Que vous aimiez l’attrait des grandes villes d’Atlanta ou que vous préfériez le calme côtier de Tybee Island, il y en a pour tous les goûts à Géorgie. Le prix de vente moyen d’une maison dans l’État est passé à 325 900 $ en 2022, selon Les données de l’Association géorgienne des agents immobiliers. Ne laissez pas le prix vous décourager, cependant – il existe de nombreuses voies pour déménager dans The Peach State, même si votre budget ne vous semble pas trop doux en ce moment.
Programmes de prêts aux acheteurs d’une première maison en Géorgie
Programme d’accession à la propriété Georgia Dream
Le Georgia Department of Community Affairs (GDCA) supervise Georgia Dream, un programme hypothécaire à taux fixe de 30 ans applicable aux prêts conventionnels, FHA, VA ou USDA. Pour accédants à la propriétéle programme comprend une aide à la mise de fonds pouvant atteindre 7 500 $ sous la forme d’un deuxième prêt sans intérêt et sans paiement mensuel, exigible lorsque vous vendez votre maison ou refinancez votre première hypothèque. Certains emprunteurs, y compris ceux qui exercent certaines professions de la fonction publique, les militaires actifs ou ceux dont un membre de la famille est handicapé, peuvent recevoir jusqu’à 10 000 $ d’aide.
Pour ce programme, un premier acheteur est une personne qui n’a pas été propriétaire d’une maison au cours des trois dernières années. Les acheteurs qui ne sont pas des acheteurs pour la première fois mais qui achètent dans certaines régions peuvent également être éligibles.
Exigences de l’emprunteur :
-
640 cote de crédit minimale
-
Doit respecter des limites de revenus allant de 74 500 $ à 86 000 $, selon la taille de votre ménage et le comté dans lequel vous prévoyez d’acheter
-
Doit contribuer au moins 1 000 $ de fonds propres
-
Ne doit pas avoir plus de 20 000 $ en actifs liquides ou 20 % du prix d’achat de la maison, selon le plus élevé
-
Doit suivre un atelier d’éducation des acheteurs de maison ou une séance de conseil en logement individuel
Exigences de propriété :
-
Doit respecter les limites de prix d’achat : pas plus de 350 000 $ pour Barrow, Bartow, Carroll, Cherokee, Clayton, Cobb, Coweta, Dawson, DeKalb, Douglas, Fayette, Forsyth, Fulton, Gwinnett, Heard, Henry, Jasper, Morgan, Newton, Paulding , Pickens, Pike, Rockdale, Spalding ou le comté de Walton. Pas plus de 297 000 $ ailleurs dans l’État
Géorgie aide à l’acompte
En plus de l’aide à l’acompte de la GDCA, il existe plusieurs programmes locaux qui peuvent aider à éliminer le stress d’un acompte et des frais de clôture, surtout si vous prévoyez de vivre à Atlanta.
Programmes d’aide à l’acompte d’Invest Atlanta
Invest Atlanta, l’autorité de développement économique de la ville, propose une série de programmes locaux d’aide à l’acompte pour aider des types spécifiques d’emprunteurs, y compris les acheteurs d’une première maison, à entrer dans une maison. Voici quelques-unes des options disponibles :
-
ACCUEIL Atlanta 4.0 – Ce programme offre aux emprunteurs de prêts FHA ou VA à taux fixe sur 30 ans une subvention remboursable de 3,5% pour les aider à payer un acompte ou des frais de clôture. Pour un emprunteur FHA avec un ratio dette / revenu (DTI) de 45% ou moins, la cote de crédit minimale requise est de 660; pour le même emprunteur avec un ratio DTI de 45,01 à 50 %, la cote de crédit minimale est de 680. Les limites de revenu vont de 94 500 $ pour un ménage d’une personne à 145 800 $ pour un ménage de cinq personnes, et le prix d’achat maximal est de 375 000 $.
-
Initiative de renaissance de la ville de la vigne – Ce programme offre une subvention remboursable, jusqu’à 10 000 $, aux emprunteurs qui prévoient de rester dans leur maison de Vine City pendant au moins cinq ans. L’emprunteur peut avoir un prêt conventionnel, FHA ou VA, doit respecter les limites de revenus et ne doit pas avoir plus de 25 000 $ en liquidités. Il y a aussi des frais de participation de 1 000 $, mais pas de prix d’achat maximum. Des limites de revenu (94 500 $ à 145 880 $) s’appliquent.
-
Programme d’accession à la propriété abordable d’Atlanta – Ce programme, centré sur les comtés de DeKalb et Fulton, offre jusqu’à 20 000 $ pour un acompte et les frais de clôture, entièrement pardonnables après que l’acheteur vit dans la maison pendant une période de cinq à 10 ans (le point de remise dépend du montant du prêt) . L’aide peut être associée à un prêt conventionnel, FHA ou VA ; les conditions d’éligibilité incluent un score de crédit minimum de 580 et un ratio DTI maximum de 43%. Les limites de revenu sont quelque peu inférieures à celles d’autres programmes : 54 000 $ pour un ménage d’une personne à 83 300 $ pour un ménage de cinq personnes. Le prix d’achat maximum varie : 290 000 $ pour les maisons existantes dans le comté de DeKalb et 272 000 $ pour les maisons existantes dans le comté de Fulton.
-
Programme d’aide hypothécaire Intown – Ce programme comprend une hypothèque conventionnelle, FHA ou VA, plus 10 000 $ pour un acompte et les frais de clôture. Ces fonds doivent être remboursés lorsque vous vendez la maison. Les exigences en matière de pointage de crédit varient de 640 à 680 en fonction de votre ratio DTI et du type de prêt. Il y a des frais de programme de 1 000 $ et vous ne pouvez pas avoir plus de 25 000 $ d’actifs. Les limites de revenu varient de 81 000 $ pour un ménage d’une personne à 125 040 $ pour un ménage de cinq personnes. Le prix d’achat maximal est de 375 000 $.
Autres programmes de prêt à l’achat d’une première maison
Selon l’endroit où vous cherchez à acheter, vous pourriez être admissible à d’autres options de logement abordable. Par exemple, à Savannah, le programme DreamMaker de la ville propose des prêts sans intérêt sur 30 ans pour un acompte, des frais de clôture et un financement d’appoint jusqu’à 7 500 $ – et si vous achetez dans une zone de réaménagement de quartier qualifiée, vous pourrez peut-être obtenir des fonds supplémentaires. À Macon, la ville offre jusqu’à 25 000 $ d’aide au versement initial aux acheteurs qui souhaitent vivre dans le quartier de College Hill et répondre aux critères de revenu. Assurez-vous de demander à votre agent de crédit ou à votre agent immobilier des conseils sur les programmes locaux qui pourraient vous convenir.
Si vous êtes un acheteur d’une première maison en Géorgie, il vaut également la peine d’explorer les programmes nationaux. Consultez le guide de Bankrate pour prêts et programmes pour les premiers acheteurs de maison.
Commencer
Maintenant que vous avez un aperçu de vos options en tant qu’acheteur d’une première maison en Géorgie, vous êtes prêt à commencer l’achat de votre maison. Le ministère géorgien des affaires communautaires a une liste des participants prêteurs hypothécaires qui peut vous aider à naviguer dans le processus. Quel que soit le programme que vous choisissez, assurez-vous de magasiner pour trouver les meilleurs taux et offres hypothécaires, comparant les prêteurs hypothécaires de Géorgie‘ des produits.
Une fois que vous avez trouvé votre idéal taux hypothécairevous pouvez le verrouiller pendant 75 jours. Le GDCA modifie généralement les taux sur une base hebdomadaire, mais peut les modifier plus fréquemment.
Avec des reportages supplémentaires de David McMillin