Tendances tarifaires CD, semaine du 23 janvier : taux fixes

Durée du CD Meilleur tarif national de la semaine dernière Meilleur tarif national de la semaine Changement
3 mois 4,05 % APY 4,05 % APY Pas de changement
6 mois 5,00 % APY 5,00 % APY Pas de changement
1 an 4,86 % APA 4,90 % APY + 0,04 %
18 mois 5,02 % APA 5,12 % APY + 0,10 %
2 années 4,86 % APA 4,86 % APA Pas de changement
3 années 4,86 % APA 4,86 % APA Pas de changement
4 années 4,75 % APY 4,75 % APY Pas de changement
5 années 4,63 % APA 4,63 % APA Pas de changement
10 années 4,40 % APY 4,40 % APY Pas de changement
Pour une liste des 15 à 20 meilleurs tarifs nationaux pour n’importe quel terme, cliquez sur la durée de terme souhaitée ci-dessus.

La hausse du taux des fonds fédéraux par la Fed à la mi-décembre était sa septième hausse cette année. Après quatre augmentations massives de 0,75 % consécutives, la dernière augmentation de la banque centrale a été légèrement inférieure à 0,50 %. Bien que toujours considéré comme une augmentation importante pour la Fed, le léger ralentissement de l’augmentation est dû aux indications que l’inflation diminue légèrement.

La hausse continue du taux des fonds fédéraux a fait grimper les taux d’intérêt sur les dépôts d’un ordre de grandeur. En fait, bon nombre des meilleurs rendements de CD de cette semaine sont quatre fois plus élevés – ou plus – que ce que les meilleurs certificats payaient au début de 2021. Prenez les CD de 3 ans, par exemple. Le taux le plus élevé de décembre dernier sur un CD de 3 ans disponible à l’échelle nationale était de 1,11 %. Aujourd’hui, le certificat de 36 mois le plus rémunérateur affiche un taux de 4,86 ​​%.

La FDIC a publié la semaine dernière ses dernières moyennes nationales mensuelles pour les principaux termes de CD. Les données montrent qu’au cours du mois précédent, les moyennes nationales ont de nouveau augmenté de manière notable, bien que les augmentations des moyennes de janvier aient varié de 11 à 27 % par rapport aux sauts de 20 à 40 % enregistrés en décembre.

Notez que les “taux les plus élevés” cités ici sont les taux les plus élevés disponibles à l’échelle nationale qu’Investopedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. C’est très différent de la moyenne nationale, qui comprend toutes les banques offrant un CD avec ce terme, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, alors que les meilleurs taux que vous pouvez dénicher en faisant vos courses sont souvent 10 à 15 fois plus élevés.

La Réserve fédérale et les taux CD

Toutes les six à huit semaines, le comité de fixation des taux de la Réserve fédérale tient une réunion de deux jours. L’un des principaux résultats des huit rassemblements tout au long de l’année est l’annonce de la Fed indiquant si elle déplace le taux des fonds fédéraux vers le haut, vers le bas ou inchangé.

Le taux des fonds fédéraux ne dicte pas directement ce que les banques paieront aux clients pour les dépôts sur CD. Au lieu de cela, le taux des fonds fédéraux est simplement le taux que les banques se paient lorsqu’elles empruntent ou se prêtent leurs réserves excédentaires du jour au lendemain. Cependant, lorsque le taux des fonds fédéraux est quelque peu supérieur à zéro, cela incite les banques à considérer les consommateurs comme une source de dépôts potentiellement moins chère, qu’elles essaient ensuite d’attirer en augmentant l’épargne, le marché monétaire et Tarifs CD.

Au début de la pandémie, la Fed a annoncé une baisse des taux d’urgence à 0% comme moyen d’aider l’économie à éviter un désastre financier. Et pendant deux années complètes, le taux des fonds fédéraux est resté à ce niveau zéro.

Mais en mars 2022, la Fed a lancé une hausse des taux de 0,25 % et a indiqué que ce serait la première d’une longue série. Dès la réunion de mai 2022, la Fed annonçait déjà une deuxième hausse, de 0,50 % cette fois. Mais ces deux hausses n’étaient qu’un prélude à quatre hausses plus importantes de 0,75 point de pourcentage annoncées par la Fed à la mi-juin, à la fin juillet, à la mi-septembre le 21 et le 2 novembre.

Alors que les dernières données économiques indiquent que l’inflation s’est un peu calmée, la Fed a ralenti le rythme de ses hausses, annonçant une hausse de 0,50 % lors de la réunion du 14 décembre. Bien que les décisions soient prises une par une à chaque réunion sur la base des derniers indicateurs économiques, la Fed a prévu que des augmentations supplémentaires se poursuivront jusqu’en 2023, bien que le consensus du marché soit que les hausses de 2023 se traduiront probablement par des augmentations plus modestes d’un quart de point. La prochaine annonce des taux de la Fed aura lieu le 1er février.

Quelle est la tendance prévue pour les taux de CD ?

Les cinq hausses de taux de la Fed cette année ne sont qu’un début. Augmenter les taux est un moyen de lutter contre l’inflationet avec l’inflation américaine toujours exceptionnellement élevée, la Fed prévoit publiquement de mettre en œuvre des hausses de taux supplémentaires jusqu’en 2022 et probablement jusqu’en 2023.

Bien que le taux de la Fed n’ait pas d’impact sur la dette à long terme comme les taux hypothécaires, il influence directement la direction de la dette à court terme des consommateurs et des taux de dépôt. Donc, avec plus de randonnées à venir, on pourrait raisonnablement prédisent que les taux de CD augmenteront encore cette année et la suivante.

Cela ne signifie pas que vous devriez éviter de verrouiller un CD maintenant. Mais cela vaut la peine d’envisager des certificats à plus court terme afin que vous puissiez capitaliser sur des taux plus élevés qui deviendront disponibles dans un avenir pas trop lointain. Ou considérez les CD “augmenter votre tarif” ou “augmenter”, qui vous permettent d’activer une augmentation de tarif sur votre CD existant si les tarifs augmentent considérablement.

Divulgation de la méthodologie de collecte des taux

Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui offrent des CD aux clients à l’échelle nationale et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.

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