pas aux creux historiques dont les emprunteurs ont profité au cours des deux dernières années.
Dois-je obtenir un HELOC? Avantages et inconvénients
Si vous cherchez à puiser dans la valeur nette de votre maison, un HELOC pourrait être la meilleure façon de le faire maintenant. Contrairement à un refinancement en espècesvous n’aurez pas à obtenir un tout nouveau prêt hypothécaire avec un nouveau taux d’intérêt, et vous obtiendrez probablement un meilleur taux qu’avec un prêt sur valeur domiciliaire.
Mais les HELOC n’ont pas toujours de sens. Il est important de considérer le avantages et inconvénients.
Avantages HELOC
- Ne payez que des intérêts sur ce que vous empruntez
- Ils ont généralement des taux inférieurs à ceux des alternatives, y compris les prêts sur valeur domiciliaire, les prêts personnels et les cartes de crédit
- Si vous avez beaucoup de fonds propres, vous pourriez potentiellement emprunter plus que ce que vous pourriez obtenir avec un prêt personnel
Contre HELOC
- Les taux sont variables, ce qui signifie que vos mensualités pourraient augmenter
- Retirer la valeur nette de votre maison peut être risqué si la valeur de la propriété baisse ou si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt
- Le montant minimum de retrait peut être supérieur à ce que vous souhaitez emprunter
Quand les prix de l’immobilier vont-ils baisser ?
Les prix des maisons commencent à baisser, mais nous ne verrons probablement pas d’énormes gouttesmême s’il y a une récession.
Le Indice des prix des maisons S&P Case-Shiller montre que les prix sont toujours en hausse d’une année sur l’autre, bien qu’ils aient baissé sur une base mensuelle en juillet, août et septembre. Les chercheurs de Fannie Mae prévoient une baisse des prix de 1,5 % en 2023, tandis que le MBA prévoit une augmentation de 0,7 % en 2023 et une baisse de 0,1 % en 2024.
Les taux hypothécaires exorbitants ont poussé de nombreux acheteurs pleins d’espoir hors du marché, ralentissant la demande d’achat de maisons et exerçant une pression à la baisse sur les prix des maisons. Mais les taux pourraient commencer à baisser l’année prochaine, ce qui éliminerait une partie de cette pression. L’offre actuelle de logements est également historiquement basce qui empêchera probablement les prix de chuter trop loin.
Qu’arrive-t-il aux prix de l’immobilier en période de récession ?
Les prix des maisons baissent généralement pendant une récession, mais pas toujours. Lorsque cela se produit, c’est généralement parce que moins de personnes peuvent se permettre d’acheter des maisons et que la faible demande oblige les vendeurs à baisser leurs prix.
Quel montant d’hypothèque puis-je me permettre?
Une calculatrice hypothécaire peut vous aider à déterminer combien vous pouvez vous permettre d’emprunter. Jouez avec différents prix des maisons et montants d’acompte pour voir combien pourrait être votre paiement mensuel, et réfléchissez à la façon dont cela s’intègre à votre budget global.
En règle générale, les experts recommandent de ne pas consacrer plus de 28 % de votre revenu mensuel brut aux dépenses de logement. Cela signifie que la totalité de votre versement hypothécaire mensuel, y compris les taxes et l’assurance, ne devrait pas dépasser 28 % de votre revenu mensuel avant impôt.
Plus votre taux est bas, plus vous pourrez emprunter, alors magasinez et Soyez pré-approuvé avec plusieurs prêteurs hypothécaires pour voir qui peut vous proposer le meilleur tarif. Mais rappelez-vous de ne pas emprunter plus que ce que votre budget peut supporter confortablement.