Hypothèque du jour, taux de refinancement : 24 janvier 2023

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Taux hypothécaires ont régulièrement baissé. La semaine dernière, le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans a atteint 6,15 %, selon Freddie Mac. Il s’agit du taux le plus bas depuis septembre 2022.

Selon sa dernière analyse, le groupe de recherche économique et stratégique de Fannie Mae s’attend à ce que l’accessibilité au logement s’améliore quelque peu cette année alors que les prix des maisons reculent, les taux hypothécaires et le marché du travail toujours tendu continuent d’exercer une pression à la hausse sur les revenus des ménages.

Les taux hypothécaires d’aujourd’hui

Type d’hypothèque Taux moyen aujourd’hui
Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus
taux hypothécaires sur Zillow

Les taux de refinancement d’aujourd’hui

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Calculateur d’hypothèque

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Votre mensualité estimée

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  • Payer un supplément 500 $ chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois

En cliquant sur “Plus de détails”, vous verrez également le montant que vous paierez sur toute la durée de votre prêt hypothécaire, y compris le montant du capital par rapport aux intérêts.

Les HELOC sont-ils une bonne idée en ce moment ?

De nombreux propriétaires ont acquis beaucoup de capitaux propres au cours des dernières années, les prix des maisons ayant augmenté à un rythme sans précédent. Mais comme les taux sont si élevés aujourd’hui, puiser dans ces fonds propres peut s’avérer coûteux.

Pour les propriétaires souhaitant tirer parti de la valeur de leur maison pour couvrir un gros achat — comme une rénovation domiciliaire — un marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut encore être une bonne option.

Un HELOC est une ligne de crédit qui vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cela fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit en ce sens que vous empruntez ce dont vous avez besoin plutôt que d’obtenir le montant total que vous empruntez en une somme forfaitaire.

En fonction de vos finances et du type de HELOC que vous obtenez, vous pourrez peut-être obtenir un meilleur taux avec un HELOC qu’avec un prêt sur valeur domiciliaire ou un refinancement en espèces. Gardez simplement à l’esprit que les taux HELOC sont variables, donc si les taux commencent à augmenter davantage, les vôtres augmenteront probablement également.

Projection des taux hypothécaires pour 2023

Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de creux historiques au second semestre 2021 et ont augmenté de plus de trois points de pourcentage en 2022.

Mais de nombreuses prévisions prévoient que les taux commenceront à baisser cette année. Dans leurs dernières prévisionsLes chercheurs de Fannie Mae ont prédit que les taux fixes sur 30 ans auront tendance à baisser tout au long de 2023 et 2024.

Mais la baisse des taux hypothécaires en 2023 dépend de la capacité de la Réserve fédérale à maîtriser l’inflation.

Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 6,5 %. Il s’agit d’un ralentissement important par rapport à l’inflation du début de l’année, ce qui est un signe que les taux hypothécaires pourraient également commencer à baisser bientôt.

Si la Fed agit de manière trop agressive et organise une récession, les taux hypothécaires pourraient chuter davantage que ce que prévoient les prévisions actuelles. Mais les taux ne tomberont probablement pas aux creux historiques dont les emprunteurs ont bénéficié tout au long de 2020 et 2021.

Quand les prix de l’immobilier vont-ils baisser ?

Les prix des maisons commencent à baisser, mais nous ne verrons probablement pas d’énormes gouttesmême s’il y a une récession.

Les Indice des prix des maisons S&P Case-Shiller montre que les prix sont toujours en hausse d’une année sur l’autre, bien qu’ils aient baissé sur une base mensuelle en juillet et en août. Les chercheurs de Fannie Mae prévoient une baisse des prix de 4,2 % en 2023, tandis que le MBA prévoit une baisse de 0,6 % en 2023 et une baisse de 1,2 % en 2024.

Les taux hypothécaires exorbitants ont poussé de nombreux acheteurs pleins d’espoir hors du marché, ralentissant la demande d’achat de maisons et exerçant une pression à la baisse sur les prix des maisons. Mais les taux pourraient bientôt commencer à baisser, ce qui éliminerait une partie de cette pression. L’offre actuelle de logements est également historiquement basce qui empêchera probablement les prix de chuter trop loin.

Qu’arrive-t-il aux prix de l’immobilier en période de récession ?

Les prix des maisons baissent généralement pendant une récession, mais pas toujours. Lorsque cela se produit, c’est généralement parce que moins de personnes peuvent se permettre d’acheter des maisons et que la faible demande oblige les vendeurs à baisser leurs prix.

Quel montant d’hypothèque puis-je me permettre?

Une calculatrice hypothécaire peut vous aider à déterminer combien vous pouvez vous permettre d’emprunter. Jouez avec différents prix des maisons et montants d’acompte pour voir combien pourrait être votre paiement mensuel, et réfléchissez à la façon dont cela s’intègre à votre budget global.

En règle générale, les experts recommandent de ne pas consacrer plus de 28 % de votre revenu mensuel brut aux dépenses de logement. Cela signifie que la totalité de votre versement hypothécaire mensuel, y compris les taxes et l’assurance, ne devrait pas dépasser 28 % de votre revenu mensuel avant impôt.

Plus votre taux est bas, plus vous pourrez emprunter, alors magasinez et Soyez pré-approuvé avec plusieurs prêteurs hypothécaires pour voir qui peut vous proposer le meilleur tarif. Mais rappelez-vous de ne pas emprunter plus que ce que votre budget peut supporter confortablement.

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