- Judy Esber, 37 ans, est une ancienne organisatrice syndicale devenue coach en finances personnelles dans une seconde carrière.
- Son passé d’activiste informe sa vision de l’investissement et elle est une grande partisane de l’investissement éthique.
- Elle pense que les fonds indiciels ESG sont un bon point d’entrée pour investir de manière éthique.
Avant que Judy Esber, 37 ans, ne commence Écoutez-moi Finances et est devenue coach en finances personnelles pour les femmes et les clients non conformes au genre, elle était une organisatrice syndicale qui a travaillé sur des campagnes pour les travailleurs de la restauration et les travailleurs des stades.
Bien qu’Esber ait dit que son travail en tant qu’organisatrice syndicale était un travail d’amour, c’était néanmoins un travail très dur.
“C’est vraiment intense d’être un organisateur syndical”, a déclaré Esber. “Ce sont de longues heures et un travail très stressant, surtout après l’élection de Trump. Vous travaillez 15 ou 16 heures par jour.”
Esber a déclaré qu’elle avait travaillé pour son unité pendant environ 11 ans, mais qu’elle l’avait finalement laissée derrière elle parce que les longues journées et les charges de travail intenses avaient un impact significatif sur son bien-être physique et psychologique.
“C’était très difficile pour moi”, a déclaré Esber, ajoutant qu’elle pensait que l’organisation du travail était quelque chose qu’elle ferait pour le reste de sa vie. “Comme, c’est ma mission – je change le monde. C’est un travail important, alors pourquoi ferais-je autre chose?”
Cependant, au fur et à mesure que le temps passait et qu’Esber constatait que les exigences de sa carrière devenaient insoutenables, elle réalisait de plus en plus qu’elle pouvait faire un pivot vers le coaching en finances personnelles. Elle avait déjà commencé à prendre des habitudes d’économie alors qu’elle s’organisait qui l’a personnellement bien servie, comme rembourser 11 000 $ de dette de carte de crédit et développer des tactiques de super épargnant cela l’aiderait éventuellement à accumuler un pécule de 50 000 $ sur une période d’un an.
Ce n’était pas un mince exploit non plus, compte tenu de son travail à l’époque.
“Il est très facile pour un nouvel organisateur de s’endetter, car vous finissez par manger trois repas par jour et aussi acheter des cafés”, a déclaré Esber. “Tu es tellement épuisé. Tu n’as pas le temps d’aller à l’épicerie et de préparer les repas. Ce n’est pas non plus un travail très bien rémunéré.”
Cela dit, Esber a pu entrer dans un rythme durable où elle a pu prendre le temps de préparer ses déjeuners et de commencer à faire son café à la maison.
“J’ai aussi appris à refinancer ma dette de carte de crédit et j’ai obtenu un compte d’épargne à haut rendement”, a déclaré Esber, ajoutant que d’autres jeunes organisateurs commenceraient à dire à leurs collègues qui avaient des difficultés financières de demander conseil à Esber, car “Judy sait comment gérer de l’argent.”
Après une conversation particulièrement intense avec un ami, elle a fait une réflexion sur elle-même et a réfléchi aux domaines de travail qui la passionnent autres que l’organisation syndicale, et a conclu qu’elle aimait aussi parler d’argent aux autres. Elle a alors commencé à chercher si oui ou non c’était quelque chose qu’elle pouvait faire dans la vie.
Il s’avère qu’elle le pourrait. Les pièces ont commencé à se mettre en place et la sœur d’Esber l’a mise en contact avec un coach financier pour l’aider à démarrer.
“J’ai commencé à bâtir mon entreprise pièce par pièce”, a déclaré Esber. “Mais quand j’ai commencé à creuser dans ce monde, j’ai réalisé qu’historiquement, il avait tendance à être beaucoup plus conservateur. Il n’y avait pas beaucoup d’activistes ou de femmes de couleur dans ce monde quand j’ai commencé.”
Esber a déclaré qu’elle avait l’impression que cela avait un peu changé au cours des trois dernières années, mais que le manque de diversité dans l’espace des finances personnelles signifiait que certaines des opinions dominantes sur la gestion de l’argent pouvaient lui sembler un peu obsolètes.
“Ils ne voient pas la gestion de l’argent dans une perspective de justice sociale, et j’étais donc ravi de fournir une perspective différente dans ce domaine”, a déclaré Esber.
Ce parcours l’a amenée à défendre « l’investissement éthique », synonyme de espace d’investissement environnemental, social et de gouvernance (ESG).
Qu’est-ce que l’investissement ESG ?
L’investissement ESG est une stratégie que certains investisseurs utilisent lorsqu’ils veulent que leurs portefeuilles s’alignent sur leur moralité et leurs valeurs, ce qui a un impact sur les problèmes mondiaux qui comptent pour eux. Ce cadre existe dans une faible mesure depuis plusieurs décennies, mais a commencé à connaître une forte croissance en popularité il y a environ 10 ans, à mesure que les investisseurs devenaient plus socialement conscients.
Chaque investissement dans un portefeuille ESG est évalué par les trois critères qui composent l’acronyme, tous centrés sur la responsabilité d’entreprise. Les investisseurs veulent connaître l’impact environnemental de l’entreprise – son empreinte carbone, l’utilisation des terres, la gestion des déchets, etc.
Pour les critères sociaux, les investisseurs veulent connaître les antécédents de l’entreprise en matière de pratiques de travail, de salaires et de relations communautaires.
Le facteur de gouvernance concerne les philosophies directrices et les cadres éthiques auxquels les dirigeants de l’entreprise se conforment, ainsi que des éléments tels que la diversité du conseil d’administration et la transparence en matière de rémunération d’entreprise.
Dans l’ensemble, ce type d’investissement relève de la investissement d’impactet est un point d’entrée assez facile pour les investisseurs sans beaucoup de capital, qui veulent s’impliquer et utiliser leur portefeuille pour un bien supérieur.
“J’ai en fait un cours où j’enseigne aux gens l’investissement éthique”, a déclaré Esber, qui a ajouté que le meilleur endroit pour commencer est de rechercher des fonds indiciels ESG.
“Vanguard propose de très bonnes options de fonds indiciels ESG, et je pense que Fidelity en a également”, a déclaré Esber. “Il y en a une tonne en ce moment.”
Vanguard a un fonds indiciel ESG populaire appelé le Fonds indiciel social FTSE (VFTAX)et il existe deux options d’indice ESG d’iShares by BlackRock appelées iShares MSCI USA ESG Select ETF (SUSA) et iShares Global Clean Energy ETF (ICLN).
Alors que la demande d’ESG augmente, les frais auparavant élevés commencent à baisser
Esber a déclaré qu’elle n’était pas fan de tous les fonds ESG disponibles sur le marché, et qu’il est important d’évaluer des éléments tels que les frais en plus du portefeuille lui-même avant de faire un investissement.
“Auparavant, si vous vouliez investir en fonction de vos valeurs, vous deviez payer des frais plus élevés – mais cela a changé”, a déclaré Esber. “Plus les gens investissent réellement dans cet espace, plus ces entreprises veulent offrir de meilleures options ESG, à la fois en termes de ce dans quoi le fonds est investi et en termes de frais.”
Esber a déclaré que l’une des raisons de cette croissance est que les femmes commencent à investir à des taux plus élevés qu’auparavant, et que les femmes sont statistiquement plus susceptibles d’investir en fonction de leurs valeurs personnelles.
“Je crois que si nous continuons à faire cela, les options vont s’améliorer de plus en plus”, a déclaré Esber.
Une autre chose que beaucoup de critiques ont dite à propos des investissements ESG est que les rendements ne sont pas aussi bons, mais Esber pense que ce sujet de discussion doit être équilibré par d’autres considérations.
“Tant d’investisseurs disent:” si vous n’investissez pas dans les grandes sociétés pétrolières, vous gagnerez à peine de l’argent “- et si je décidais qu’il n’y avait rien de mal à gagner certains l’argent de mes investissements?”, a déclaré Esber, ajoutant qu’il existe de nombreux investissements sur lesquels vous pouvez gagner de l’argent et qui “ne détruisent pas le monde”.
“Il y a tellement de fonds indiciels d’investissement éthique qui se portent mieux en ce moment que les fonds indiciels les plus populaires”, a-t-elle déclaré.
Comme la plupart des autres fonds sur le marché baissier actuel, les rendements YTD de nombreux fonds ESG pour 2022 ont baissé, mais quelques recherches de l’année dernière indique que l’ESG a été plus résilient que les fonds indiciels traditionnels depuis la récession, car les investisseurs ESG ont tendance à être plus orientés à long terme.
Esber pense que la relation entre les investisseurs actifs et les autres travailleurs est inséparable
Selon Esber, ce n’est pas seulement que l’ESG est meilleur pour l’environnement, la diversité sur le lieu de travail et les droits du travail, mais que l’investissement ESG peut également être une source d’autonomisation lorsque les investisseurs sont des membres de la même communauté qui sont touchés par ces investissements.
“Investir en fonction de vos valeurs est quelque chose qui me passionne vraiment, en particulier pour les communautés de couleur”, a déclaré Esber. “Nous voulons aider les jeunes générations à apprendre à créer de la richesse et à investir. Mais s’ils investissent tout leur argent dans des entreprises comme Walmart – qui offrent à nos communautés des emplois affreux et mal rémunérés avec très peu d’avantages sociaux – alors quelqu’un doit encore travailler ces emplois. Nous ne faisons que perpétuer le même cycle.
Esber a déclaré que cela conduit à une situation où “certaines personnes de notre communauté sont mieux loties, mais d’autres s’en sortent moins bien”, et a ajouté qu’en n’investissant pas consciemment, les entreprises qui font du monde un pire endroit où vivre ne feront que continuer à croître. .
“Je veux vraiment investir dans des entreprises qui ont des emplois bien rémunérés, où les travailleurs ont un syndicat qui offre des avantages à leurs employés”, a déclaré Esber. “Et il est très difficile d’être parfait, mais je pense que plus nous investissons en fonction de nos valeurs, plus les entreprises le remarqueront et commenceront à modifier leurs pratiques afin de continuer à attirer des investisseurs.”
“C’est la prochaine phase du mouvement des finances personnelles”, a-t-elle ajouté.