Liste de vérification de fin d’année pour vos objectifs d’épargne-retraite

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Ajustez vos prévisions d’épargne en conséquence

Le montant d’argent dont vous aurez besoin à la retraite dépend fortement du style de vie que vous souhaitez avoir pendant ces années. Il est donc important d’y réfléchir attentivement afin d’éviter survivre à votre épargne-retraite – ou même trop sacrifier quand vous êtes plus jeune.

Peut-être avez-vous besoin de faire un plan pour économiser un peu plus d’argent chaque mois. Ou peut-être n’avez-vous pas besoin d’être aussi agressif dans votre épargne-retraite l’année prochaine. Vous pourriez même constater que pour une raison quelconque, vous ne pourrez pas épargner autant pour la retraite l’année prochaine que vous l’avez fait cette année. Un planificateur financier peut vous aider à décider comment ajuster ce que vous épargnez en fonction de vos objectifs et de votre situation de vie.

Assurez-vous d’avoir suffisamment contribué à votre 401(k)

Une bonne règle de base avec votre 401 (k) est de contribuer au moins assez pour obtenir votre appariement complet de l’employeur si vous en avez un. Un jumelage d’entreprise est de l’argent supplémentaire de votre employeur qui est mettre dans votre 401(k)vous voulez donc vous assurer d’en profiter. Sinon, vous laissez essentiellement de l’argent « gratuit » sur la table qui peut vous aider à atteindre vos objectifs de retraite beaucoup plus rapidement.

Le montant de la contrepartie varie selon l’employeur, donc si vous n’êtes pas sûr de cotiser suffisamment pour répondre à la contrepartie de votre employeur, recherchez ces détails dans votre manuel de l’employé ou contactez l’équipe des ressources humaines de votre entreprise.

Augmentez vos cotisations 401(k) pour l’année prochaine

Certains régimes 401(k) vous permettent d’augmenter automatiquement vos cotisations de 1 % à la fin de chaque année civile. Cela vous permet de partir en “pilote automatique” et d’économiser un peu plus d’argent pour la retraite sans avoir à y réfléchir à deux fois.

Si vos cotisations ne sont pas automatiquement augmentées chaque année, vous pouvez toujours augmenter manuellement vos cotisations en vous connectant à votre compte ou en contactant votre représentant RH. Cela peut vous aider à être un peu plus agressif avec votre épargne-retraite et vous ne manquerez probablement pas l’argent de votre chèque de paie.

Maximisez vos comptes IRA

Tous les deux IRA traditionnels et Roth IRA ont des plafonds de cotisation (6 000 $ pour 2022 et 6 500 $ pour 2023). Cependant, ces limites sont à utiliser ou à perdre, ce qui signifie que si vous n’atteignez pas cette limite de contribution, le montant qu’il vous reste ne sera pas reporté à la nouvelle année. Alors disons que vous ne cotisez que 5 000 $ pour 2022; vous ne pourrez pas cotiser ces 1 000 $ supplémentaires en 2023 pour compenser.

Pas maximiser votre compte une fois ne fera probablement pas trop dérailler votre plan de retraite, mais vous ne voulez pas prendre l’habitude de ne pas cotiser suffisamment à vos comptes IRA.

Si vous ne pouvez pas atteindre cette limite de 6 000 $ dans le reste de cette année, la bonne nouvelle est que vous aurez jusqu’à la date limite de production des déclarations de revenus (18 avril 2023) pour que vos contributions s’appliquent pour 2022.

Si vous n’avez pas déjà un traditionnel ou Roth IRAvous avez encore le temps d’en ouvrir un et de contribuer. Sélectionnez classé Charles Schwab, Amélioration, Avant-garde, Investissements de fidélité et E*COMMERCE comme certaines des entreprises offrant le meilleurs IRA.

Avant-garde

  • Dépôt minimum et solde

    Les exigences de dépôt et de solde minimum peuvent varier en fonction du véhicule de placement sélectionné. Pas de minimum pour ouvrir un compte Vanguard, mais un dépôt minimum de 1 000 $ pour investir dans de nombreux fonds de retraite ; robo-advisor Vanguard Digital Advisor® nécessite un minimum de 3 000 $ pour s’inscrire

  • Frais

    Les frais peuvent varier selon le véhicule d’investissement sélectionné. Aucun frais de commission pour les transactions sur actions et ETF ; zéro frais de transaction pour plus de 3 000 fonds communs de placement ; Frais de service annuels de 20 $ pour les IRA et les comptes de courtage, sauf si vous optez pour les relevés sans papier ; robo-advisor Vanguard Digital Advisor® facture jusqu’à 0,20 % de frais de conseil (après 90 jours)

  • Prime

  • Véhicules d’investissement

    Robo-conseiller : Conseiller numérique Vanguard® IRA : Vanguard Traditional, Roth, Rollover, Conjoint et SEP IRA Courtage et négociation : Commerce d’avant-garde Autre: Plan Avant-garde 529

  • Possibilités d’investissement

    Actions, obligations, fonds communs de placement, CD, ETF et options

  • Ressources pédagogiques

    Outils de planification de la retraite

Renseignez-vous auprès de votre CFP

Rééquilibrez votre portefeuille

Si vous sentez que vous devez apporter des modifications à votre portefeuille de placementle moment est peut-être venu d’envisager d’explorer quels ajustements seront les meilleurs pour vous et vos objectifs financiers. Parler à un planificateur financier peut vous aider à décider si cette étape est nécessaire et dans quels actifs vous devriez investir à la place. En règle générale, les personnes qui approchent de la retraite ou dont la tolérance au risque de placement a changé pourraient envisager de rééquilibrer leur portefeuille.

Des robots-conseillers comme Front de richesse et Amélioration permettent en fait aux utilisateurs de rééquilibrer automatiquement leurs allocations d’actifs en fonction de facteurs tels que la tolérance au risque, l’horizon temporel et les objectifs financiers. Il s’agit plutôt d’une approche non interventionniste pour ceux qui préféreraient jouer un rôle moins actif dans la gestion de leurs investissements.

Front de richesse

  • Dépôt minimum et solde

    Les exigences de dépôt et de solde minimum peuvent varier en fonction du véhicule de placement sélectionné. Dépôt minimum de 500 $ pour les comptes de placement

  • Frais

    Les frais peuvent varier selon le véhicule d’investissement sélectionné. Zéro frais de compte, de transfert, de négociation ou de commission (des ratios de fonds peuvent s’appliquer). Les frais annuels de conseil en gestion de Wealthfront s’élèvent à 0,25 % du solde de votre compte

  • Prime

  • Véhicules d’investissement

  • Possibilités d’investissement

    Actions, obligations, ETF et liquidités. Les catégories d’actifs supplémentaires à votre portefeuille comprennent l’immobilier, les ressources naturelles et les actions à dividendes

  • Ressources pédagogiques

    Offre une planification financière gratuite pour la planification des études collégiales, la retraite et l’achat d’une maison

Amélioration

  • Dépôt minimum et solde

    Les exigences de dépôt et de solde minimum peuvent varier en fonction du véhicule de placement sélectionné. Par exemple, Betterment n’exige pas que les clients maintiennent un solde de compte d’investissement minimum, mais il y a un dépôt ACH minimum de 10 $. L’investissement Premium nécessite un solde minimum de 100 000 $.

  • Frais

    Les frais peuvent varier selon le véhicule d’investissement sélectionné. Pour Betterment Digital Investing, 0,25 % du solde de votre fonds en tant que frais de compte annuels ; Premium Investing a des frais annuels de 0,40 %

  • Prime

    Jusqu’à 5 000 $ gérés gratuitement pendant un an avec un dépôt éligible dans les 45 jours suivant l’inscription. Valable uniquement pour les nouveaux comptes de placement individuels avec Betterment LLC

  • Véhicules d’investissement

  • Possibilités d’investissement

    Actions, obligations, ETF et liquidités

  • Ressources pédagogiques

    Betterment propose du matériel de retraite et d’autres supports pédagogiques

Des conditions s’appliquent. Ne s’applique pas aux portefeuilles d’actifs cryptographiques.

Bien sûr, si vous souhaitez mieux comprendre pourquoi certains actifs doivent être réaffectés et avez besoin de réponses à des questions plus nuancées, travailler avec un planificateur financier est toujours une expérience précieuse.

En bout de ligne

Note éditoriale : Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles de la rédaction de Select uniquement et n’ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par un tiers.

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