Note de l’éditeur : il s’agit de la première partie de deux parties, la première comprenant les leçons 1-2. La deuxième partie, avec les leçons 3 à 5, est Plus de leçons d’argent que j’ai apprises à 40 ans.
En tant que planificateur financier, je pense plus à l’argent que la plupart des gens. Je pense à ma vie personnelle, aux décisions financières que je prends chaque jour, à la vie des clients que j’ai guidés au cours des 20 dernières années et à ceux que je continue de guider à ce jour. A 40 ans, j’ai beaucoup appris sur l’argent et un peu sur la vie.
Au cas où le titre ne le précise pas, j’ai eu 40 ans il y a quelques semaines. Quarante ans est l’un de ces âges amusants qui vous font vous arrêter un instant pour réfléchir à où vous avez été et où vous voulez aller. Dans ma carrière de CFP® Professional, je suis éducateur, coach et guide pour mes clients, donc je réfléchis naturellement aux leçons à partager avec mon entourage dans l’espoir qu’ils puissent apprendre (au moins) une chose qui les aidera améliorer la qualité de leur vie.
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Leçon #1 – Tout commence avec votre état d’esprit
“Que vous pensiez pouvoir ou non, vous avez raison.”
Henry Ford
Notre argent n’est pas le problème; c’est notre état d’esprit. Lorsque nous prenons une décision, nous pensons – en mettant l’accent sur pense – que nous sommes logiques et rationnels. Mais c’est souvent notre esprit subconscient qui est en charge. Nous sommes façonnés par nos attitudes, nos croyances, nos valeurs et nos expériences qui se sont accumulées tout au long de notre vie. Cette programmation subconsciente est ce qui anime nos émotions et est responsable de 90% ou plus des décisions que nous prenons chaque jour. (s’ouvre dans un nouvel onglet)
L’argent est souvent un sujet incroyablement émotionnel. Lorsque nous plongeons plus profondément, nous constatons que notre esprit subconscient a probablement codé certaines pensées malsaines dans notre façon de penser les choses, l’argent étant souvent en tête de liste. Pour cette raison, même la simple pensée de l’argent peut déclencher une réaction émotionnelle chez la plupart des gens. Par conséquent, il n’est pas surprenant que ce soit la première cause de stress et d’anxiété en Amérique.
La plupart de ce qui motive nos décisions financières est établi dans notre subconscient par 7 ans (s’ouvre dans un nouvel onglet). Il n’est donc pas étonnant que nous éprouvions des sentiments de honte, de culpabilité, de déception, d’embarras et de ressentiment (la liste est longue). Le psychologie de l’argent (s’ouvre dans un nouvel onglet)l’étude de la façon dont nous pensons et ressentons et comment ils conduisent nos actions et comportements, a connu une croissance rapide ces dernières années. Pour moi, c’est le chaînon manquant entre les décisions que nous voulons prendre avec de l’argent et les actions que nous prenons réellement.
La bonne nouvelle est que si nous sommes ouverts à explorer notre état d’esprit financier, nous pouvons changer cette programmation subconsciente et prendre des mesures proactives pour développer des croyances, des comportements et des schémas financiers plus sains.
Si vous voulez maîtriser le rôle que joue l’argent dans votre vie, commencez par maîtriser votre état d’esprit.
Leçon n°2 – Définissez le jeu auquel vous voulez jouer
“Si vous jouez au poker depuis une demi-heure et que vous ne savez toujours pas qui est le patsy, vous êtes le patsy.”
Warren Buffet
Qu’est-ce que je veux dire par le jeu ? En termes simples, votre jeu est la vie que vous voulez vivre, à la fois personnellement et professionnellement. C’est qui vous voulez devenir, ce que vous voulez accomplir, ce que vous voulez contribuer et ce que vous voulez vivre. Votre jeu est différent du mien, comme il se doit. Beaucoup de gens ne définissent jamais leur jeu, et, par conséquent, ils finissent par jouer celui de quelqu’un d’autre, et ils ne semblent jamais comprendre pourquoi ils ne peuvent pas avancer. Si vous jouez au jeu de quelqu’un d’autre, vous gagnez rarement, voire jamais. Pourquoi? Parce que tu es le pigeon.
Définir le jeu tu voulez jouer, puis mettez-vous au travail pour créer votre avantage.
Pour moi, j’ai décidé que mon avantage professionnel allait être dans la planification financière. J’ai consacré les 10 premières années de ma carrière à être de classe mondiale dans mon métier. Après 10 ans, j’avais un avantage, et cet avantage m’a permis de rejoindre une petite équipe qui a fondé Facette (s’ouvre dans un nouvel onglet) en 2016 (qui vient d’être classé #46 sur la liste Inc. des 5000 entreprises à la croissance la plus rapide en Amérique (s’ouvre dans un nouvel onglet)). Cela m’aidera peut-être un jour à créer le genre de richesse qui peut créer la liberté financière pour ma famille. Mon jeu est la planification financière. Mon avantage est mon éducation, mon expérience et mon expertise, qui ne peuvent être égalées.
En tant que conseiller financier, je parle à beaucoup de gens de leur argent. Les personnes les plus prospères que je connaisse ne sont pas des crypto-millionnaires. Ils ne suivaient pas Reddit et déconner avec GameStop ou actions AMC ; ils ne sont pas des day traders ou des “experts” en trading d’options ou de devises car ils ont suivi un cours de deux heures en ligne. Ils sont maîtres de leur jeu et de leur métier. Ils ont un avantage qu’ils ont construit au fil des ans (pas jours comme les plateformes de médias sociaux semblent le suggérer). Développer votre avantage ressemble beaucoup à un intérêt composé. Le retour semble petit au début, mais avec de la constance et de la concentration, votre croissance personnelle commence à exploser dans les années à venir.
Arrêtez de jouer au jeu de quelqu’un d’autre. Au lieu de cela, définissez le jeu auquel vous voulez jouer (la vie que vous voulez, les valeurs qui guideront vos décisions, ce qui vous apporte une vraie joie) et trouvez votre avantage pour le rendre possible. Si vous ne le faites pas, vous jouerez le jeu de quelqu’un d’autre et selon les règles de quelqu’un d’autre.
Restez à l’écoute pour la deuxième partie, y compris les leçons 3 à 5, le mois prochain.
– Brent Weiss, CFP, CHFC (s’ouvre dans un nouvel onglet)Co-fondateur, Facette Richesse (s’ouvre dans un nouvel onglet)
Facet Wealth, Inc. est un conseiller en placement enregistré auprès de la SEC dont le siège est à Baltimore, Maryland. Il ne s’agit pas d’une offre de vente de titres ni d’une sollicitation d’offre d’achat de titres. Il ne s’agit pas de conseils d’investissement, financiers, juridiques ou fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.