Les investisseurs débutants font leurs premiers pas vers les finances personnelles, et ces investisseurs tentent souvent de produire des rendements élevés à faible risque. Avant de faire un choix, assurez-vous que vous êtes conscient du niveau de risque qui vous convient. Les objectifs financiers, le budget, la capacité de tolérance au risque et l’horizon temporel ont tous une influence significative sur la façon de commencer à investir pour les finances personnelles. Et lorsqu’il s’agit de conseils en placement pour les débutants, les fonds communs de placement sont souvent le choix le plus populaire car non seulement ils ont l’habitude de produire des rendements plus élevés que d’autres instruments, mais ils permettent également aux investisseurs inexpérimentés de choisir parmi une variété de fonds avec l’avantage supplémentaire de diversification du portefeuille.
Sur la base de l’interview exclusive avec Kavitha Krishnan, Senior Analyst – Manager Research, Morningstar India, le porte-parole a déclaré: «Les fonds communs de placement fonctionnent bien pour un premier investisseur car ils n’ont pas à essayer de regarder la dynamique du marché de la façon dont il fonctionne . Un gestionnaire de fonds qualifié investit de l’argent dans un pool d’actions bien documentées. Le gestionnaire vise à générer des rendements positifs pour un investisseur, tout en minimisant les risques en même temps. Il existe également d’autres avantages – par exemple, les nouveaux investisseurs qui souhaitent commencer petit peuvent choisir d’investir de petites sommes et peuvent également emprunter la voie SIP. Cela aide les investisseurs à étaler leurs rendements sur le long terme.”
La FAQ suivante pour les nouveaux investisseurs en fonds communs de placement est basée sur notre discussion avec Kavitha Krishnan.
Quelle catégorie de fonds communs de placement doit-on choisir en tant que débutant ? Veuillez donner des suggestions selon l’appétit pour le risque agressif, modéré et conservateur.
Nous suggérons généralement aux nouveaux investisseurs d’adapter leur portefeuille en mettant l’accent sur un risque légèrement inférieur. Les fonds équilibrés peuvent donner aux investisseurs une saveur d’actions et de dettes, en assumant également le rôle d’allocation d’actifs de base. Ainsi, les investisseurs n’ont pas à réfléchir au montant de capitaux propres et de dettes qu’ils souhaitent détenir dans le cadre de leur portefeuille. Cependant, si les investisseurs choisissent de faire leur propre allocation d’actifs entre les actions et la dette, nous recommandons généralement une exposition de 70 % aux actions et de 30 % à la dette pour un investisseur agressif. Cela s’applique généralement aux personnes qui ont une capacité de prise de risque plus élevée. Pour l’investisseur modéré, nous recommandons qu’il abaisse le niveau des fonds propres à 60 %, tandis qu’un investisseur plus conservateur pourrait le réduire davantage à 50 %, ce qui entraînerait une augmentation correspondante de la dette.
Il est également important que la sélection de fonds pour les nouveaux investisseurs soit basée sur une combinaison de leurs objectifs à long terme, de leur horizon de placement et de leur appétit pour le risque. Bien que tous ces facteurs puissent sembler un peu écrasants pour un nouvel investisseur, je voudrais souligner la disponibilité d’un contenu éducatif assez facilement accessible pour un premier investisseur. La plupart des plateformes AMC et fintech mettent à disposition du matériel de lecture et des formations dans le cadre de leur initiative d’éducation des investisseurs qui couvrent les bases et facilitent l’investissement pour les investisseurs. De plus, la technologie a facilité l’investissement, surtout maintenant que tout est disponible sur les plateformes numériques. Les investisseurs peuvent facilement investir, surveiller, racheter et transférer leurs investissements via les modes numériques.
Quel devrait être l’horizon d’investissement idéal pour un débutant ?
Chez Morningstar, nous recommandons toujours à quiconque souhaite investir de le faire sur le long terme. Le pouvoir de la capitalisation est quelque chose que seul cet investisseur patient peut comprendre, et c’est l’un des facteurs les plus importants à prendre en compte lors d’un investissement. Souvent, nous avons été témoins que les investisseurs rachètent leurs investissements à la hâte, lorsqu’ils voient un fonds sous-performant ; sans réellement évaluer les raisons de la sous-performance du fonds. L’inverse est également vrai, car les investisseurs se précipitent pour investir dans un fonds qu’ils jugent performant. Mais ces deux types d’investisseurs subissent souvent des pertes – les investisseurs qui ont choisi de racheter lorsque les marchés chutent ont très probablement subi des pertes de marché dans le processus et ont racheté au moment même où les marchés auraient assisté à un changement de cycle.
D’un autre côté, les investisseurs qui se précipitent pour investir dans un fonds qui leur donne des rendements exceptionnels, assistent souvent à un rendement neutre ou négatif simplement parce qu’ils ont rejoint le parti un peu trop tard. Nous pensons que chronométrer les marchés n’est pas quelque chose que n’importe quel investisseur peut ou devrait faire, nous recommandons de loin plutôt qu’il y ait une forte croissance des rendements moyens et de la composition de la richesse d’un investisseur. Alors que les ancêtres se concentraient principalement sur la préservation du patrimoine, la génération actuelle s’intéresse également à la création de richesse, et le maintien d’une discipline d’investissement stricte est essentiel lorsqu’il s’agit d’investir.
Comment les seniors peuvent-ils planifier leur retraite avec les mutuelles ? Pourriez-vous s’il vous plaît suggérer des fonds ?
La stratégie d’allocation d’actifs idéale pour les seniors est de se concentrer sur la préservation du patrimoine, plutôt que de faire fructifier leur patrimoine comme le voudrait la jeune génération. Sur cette base, une grande concentration sur les fonds de dette est une avenue d’idée pour eux d’investir. Cela dit, les exigences des personnes âgées pourraient être différentes, s’ils veulent tirer un revenu constant de leur investissement, ils pourraient également opter pour régimes qui versent des dividendes de façon constante au lieu de les réinvestir. Cela assurera aux seniors un retour ponctuel, tout en leur laissant la possibilité de préserver leur capital.
Dans l’industrie des fonds communs de placement, ces régimes sont connus sous le nom de régimes de participations. Il est important que la valeur liquidative et le rendement total d’une option de croissance soient toujours plus élevés, car les dividendes réinvestis s’accumulent également au fil du temps. Mais un versement de dividendes pourrait s’avérer utile pour les seniors. Les fonds communs de placement permettent également aux investisseurs de créer des plans de retrait plus flexibles si nécessaire et d’avoir un portefeuille plus personnalisé et diversifié par rapport aux autres produits financiers.
Conclusion
Comme pour investir dans des actions individuelles, les prix des actions, les fondamentaux de l’entreprise et les mouvements du marché sont importants, avec les fonds communs de placement, il est important qu’un investisseur choisisse le bon gestionnaire de fonds. Recherchez un gestionnaire qui a des antécédents constants à long terme et qui préfère investir dans une stratégie d’aversion au risque pour un premier investisseur. Bien qu’il soit important d’examiner les performances passées du fonds, il est également essentiel de se rappeler que les performances passées ne sont pas un indicateur de la façon dont un fonds est susceptible de se comporter à l’avenir. En ce qui concerne les marchés, il est important de se rappeler qu’ils sont de nature cyclique. Il est fort probable qu’un fonds qui a été le plus performant pendant un an puisse chuter l’année suivante. Ce qui est important, c’est l’approche cohérente du gestionnaire lorsqu’il s’agit de gérer un fonds et son adhésion à la philosophie du fonds, a déclaré Kavitha Krishnan, analyste principale – Manager Research, Morningstar India.
Avis de non-responsabilité : les opinions et recommandations formulées ci-dessus sont celles d’analystes individuels ou de sociétés de courtage, et non de Mint. Nous conseillons aux investisseurs de consulter des experts certifiés avant de prendre toute décision d’investissement.
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