Les « objectifs » de la planification financière sont-ils utiles ou nuisibles ?

Dans un effort pour inspirer les clients et les clients potentiels à agir dans le domaine de la planification financière, nous voyons un flot ininterrompu de publicités mettant en vedette des terrains de golf exotiques, des plages, des voiliers et des mammifères marins. Des mots comme « espoirs », « rêves » et « passions » sont souvent invoqués. Et pour le plus petit sous-ensemble de personnes dans ce monde qui utilisent régulièrement ces termes, une telle référence pourrait être utile.

Mais qu’en est-il pour nous autres ?

En réalité, beaucoup de ces mots tombent dans l’oreille d’un sourd à cause d’un manque de résonance, car ils semblent un peu plus sensationnels que la réalité que nous poursuivons. Même des expressions courantes comme « planification successorale » et « gestion de patrimoine » peuvent sembler distantes pour les personnes possédant des millions d’actifs, car elles n’ont toujours pas l’impression que les mots « succession » et « patrimoine » s’appliquent vraiment à elles.

Heck, même certains des mots les plus courants référencés dans la planification financière, comme « valeurs » et « objectifs », ne sont pas exactement le langage de tous les jours pour la plupart. Pourriez-vous imaginer votre oncle fou sortir un « énoncé de mission » tout en recevant une troisième portion de farce lors de votre prochain dîner de Thanksgiving ?

Soyons clairs : il n’y a rien de mal à utiliser l’un de ces termes et expressions. En effet, bon nombre d’entre eux sont bien appliqués dans la pratique de la planification de la vie financière. Mais nous devons reconnaître deux choses à propos du langage de la planification financière :

1) Différents mots motiveront différentes personnes différemment.

2) Les mots sont plus un moyen qu’une fin.

Parce que des mots différents motiveront les gens différemment, nous devons nous en tenir à nos favoris personnels. Par exemple, un conseiller financier peut être une personne inconditionnelle des «valeurs», trouvant une grande motivation personnelle en tant que dévot de Stephen Covey, mais son client peut avoir une association négative avec le mot. Si tel est le cas, ses efforts seront presque certainement mieux dépensés pour trouver une autre source de motivation rhétorique, plutôt que de tenter de recycler leur association en insistant sur la «planification financière fondée sur les valeurs».

Et il n’est même pas nécessaire que ce soit une association négative – il se peut qu’il n’y ait AUCUNE association, même avec un mot qui est devenu un incontournable de la planification financière (sinon une vache sacrée), comme “objectifs”. Fait intéressant, ce mot semble évoquer beaucoup de passion, tant de la part de ses partisans que de ses détracteurs dans le domaine de la planification financière.

Certains considèrent que les objectifs sont LE but de la planification financière. Et pourquoi pas? Nous commençons par déterminer ce qui est le plus important pour quelqu’un (ses valeurs, si vous voulez), nous établissons des objectifs qui soutiennent ces valeurs et nous mettons en place des plans pour atteindre ces objectifs. Voila ! C’est tout à fait logique. Mais…

D’autres, cependant, soutiennent que l’établissement d’objectifs concrets, en particulier ceux à long terme, est intrinsèquement contesté parce que la vie est tellement non linéaire – qui sait vraiment où ils vont être ou ce qu’ils vont vouloir en Dans 5 ou 10 ans, encore moins dans 20 ou 30 ans ? Ils soutiennent en outre que les véhicules intrinsèquement variables qui sont souvent utilisés pour atteindre ces objectifs, comme le marché boursier, les rendent beaucoup moins précis qu’ils ne le paraissent autrement. L’effet net, c’est bien argumenté, est que l’importance excessive accordée aux objectifs peut en fait être demotivant.

Alors, où en sommes-nous?

Peut-être que la sagesse salomonienne ici se situe quelque part au milieu. Peut-être que les objectifs fonctionnent quand ils fonctionnent, et non lorsqu’ils ne fonctionnent pas. Et peut-être qu’ils fonctionnent mieux lorsqu’ils sont appliqués comme un moyen plutôt qu’une fin.

Mais comment est-ce possible ? Eh bien, lorsque nous avons bien discerné la motivation de quelqu’un, il se peut qu’un objectif tangible aide à créer une certaine traction et à définir une trajectoire positive.

Emprunter à Brendan Frazier emprunter à Greg McKeownce dont nous avons vraiment besoin pour motiver efficacement est quelque chose qui est à la fois significatif et mesurable.

Je dirais que nous commençons et finissons par le sens. Par exemple, beaucoup de gens désirent avoir plus tranquillité d’esprit. Super significatif, mais totalement impossible à mesurer, n’est-ce pas ? Grâce à une exploration efficace, cependant, nous apprenons qu’un individu en particulier dort mieux la nuit lorsqu’il a X,00 $ dans son compte d’épargne. L’objectif d’avoir X,00 $ d’économies devient donc le moyen d’avoir l’esprit tranquille.

Un autre exemple : certains—beaucoup, je crois, et surtout ceux qui se dirigent vers la phase de retraite de la vie—sont motivés par l’idée qu’ils avoir assez de. Assez est, bien sûr, un terme ridiculement relatif. C’est un sentiment, pas un nombre. Et aucun conseiller financier sur la planète ne peut garantir que quelqu’un d’autre aura de manière certifiée suffisamment d’argent épargné ou investi ou sous forme de pensions ou de revenus de rente qu’il aura 100% de chances de survivre à chacune de ses dépenses.

Mais grâce à une analyse consciencieuse, nous pouvons certainement fournir une opinion très favorable (ou défavorable) selon laquelle vous pouvez tirer Y,00 $ par mois et probablement maintenir ce flux de revenus avec une augmentation inflationniste périodique au cours de votre vie. Le chiffre du revenu mensuel est l’objectif – le moyen – mais ce sentiment glorieux de contentement est la fin.

Enfin, rappelons-nous qu’en tant que conseillers financiers, nous ne devons pas trop nous en tenir à AUCUN de NOS conseils financiers favoris. Ce sont vraiment les mots du CLIENT qui comptent et feront le meilleur travail pour les motiver. Par conséquent, dans la mesure du possible, nous devons nous en tenir à notre langue vernaculaire exclusive et utiliser les mots qui motiveront le plus nos clients – les leurs.

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