La famille riche de mon petit ami offre des cadeaux de Noël extrêmement somptueux

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Cher Pay Dirt,

Mon petit ami et moi avons commencé à sortir ensemble il y a environ six mois, mais nous sommes devenus sérieux assez rapidement – nous avons la trentaine et savons ce que nous voulons, et nous sommes à peu près sûrs l’un de l’autre ! Je n’ai remarqué que récemment que nous n’avions pas encore célébré de fêtes de cadeaux ensemble, car nos deux anniversaires sont au début de l’année. Cependant, je pars avec lui pour rencontrer sa famille ce Noël – et je viens d’apprendre qu’ils sont absolument fous avec des cadeaux ! Il donne des choses comme un certificat pour une journée complète au spa pour sa sœur, des jouets technologiques coûteux pour son frère… Vous connaissez ces publicités où les gens se donnent des voitures avec des arcs géants dessus ? Ses parents ont fait ça l’un pour l’autre ! DEUX FOIS! (Je pensais que c’était une légende urbaine.)

Ma famille est aussi différente que possible. Il y a plusieurs années, nous avons décidé d’arrêter d’échanger des cadeaux, et maintenant nous pourrions échanger un bibelot ou un article fait maison, mais les cadeaux ne sont pas la pièce maîtresse de la célébration. Bien que mon petit ami puisse se le permettre sans s’endetter, nous avons parlé d’épargner pour des objectifs tels que rembourser des prêts étudiants, un mariage, acheter une maison et fonder une famille. Ces choses seraient toutes plus faciles s’il ne perdait pas des milliers de dollars par an en cadeaux. Bien que ce ne soit pas encore à moi d’avoir une opinion à ce sujet, je soupçonne que je commencerai à m’en vouloir de dépenser autant de «notre» argent uniquement pour les cadeaux de sa famille si nous combinons nos vies.

C’est aussi bizarre et inconfortable de donner à chaque famille de manière si inégale, mais inutile de trouver un budget intermédiaire car cela me laisserait maladroitement bon marché autour de sa famille et somptueux autour de la mienne. Comment allons-nous gérer cela à l’avenir? Mon copain dit que tout ira bien, mais ça me harcèle !

— Habitué à aimer sa générosité

Cher Habitué à Aimer Sa Générosité,

On dirait que les cadeaux sont le langage amoureux de sa famille et qu’ils ont les moyens de les acheter. Il semble également qu’il vienne d’un milieu socio-économique différent du vôtre, ce dont vous n’étiez peut-être pas conscient et qui vous met un peu mal à l’aise. Si vous devenez sérieux, c’est quelque chose dont vous devrez discuter le plus tôt possible. Vous pourriez aussi bien avoir cette conversation maintenant.

Soyez honnête sans l’attaquer. Partagez cela parce que vos familles sont si différentes, vous avez plus de mal que d’habitude à le traiter. Ensuite, demandez-lui s’il peut vous donner une idée de ce à quoi pourraient ressembler les cadeaux à l’avenir si vous deviez fusionner vos finances. Vous pouvez lancer l’idée de lui fixer un budget de cadeaux et voir ce qu’il en pense. Il convient de noter que la façon dont vous fusionnez vos finances peut encore laisser de l’argent à dépenser généreusement pour sa famille tout au long de l’année. Et l’achat de cadeaux somptueux avec un budget limité peut être fait avec une planification avancée – vous pouvez tous les deux profiter des ventes et des sites Web comme Groupon qui vendent des expériences à un prix réduit.

En outre, il pourrait être d’accord pour dépenser généreusement en cadeaux, car il n’a actuellement rien d’autre à faire financièrement. Une fois que vous avez défini des objectifs financiers, il pourrait être motivé à réduire ses dépenses. J’en discuterais avec lui à un autre moment, peut-être après la nouvelle année pour coïncider avec le thème de l’établissement des objectifs de janvier. Ce sont deux discussions qui peuvent être tenues pour vous aider à préparer l’année et votre avenir du bon pied.

Cher Pay Dirt,

Comment puis-je convaincre mon mari qu’il est temps d’embaucher un planificateur financier? Et comment en trouver un ? Mes parents en ont un avec qui ils travaillent depuis des années et je crois qu’ils les ont vraiment aidés à planifier leur retraite et leurs objectifs. Le père de mon mari, de l’autre, avait un planificateur financier qui leur a volé une fortune et a été poursuivi et reconnu coupable. C’était une situation effrayante à voir et a laissé mon mari avec des sentiments négatifs qui l’ont amené à croire que nous pouvons faire notre propre planification financière et en tirer profit. Je ne suis pas d’accord et notre situation financière n’a fait que se compliquer avec le temps

Pour le contexte, nous sommes au début de la quarantaine. Il gagne 100 000 $ dans son poste actuel plus une indemnité de retraite après une carrière militaire de 20 ans et je gagne 60 000 $. Nous avons une hypothèque sur notre résidence principale actuelle ; une hypothèque sur une maison de vacances que nous louons à court terme (pensez à Airbnb) ; lui et moi prévoyons de démarrer une entreprise qui, selon nous, générera des bénéfices sur la base de nos recherches (il consacre beaucoup plus de temps à l’entreprise que moi); et, nous avons la tutelle légale sur ma nièce de 14 ans dont nous avons découvert qu’elle avait besoin d’une école spécialisée qui a des frais de scolarité (pensez à des coûts inattendus, importants et continus). Je crains également qu’elle ait besoin d’un soutien financier jusqu’à l’âge adulte. Enfin, dans le cadre de la planification de mes parents, ils veulent commencer à me faire don d’une partie de mon héritage sur une base annuelle afin de minimiser les droits de succession que je devrai payer. L’argent semble aller et venir de toutes les directions tout le temps et je pense que nous avons besoin d’aide pour le gérer.

—Planificateur nécessaire

Cher planificateur nécessaire,

Aïe ! Je peux comprendre l’hésitation de votre mari à faire appel à un planificateur financier après ce fiasco. Selon un planificateur financier agréé (CFP) structure de paiementleur éthique peut virer dans une zone grise de temps en temps. De nombreux CFP peuvent percevoir une commission sur les produits et les comptes qu’ils peuvent vous faire ouvrir. Donc, oui, parfois, ils recommandent des investissements qui n’ont aucun sens ou qui ne s’appliquent même pas à votre situation. C’est pourquoi je recommande toujours les planificateurs financiers payants.

Les conseillers financiers payants suivent une approche transparente et objective qui les encourage à agir en tant que fiduciaires en ayant à l’esprit vos meilleurs intérêts. Ils ne vous font pas de commission et n’ont aucune influence sur ce que vous décidez de faire après les avoir rencontrés. Le réseau de planification Garett offre un excellent répertoire ainsi qu’un questionnaire pour vous aider à trouver la bonne personne.

Quant à votre mari, faites vos recherches avant de l’approcher à nouveau afin de pouvoir lui présenter tous les faits, y compris des détails sur la façon dont vous pouvez tous les deux trouver un conseiller en qui vous pouvez avoir confiance. S’il hésite encore, demandez-lui d’assister au moins à la première réunion et vous pourrez alors prendre une décision éclairée quant à la direction à prendre à partir de là. En attendant, consultez Le guide de planification des besoins spéciaux : comment se préparer à chaque étape de la vie de votre enfantde Cynthia Haddad et John Nadworny. Les deux auteurs ont des enfants ayant des besoins spéciaux qui nécessitent une planification financière avancée, ce livre peut donc être un bon point de départ en ce qui concerne votre nièce.

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Cher Pay Dirt,

Mon conjoint et moi sommes mariés depuis près de 20 ans. Nous avons tous les deux la chance de travailler dans nos domaines de prédilection et d’avoir un niveau de vie élevé. Mes revenus sont environ quatre fois les leurs. Jusqu’à présent, nous avions simplement un compte joint. J’ai récemment proposé d’ouvrir des comptes bancaires séparés, afin de nous donner plus de responsabilité sur nos dépenses personnelles, et aussi comme moyen de trouver un peu plus d’espace personnel. Je veux toujours maintenir le compte conjoint pour la majorité de nos revenus et dépenses, mais je pense qu’un petit montant mis de côté nous aiderait tous les deux à établir des priorités et à prendre des décisions financières plus responsables. D’un autre côté, je me sentirais moins coupable d’un achat impulsif occasionnel ou d’une dépense frivole s’il provenait de « mon propre argent ». Mon conjoint a réagi très négativement et est sûr que c’est une façon pour moi de leur cacher des choses. Est-ce une bonne idée? Y a-t-il d’autres considérations dont je devrais être conscient ? Est-ce que de nombreux couples mariés tiennent des comptes séparés ?

— Tragédie des Communes

Chère Tragédie des Communes,

L’argent peut déclencher beaucoup d’émotions, donc je peux voir comment cette conversation a pris un mauvais tournant. Je crois fermement que chacun devrait avoir son propre compte à côté de tout compte commun. La violence domestique peut toucher n’importe qui et il est important que chacun ait les moyens financiers de fuir une situation dangereuse.

Mais je me demande comment vous avez abordé le sujet. Avez-vous sous-entendu que votre partenaire dépense trop d’argent et que cela l’aidera à réduire ses dépenses ? Comment vous sentiriez-vous si cela vous était proposé ? Surtout si vous avez fait un quart de ce que votre partenaire a fait ? Vous aussi, vous pourriez vous demander s’ils vous cachaient quelque chose, comme un problème de jeu. Vous avez également mentionné que vous vous sentiez coupable de vos dépenses impulsives, alors je me demande si vous voulez un compte séparé pour cacher vos propres problèmes de budgétisation.

Il est également possible que vous ayez abordé cette conversation de manière parfaitement raisonnable et que votre partenaire ait simplement son propre traumatisme financier et relationnel à surmonter. Je voudrais expliquer à votre partenaire pourquoi vous pensez qu’il est important que vous ayez tous les deux des comptes séparés, en particulier lorsqu’il s’agit de vous tenir responsable de vos propres décisions financières. Ouvrez ensuite votre compte. Ils sont également autorisés à ouvrir leur propre compte et à répartir leur salaire comme bon leur semble. Je suis sûr qu’une fois que vous montrerez à votre partenaire que votre style de vie et vos actions actuels n’ont pas changé, ils reviendront. Sinon, il pourrait y avoir des problèmes de confiance plus importants en jeu. Bonne chance.

Cher Pay Dirt,

Mon mari et moi avons vendu notre maison l’été dernier en prévision de notre retraite et nous habitons maintenant chez des parents (avec qui nous pouvons rester aussi longtemps que nous en avons besoin) dans la même ville pendant que nous cherchons notre prochaine maison. Notre dilemme est que notre fille et notre gendre habitent à deux heures de chez nous et aimeraient que nous nous installions près d’eux. Ils sont indépendants et doivent rester locaux pour leur entreprise. Nous aimons l’idée de vivre près d’eux car nous nous entendons bien, et s’ils ont des enfants à l’avenir (ils en ont l’intention), ce serait amusant d’être à 10 minutes. Mais, nous aimons vraiment notre région actuelle, nous vivons ici depuis 12 ans, avons des amis et d’autres membres de la famille à proximité, et avons trouvé un endroit potentiel ici qui se sent comme chez nous et répond à la plupart de nos besoins. Nous avons cherché dans la ville de notre fille, mais rien n’est tout à fait ce que nous recherchons dans notre gamme de prix. Notre préoccupation est que nous sommes égoïstes si nous restons ici et que nous blesserons les sentiments de notre fille. Elle est une adulte mature et nous a dit qu’elle voulait que nous soyons heureux, mais sur une échelle de un à dix, ce serait un sept pour la déception si nous ne nous approchions pas d’elle. Nous nous sentons déchirés quant à ce qu’il faut faire : rester ici à la « maison » ou déménager dans un endroit étranger pour être près de petits-enfants potentiels. Nous estimons que l’un ou l’autre choix est mauvais et nous sommes dans les limbes.

—Sans-abri dans le Colorado

Chers sans-abri du Colorado,

C’est agréable d’avoir de la famille à proximité et si vous habitez à l’autre bout du pays, je pourrais vous dire d’y penser. Mais à deux heures de route, ce n’est pas si loin. Et même si elle envisage d’avoir des enfants, ils sont encore hypothétiques à ce stade. Donc, même si ce serait un plaisir d’avoir, il est injuste de vous demander cela.

Je resterais sur place et j’achèterais votre prochaine maison là où vous vous sentirez le plus à l’aise. J’essaierais aussi de travailler sur un plan pour me rendre visite plus souvent. Peut-être que vous pouvez faire le trajet tous les deux mois et elle aussi. En sachant qu’elle commencera à vous voir plus fréquemment, elle sera peut-être moins déçue. Si elle en parle, faites-lui savoir que vous seriez heureux de l’aider une fois, et s’il y a des enfants à l’avenir. Et qui sait? Vous pourriez également réévaluer et décider que vous voulez vivre plus près.

—Athéna

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Mon mari et moi nous sommes rencontrés en travaillant dans une grande entreprise de technologie. Il est parti avec plus de 2 millions de dollars à 36 ans. À l’extérieur, notre vie est belle. Mais il n’a pas travaillé depuis que nous nous sommes mariés il y a près de 20 ans, et par conséquent, il a dépensé tout notre argent. Je savais qu’il vendait des actions, mais je n’en avais pas conscience jusqu’à il y a quelques années.

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