Qu’il s’agisse de l’inflation la plus élevée depuis quatre décennies ou de celle de cette année fin brutale des coûts d’emprunt les plus bas jamais enregistrésLes finances des Américains n’ont pas été faciles en 2022 – et la plupart ne s’attendent pas à ce que leur portefeuille se sente mieux au cours de la nouvelle année.
Environ 2 Américains sur 3 (ou 66%) ne s’attendent pas à ce que leurs finances personnelles s’améliorent en 2023, selon un nouveau sondage Bankrate. Ce total comprend 36% qui s’attendent à ce que leur situation financière reste à peu près la même, ainsi que 29% qui s’attendent à ce que leurs finances se détériorent. Un peu plus de 1 Américain sur 3 (soit 34 %) espère que sa situation financière personnelle s’améliorera au cours de la nouvelle année.
Les résultats mettent en évidence les perspectives économiques difficiles de l’année prochaine, alors que les experts mettent en garde contre une augmentation de la probabilité d’une récession au milieu des hausses de taux rapides de la Réserve fédérale. La forte inflation sur les produits de première nécessité tels que l’essence, le logement et la nourriture ronge également le pouvoir d’achat des Américains.
L’inflation est élevée et il n’y a pas beaucoup d’optimisme quant à sa baisse significative. Même parmi ceux qui s’attendent à une amélioration de leurs finances en 2023, seuls 19 % estiment que cela serait dû à une baisse de l’inflation.
— Greg McBride, CFABankrate analyste financier en chef
Points clés à retenir
- Plus d’un Américain sur trois (ou 34%) s’attend à ce que ses finances s’améliorent en 2023, contre 29% qui s’attendent à ce que leurs finances se détériorent et 36% qui voient leur situation financière rester à peu près la même.
- La majorité des Américains qui disent que leurs finances ne s’amélioreront pas l’année prochaine (soit 63 %) disent que l’inflation continue et élevée sera à blâmer.
- Plus de 2 Américains sur 5 qui s’attendent à une amélioration financière l’année prochaine (ou 41%) disent que gagner plus d’argent au travail les aidera, suivis de 30% qui estiment avoir moins de dettes et 25% qui attribuent un changement dans les circonstances de la vie.
- Rembourser la dette, mieux budgétiser et économiser plus d’argent pour les urgences sont parmi les principaux objectifs financiers des Américains pour 2023.
Près de 3 Américains sur 10 voient leurs finances se détériorer l’année prochaine
Les Américains étaient plus ou moins préoccupés par leurs finances personnelles à l’approche de 2023. Sur les 29 % qui s’attendent à ce que leurs finances se détériorent au cours de la nouvelle année, 18 % voient leurs finances se détériorer quelque peu, tandis que 11 % se préparent à ce que leurs finances se détériorent considérablement.
Cela était également vrai pour les Américains qui s’attendaient à une amélioration. Les 34 % qui prévoient une amélioration de leurs finances comprennent 10 % qui s’attendent à ce que leurs finances s’améliorent considérablement et 24 % qui s’attendent à ce qu’elles s’améliorent un peu.
Les Américains blancs sont plus de deux fois plus susceptibles que les Noirs américains de s’attendre à ce que leurs finances se détériorent l’année prochaine (à 32% et 15%, respectivement), tandis que 27% des Américains hispaniques s’attendent à ce que leur portefeuille se détériore. Dans le même temps, 51% des Noirs américains s’attendent à une amélioration contre 30% des Américains blancs et 37% des Américains hispaniques.
Près de la moitié des personnes gagnant 100 000 $ ou plus par an s’attendent à une amélioration l’année prochaine (à 46 %), contre 35 % de celles gagnant entre 80 000 $ et 99 999 $, 28 % de celles gagnant entre 50 000 $ et 79 999 $ et 35 % de celles gagnant moins de 50 000 $.
Les jeunes générations étaient également plus optimistes quant à leurs perspectives financières l’année prochaine, avec 48 % de la génération Z (ceux âgés de 18 à 25 ans) et de la génération Y (26 à 41 ans) s’attendant à ce que leurs finances s’améliorent en 2023, contre 28 % des Gen X (42-57 ans) et 22 % des baby-boomers (58-76 ans).
Les Américains avec de mauvaises perspectives financières pointent vers l’inflation
Les Américains qui ne s’attendent pas à ce que leurs finances s’améliorent l’année prochaine pointent massivement du doigt l’inflation.
Plus de 3 personnes sur 5 (ou 63 %) affirment que le maintien d’une inflation élevée sera la raison pour laquelle leurs finances ne s’améliorent pas, plus que toute autre catégorie, notamment :
- Le travail des élus (29 %) ;
- Salaires stagnants ou revenus réduits (27 %) ; et
- Modification des taux d’intérêt (25 %).
Pendant ce temps, 18% disent chacun que le montant de leur dette ou le montant qu’ils tirent de leurs économies ou de leurs investissements seront ce qui les retiendra. 16 % blâment un changement dans les circonstances de la vie, ainsi que 12 % qui disent ne pas savoir pourquoi ils ne s’attendent pas à ce que leurs finances s’améliorent et 8 % qui blâment autre chose.
L’inflation était la principale raison pour laquelle ces Américains ne s’attendent pas à voir une amélioration financière l’année prochaine dans toutes les catégories démographiques et socio-économiques, bien que certains aient indiqué plus de préoccupation concernant les pressions sur les prix que d’autres, en particulier les Américains plus âgés. Deux personnes sur trois de la génération X et des baby-boomers (soit 66 % et 73 %, respectivement) ont attribué à l’inflation les problèmes qu’ils attendaient l’année prochaine, contre 38 % de la génération Z et 55 % de la génération Y.
La recherche de la Fed montre l’inflation frappe souvent plus durement les générations plus âgéescar ils sont plus susceptibles d’approcher de la fin de leur carrière ou de vivre d’un revenu fixe. Les jeunes générations étaient également plus susceptibles que leurs homologues plus âgés de dire que leur salaire a suivi le rythme de l’inflation dans un sondage Bankrate séparé de septembre.
Voici ce que les Américains pensent pourrait potentiellement aider leur portefeuille l’année prochaine
Même si l’inflation baisse l’année prochaine, les ménages ne s’attendent pas à ce que cela les aide beaucoup. Seulement 19% de ceux qui s’attendent à de meilleurs jours pour leur portefeuille en 2023 disent que des niveaux d’inflation plus bas seront ce qui les aidera.
Au lieu de cela, la raison la plus importante de ces gains est :
- Gagner plus d’argent au travail (41 %) ;
- Avoir moins de dettes (30 %) ;
- Un changement dans les circonstances de la vie, comme la famille ou la santé (25 %) ; et
- Gagner plus d’argent sur leur épargne et leurs investissements de retraite (24%).
5 % supplémentaires disent qu’ils ne savent pas pourquoi ils s’attendent à ce que leurs finances s’améliorent l’année prochaine, tandis que 9 % ont cité autre chose.
Les Américains sont les plus susceptibles de dire que le remboursement de leurs dettes ou une meilleure budgétisation est leur principal objectif financier pour 2023
Le plus souvent, les Américains ont un ensemble spécifique d’objectifs financiers pour 2023, même si une inflation élevée rend plus difficile la budgétisation et l’épargne.
Les principaux objectifs incluent :
- Rembourser la dette (19 %) ;
- mieux budgétiser les dépenses (16 %) ;
- Épargner davantage pour les urgences (13 %) ;
- Épargner davantage pour la retraite (9 %) ;
De nombreux Américains accordent également la priorité à la recherche d’un emploi mieux rémunéré (8%), à l’épargne pour un achat non essentiel comme des vacances ou un article coûteux (7%), à l’achat d’une nouvelle maison (5%) ou à investir plus d’argent ( 5 pour cent).
Rembourser la dette et mieux budgétiser étaient les deux principaux objectifs de tous les Américains, à l’exception des ménages aux revenus les plus élevés, dont les deux principaux objectifs étaient de rembourser la dette (17%) et d’épargner davantage pour la retraite (16%).
“Les objectifs financiers des Américains reflètent une attente de temps plus difficiles à venir, avec des ménages concentrés sur le remboursement de la dette, une meilleure budgétisation et une épargne plus importante pour les urgences en 2023”, a déclaré McBride. “L’inflation élevée et la hausse des taux d’intérêt compriment les budgets tandis que les économies supplémentaires compilées pendant la pandémie s’épuisent, soulignant les corrections de cap que les Américains cherchent à apporter à leurs finances.”
Méthodologie
Bankrate.com a chargé YouGov Plc de mener l’enquête. Tous les chiffres, sauf indication contraire, proviennent de YouGov Plc. La taille totale de l’échantillon était de 3 656 adultes américains. Le travail de terrain a été entrepris du 15 au 18 novembre 2022. L’enquête a été réalisée en ligne et répond à des normes de qualité rigoureuses. Il a utilisé un échantillon non probabiliste utilisant les deux quotas en amont lors de la collecte, puis un système de pondération en aval conçu et éprouvé pour fournir des résultats représentatifs au niveau national.