Top 10 des meilleures pratiques en matière de finances personnelles

Les investisseurs avertis utilisent tous les outils à leur disposition pour prendre des décisions financières éclairées. Les principales considérations comprennent la planification et l’investissement fiscalement intelligents, la planification et l’encadrement financiers individualisés, la répartition personnalisée du portefeuille, la sélection des placements et le rééquilibrage. En travaillant avec un professionnel sur votre situation financière, Russell Investments a identifié jusqu’à un résultat annualisé supplémentaire de +4,83 % pour le portefeuille des investisseurs. Alors que nous commençons une nouvelle année, voici 10 stratégies à considérer pour un succès financier à long terme.

Pendant les années de distribution

1. Différer et convertir en retraite anticipée. Un plan de retraite coordonné crée une opportunité de minimiser l’impôt à vie, d’augmenter les flux de trésorerie fixes et de maximiser la croissance et le revenu à l’abri de l’impôt. Lorsqu’un portefeuille est correctement structuré fiscalement pendant les années de travail, les retraités pré-RMD (distribution minimale requise) peuvent différer la prise de la sécurité sociale tout en convertissant l’argent avant impôt en Roth et en dépensant de l’argent imposable.

2. Faites un don judicieux – La plupart des dons ne bénéficient pas d’une déduction fiscale. La réforme fiscale a réduit le nombre de ménages qui détaillent les déductions, obligeant les contribuables à trouver de nouvelles stratégies créatives. L’utilisation des régimes de retraite pour financer les contributions caritatives est rapidement apparue, de nombreux contribuables adoptant des stratégies de regroupement et / ou de déductions caritatives qualifiées (QCD).

3. Rechercher une minimisation fiscale générationnelle, même à la retraite. La minimisation de l’impôt à vie nécessite souvent de choisir de payer des impôts pendant les années à faible revenu comme une forme d’arbitrage fiscal en accélérant les revenus qui auraient autrement été reportés à une date ultérieure. Vous pouvez encore renforcer cette stratégie en allouant des actifs de capitaux propres (à risque) dans des comptes Roth exonérés d’impôt.

Gestion d’investissement intentionnelle et personnalisée

4. Ne vous contentez pas d’une approche de gestion de placement unique. Les décisions de gestion des investissements doivent toujours résulter du résultat de votre plan et compléter votre bilan, vos objectifs personnels, vos besoins de liquidités et votre scénario fiscal.

5. Comprenez le rôle des titres à revenu fixe et pourquoi ils s’intègrent dans votre portefeuille. Posséder la bonne combinaison d’obligations permet d’atteindre des objectifs importants : liquidité, production de revenu, appariement du passif et diversification. L’incorporation d’obligations est cruciale pour de nombreux investisseurs, en particulier ceux qui auront bientôt besoin d’un revenu de leur portefeuille.

6. Éliminez les risques non rémunérés de votre portefeuille. La diversification d’un portefeuille à travers des classes d’actifs non corrélées réduit la volatilité. La construction de portefeuilles professionnels réduit les risques inutiles sans sacrifier le rendement en limitant l’exposition aux défaillances catastrophiques, d’une seule entreprise ou spécifiques à un secteur.

Pendant les années d’accumulation

7. Évaluez judicieusement les investissements et les opportunités d’emploi. Maximisez la valeur à vie de votre entreprise lorsque vous prenez des décisions en matière d’emploi et de capital. Faites appel à un professionnel pour vous aider à comprendre les différences entre un poste W2 et un entrepreneur indépendant, les avantages et la valeur temporelle de la compréhension de l’argent.

8. Utilisez correctement la dette – toutes les dettes ne sont pas créées de la même manière. Nous ne privilégions pas l’endettement sur la dépréciation des actifs qui facilitent les dépenses excessives. Cependant, les dettes commerciales, immobilières et d’études peuvent augmenter la richesse lorsqu’elles sont correctement structurées et en gardant à l’esprit le gain.

9. Organiser les finances du ménage pour bénéficier de revenus variables. L’utilisation des principes de la finance comportementale pour concevoir un processus de flux de trésorerie automatisé crée une discipline pour l’épargne tout en autorisant les dépenses. Des processus réguliers peuvent être établis pour lisser la variabilité entourant les dépenses, les économies et les retenues d’impôt.

dix. Cumulez des investissements dans plusieurs catégories fiscales, pas seulement avant impôt. De nombreux investisseurs épargnent principalement dans des comptes de retraite avant impôt. Ne pas considérer le traitement fiscal Roth est à courte vue et peut augmenter l’impôt payé au cours de votre vie, limiter la flexibilité et augmenter le risque de réduction du pouvoir d’achat imposé par les augmentations d’impôts.

Prime! Planifiez votre héritage. Des avantages substantiels peuvent être créés en planifiant le scénario fiscal d’un bénéficiaire et en structurant correctement les types de comptes à la fois du vivant du propriétaire d’origine et du bénéficiaire.

Ballast Inc. est un conseiller en placement enregistré auprès de la SEC. L’inscription auprès de la SEC n’indique pas que le conseiller a atteint un niveau particulier de compétence ou de capacité, et n’est pas non plus une approbation par la SEC. Toutes les stratégies d’investissement ont un potentiel de profit et de perte. Ballast Inc. n’est pas engagé dans la pratique du droit ou de la comptabilité. Consultez toujours un avocat ou un fiscaliste concernant votre situation juridique ou fiscale spécifique. Pour plus d’informations, visitez ballastplan.com.

Leave a Comment