Êtes-vous sur la bonne voie pour la retraite ? Comment un plan financier peut vous aider

Placer de l’argent pour la retraite peut être intimidant, d’autant plus qu’il est courant pour les futurs retraités de se demander s’ils auront ou non assez d’argent pour durer à travers leurs années dorées.

Il existe quelques règles empiriques visant à vous aider à déterminer où vous en êtes dans l’épargne-retraite. Une analyse a révélé que vous devriez avoir au moins votre salaire annuel épargné à 30 ans pour être sur la bonne voie pour prendre sa retraite à 67 ans. Et à 40 ans, vous devriez avoir trois fois votre salaire annuel enregistré.

Une autre stratégie utilise la règle des 4% pour aider les individus à calculer leur nombre de retraite – vous multiplieriez simplement vos dépenses annuelles par 25 pour trouver un “objectif final” pour combien d’argent vous avez besoin avant de pouvoir prendre votre retraite avec suffisamment d’argent pour durer 30 ans.

Mais avant d’essayer de commencer à calculer des nombres, il existe un autre moyen important de suivre votre progression de l’épargne retraite – et c’est probablement la première stratégie vers laquelle vous devriez vous tourner. Liz Sheehan, première vice-présidente de la gestion de patrimoine chez UBSrecommande d’élaborer un plan financier au moment de commencer à penser à la retraite.

“Malheureusement, il n’y a pas de raccourci”, dit Sheehan. “Un plan financier complet est le meilleur moyen pour quelqu’un de savoir s’il est sur la bonne voie.”

Un plan financier peut vous donner une idée claire des domaines dans lesquels vous atteignez déjà vos objectifs et de ceux sur lesquels vous devez vous concentrer davantage. Une partie de l’élaboration d’un plan financier approprié signifie être clair sur les choses que vous besoin faire et vouloir faire comme toi travailler en vue de la retraite. Par exemple, si vous savez que vous voulez parcourir le monde à la retraitevous aurez besoin de beaucoup plus d’argent pour faire flotter ces frais de déplacement par rapport à un cas où votre retraite idéale ressemble davantage à une réduction des effectifs et à un déménagement dans une zone à faible coût de la vie.

Selon Sheehan, il y a quelques questions que vous devriez considérer lorsque vous établissez des objectifs clairs et un plan de retraite :

  • Comment envisagez-vous votre vie et votre famille dans 10 ans ? 20 ans? 30 ans?
  • Si vous n’aviez pas à travailler, comment passeriez-vous votre temps ?
  • Qu’aimeriez-vous accomplir avec votre patrimoine ?
  • Y a-t-il des préoccupations financières que vous aimeriez aborder dans le cadre du processus de planification financière ? (c’est-à-dire voulez-vous acheter une maison et/ou comment payer l’université de votre enfant)

Évidemment, planifier sa retraite ne se limite pas à déterminer combien d’argent investir chaque mois. Vous voudrez également considérer d’autres domaines de changement potentiel que vous pouvez rencontrer dans la vie.

“La planification financière va au-delà de la base budgétisation et évalue des sujets tels que la planification des assurances, la gestion du passif et la planification successorale », déclare Sheehan. Un plan financier devrait également englober l’examen de la répartition des actifs, la planification de l’éducation des enfants (y compris comment payer les frais de scolarité), la planification caritative et l’analyse des assurances, explique-t-elle. plus loin.

Bien sûr, vous n’êtes pas obligé d’essayer de répondre à toutes ces questions et scénarios par vous-même. UNE planificateur financier peut vous aider à naviguer dans le processus, quelle que soit l’étape de votre vie. Vous pouvez également discuter des meilleurs outils à utiliser pour atteindre vos objectifs. Par exemple, les robots-conseillers, comme Front de richesse et Améliorationajustez automatiquement la répartition de votre portefeuille de placement en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Cela pourrait donc être une recommandation solide pour quelqu’un qui souhaite une approche plus non interventionniste, mais toujours personnalisée, de l’investissement de retraite.

Front de richesse

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    Les exigences de dépôt et de solde minimum peuvent varier en fonction du véhicule de placement sélectionné. Dépôt minimum de 500 $ pour les comptes de placement

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    Les exigences de dépôt et de solde minimum peuvent varier en fonction du véhicule de placement sélectionné. Par exemple, Betterment n’exige pas que les clients maintiennent un solde de compte d’investissement minimum, mais il y a un dépôt ACH minimum de 10 $. L’investissement Premium nécessite un solde minimum de 100 000 $.

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    Les frais peuvent varier selon le véhicule d’investissement sélectionné. Pour Betterment Digital Investing, 0,25 % du solde de votre fonds en tant que frais de compte annuels ; Premium Investing a des frais annuels de 0,40 %

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Des conditions s’appliquent. Ne s’applique pas aux portefeuilles d’actifs cryptographiques.

“La planification financière est un processus, ce n’est pas quelque chose qui est fait une fois isolément et jamais revisité”, explique Sheehan. “Je suggère aux clients de revoir leur plan financier une fois par an ou à chaque changement de vie.”

En bout de ligne

Un plan financier est l’une des stratégies les plus importantes que vous puissiez utiliser pour déterminer si vous êtes ou non sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite, car le plan englobe à la fois les aspects qualitatifs et quantitatifs de vos objectifs. Si vous ne savez pas par où commencer pour créer un plan financier ou même ce qui devrait être inclus dans votre plan financier, un conseiller ou un planificateur financier pourra vous donner un coup de main.

Note éditoriale : Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles de la seule rédaction de Select et n’ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par un tiers.

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