Et qu’est-ce qui se passerait si planification financière n’était-ce pas simplement une conversation entre un client et un conseiller ? Et si cela pouvait aussi être une discussion éclairante entre parents, grands-parents, enfants et partenaires sur leur avenir commun ?
Au cours des dernières décennies, l’industrie du conseil financier s’est éloignée des réunions transactionnelles centrées sur les produits où un agent s’assoit de l’autre côté de la table pour vous vendre un plan d’assurance ou la dernière mode d’investissement. À sa place, l’industrie a de plus en plus donné la priorité aux besoins de planification des personnes par rapport aux considérations de produit.
Chez Northwestern Mutual, nous avons été à l’avant-garde de ce mouvement – offrant aux clients des plans financiers complets pour les aider à protéger ce qu’ils ont déjà construit tout en créant une prospérité future.
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Alors que cette évolution de l’industrie se poursuit, la question que je continue à me poser est la suivante : “Qu’est-ce qui se passe ensuite ?”
Transfert de richesse stupéfiant à venir
Je crois que l’un des prochains terrains dans les services financiers sera la planification de la richesse intergénérationnelle.
Au cours des deux prochaines décennies, nous assisterons au plus grand transfert de richesse de l’histoire américaine. On prévoit que les baby-boomers transféreront une richesse stupéfiante de 30 000 milliards de dollars, principalement aux membres de leur famille.
Mais la richesse héritée n’est pas une richesse indéfinie. Environ 70 % des familles aisées perdent leur patrimoine accumulé à la deuxième génération. De même, environ 70 % des entreprises familiales échouent ou sont vendues par la deuxième génération. De plus, seulement 20 % des millionnaires d’aujourd’hui ont hérité de leur fortune ; 80% l’ont gagné par eux-mêmes. Ces statistiques amènent de nombreuses familles à réévaluer le type de succession qu’elles laisseront à leurs proches.
Dans mon rôle de responsable de l’activité de gestion de patrimoine de Northwestern Mutual, j’ai pu constater la passion des familles pour la réussite de la prochaine génération. Il est clair, cependant, que les ressources financières seules ne suffisent pas à assurer la sécurité financière intergénérationnelle.
C’est pourquoi je crois que la planification patrimoniale intergénérationnelle peut changer la donne.
Souvent, les jeunes générations ont peu d’informations sur le fonctionnement interne des plans financiers de l’ancienne génération. Ce manque de sensibilisation peut créer de la complexité et de la confusion, surtout si un événement important de la vie se produit. Lors d’un moment chargé d’émotion, comme un accident ou une maladie inattendus, la dernière chose que l’on souhaite étudier rapidement est la situation financière d’un être cher et les options dont il dispose.
Se réunir dans une discussion familiale sur un avenir parfait et imparfait peut être puissant – offrant plus de clarté, de certitude et d’opportunités pour toutes les personnes impliquées.
Des conversations qui vont au-delà des stratégies de planification financière
En plus de se réunir pour discuter de stratégies et de tactiques de planification financière, ces conversations sont également des moments pour renouer avec les enfants sur les valeurs, les espoirs, les attentes et le sens financier dont ils ont besoin pour réussir à l’avenir.
Ces conversations peuvent être particulièrement percutantes pour les familles qui possèdent une petite entreprise. C’est l’occasion de parler des mentalités et des mouvements qui les aideront à mener une vie productive et épanouie. Et c’est une opportunité pour les jeunes générations d’être claires sur ce qu’elles veulent – ou ne veulent pas – de la vie.
Mes parents m’ont toujours appris que l’importance de l’argent n’est pas d’être riche, c’est d’être en sécurité. “La richesse”, m’ont-ils dit, “est un outil que nous pouvons utiliser pour créer un chemin vers la liberté et l’indépendance”. Je serai toujours reconnaissant pour ce qu’ils m’ont appris, et j’ai commencé à transmettre ces leçons à mon fils. Mais surtout, je suis ravi d’entendre le genre d’avenir qu’il veut construire pour lui-même.
Alors que nous renouons avec notre conseillers financiers dans l’année à venir, décidons d’ajouter des sièges à la table pour la prochaine génération et la génération qui nous a précédés. Rebellons-nous contre la règle tacite selon laquelle l’argent est un sujet trop tabou pour en discuter avec ceux que nous aimons le plus – car à un moment donné, nous devrons tous être sur la même longueur d’onde.
Unissons nos unités familiales autour d’un ensemble commun de croyances et de valeurs financières – et veillons à ce que le plus grand transfert de richesse de l’histoire ne soit pas seulement défini par sa taille – mais aussi par son impact positif sur nos familles.