Un prêt personnel à faible taux d’intérêt est un prêt dont le taux d’intérêt est inférieur à la moyenne actuelle du marché. Pour être admissible, vous aurez besoin excellent crédit et de bonnes finances – et la volonté de comparer les prêteurs pour voir lequel est prêt à vous proposer l’offre la plus compétitive.
Qu’est-ce qu’un taux d’intérêt bas pour un prêt personnel ?
Les principaux prêteurs comme LightStream, Upgrade et Achieve ont tous un taux annuel en pourcentage (APR) de départ inférieur à 8%. Mais à condition d’avoir un excellent crédit et un revenu solide, vous pourriez être admissible à un prêt personnel à taux réduit avec un TAP inférieur à 10 %.
Les taux d’intérêt sur les prêts fluctuent considérablement avec le reste du marché financier. Parce qu’ils ont augmenté au cours de la dernière annéemême les emprunteurs avec un bon crédit pourraient encore faire face à des taux supérieurs à 10 %. Il est peu probable que vous trouviez un prêteur offrant un TAP inférieur à 7 %.
Cela affecte également ce que les prêteurs et les emprunteurs considèrent comme un taux bas. Bien qu’il ne soit pas aussi bas qu’il aurait pu l’être il y a quelques années, il peut toujours s’agir d’un tarif compétitif par rapport au reste du marché actuel.
Où obtenir un prêt personnel à faible taux d’intérêt ?
Les prêts personnels à faible taux d’intérêt sont comme n’importe quel autre prêt – ils coûtent simplement moins cher. Vous pouvez trouver des taux compétitifs et bas auprès des prêteurs en ligne, des banques et des les coopératives de crédit. Cependant, vous devrez peut-être répondre à certaines exigences supplémentaires pour obtenir le taux le plus bas absolu disponible.
Prêteurs en ligne
Les prêteurs en ligne offrent des taux bas et candidatures rapides. Dans de nombreux cas, vous pouvez demander un prêt et, s’il est approuvé, recevoir vos fonds dans la semaine. Cela les rend rapides, mais beaucoup réservent leurs taux les plus bas aux emprunteurs avec des profils de crédit extrêmement solides. Et si vous parvenez à obtenir l’APR minimum proposé, vous devrez vous inscrire aux paiements automatiques – dans la plupart des cas – pour vraiment obtenir le faible taux d’intérêt annoncé sur le site Web du prêteur.
Banques
Toutes les banques ne proposent pas de prêts personnels. Ceux qui le font, cependant, peuvent offrir une réduction de relation si vous avez déjà un compte courant ou un compte d’épargne. Comme les prêteurs en ligne, vous devrez peut-être vous inscrire aux paiements automatiques à partir de ce compte pour obtenir une remise sur votre APR.
Les banques locales et nationales offrent des taux bas aux clients avec un excellent crédit en raison de leur soutien financier, ce qui en fait un bon endroit à regarder en premier si vous ne voulez pas envoyer une douzaine de demandes.
Les coopératives de crédit
Les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres, donc beaucoup peuvent offrir des taux bas avec des critères d’éligibilité moins stricts. Malheureusement, cela signifie également que vous devrez avoir un compte pour pouvoir prétendre à un prêt personnel.
Dans l’ensemble, les coopératives de crédit offriront probablement des taux similaires à ceux des banques et des prêteurs en ligne pour les emprunteurs ayant un crédit bon à excellent. La principale différence est avec les emprunteurs qui ont crédit équitable. Si vous êtes en mesure de vous qualifier, vous pourrez peut-être profiter d’un petit prêt personnel dont le taux est plafonné à moins de 20 %, ce qui est bien inférieur à celui des prêteurs dont le TAP maximum s’étend jusqu’à 36 %.
Comment obtenir un meilleur taux prêt personnel ?
Pour être admissible à un prêt personnel à faible taux d’intérêt, vous aurez besoin d’un excellent crédit, d’un revenu solide et d’un faible ratio de la dette au revenu (DTI).
-
Rembourser les dettes. Avant de faire une demande de prêt, travaillez sur votre dette actuelle. Si votre DTI est supérieur à 36 %, les prêteurs seront moins susceptibles de vous proposer un prêt. Non seulement le remboursement de vos dettes vous aidera à obtenir un taux inférieur, mais cela peut également améliorer votre pointage de crédit en abaissant votre taux d’utilisation du crédit.
-
Améliorez votre pointage de crédit. Les prêteurs n’offriront leurs taux les plus bas qu’aux emprunteurs dont le crédit est bon à excellent. Cela signifie que vous devrez dépasser l’exigence de pointage de crédit minimum pour bénéficier d’un taux bas. Par améliorer votre créditvous vous donnez un avantage lorsque vous recherchez un faible taux d’intérêt.
-
Comparez les prêteurs. Bien que vous ne puissiez peut-être pas bénéficier des taux d’intérêt les plus bas du marché, vous pouvez toujours trouver un prêteur avec des taux bas pour votre tranche de crédit. Comparez les prêteurs pour voir lequel offre les meilleurs taux, les frais les plus bas et d’autres caractéristiques qui comptent pour vous.
-
Postulez à la pré-qualification. La plupart des prêteurs offrent un processus de préqualification sur leurs prêts personnels. Cela vous permet de prévisualiser vos tarifs et de voir ce à quoi vous pourriez être admissible. En faisant une demande de préqualification, vous pourrez choisir un prêteur qui offre le taux le plus bas.
Pouvez-vous obtenir un prêt personnel à faible taux d’intérêt dès maintenant ?
Bien qu’il soit possible de se qualifier pour les tarifs les plus bas sur le marché en ce moment, ce ne sont pas les tarifs les plus bas disponibles au cours des dernières années. À mesure que le taux de la Fed augmente, les prêteurs continueront d’augmenter leurs taux d’intérêt minimum pour rester en phase avec le marché.
Cela signifie que vous serez confronté à des taux plus élevés que ceux que vous auriez pu voir en 2020 ou 2021. Mais même si les taux d’intérêt ne sont pas aussi bas qu’ils l’ont été au cours des dernières années, vous pouvez toujours bénéficier des taux les plus bas disponibles en ce moment. Si les taux baissent considérablement après la souscription de votre prêt, vous pouvez toujours refinancer ou consolider votre dette à un taux inférieur pour profiter du changement.
La ligne du bas
Les prêts personnels à faible taux d’intérêt peuvent être essentiels lorsque vous payez moins pour des dépenses importantes. En fin de compte, une cote de crédit et un revenu élevés vous donneront accès aux taux les plus bas. Si vous êtes déjà admissible, comparer les options de prêt pour trouver la meilleure solution pour votre budget. Si vous n’êtes pas admissible aux meilleurs prêteurs, prenez le temps de construire votre pointage de crédit avant de postuler.