Notre objectif chez Credible Operations, Inc., numéro NMLS 1681276, ci-après dénommé “Credible”, est de vous donner les outils et la confiance dont vous avez besoin pour améliorer vos finances. Bien que nous fassions la promotion des produits de nos prêteurs partenaires qui nous rémunèrent pour nos services, toutes les opinions sont les nôtres.
Consultez les taux hypothécaires du 1er février 2023, qui sont largement en baisse par rapport à hier. (Crédible)
D’après les données compilées par Credible, les taux hypothécaires pour l’achat d’une maison ont chuté pour trois termes clés et sont restés inchangés pour un autre terme depuis hier.
Les taux ont été mis à jour pour la dernière fois le 1er février 2023. Ces taux sont basés sur les hypothèses présentées ici. Les taux réels peuvent varier. Credible, un marché des finances personnelles, compte 5 000 avis Trustpilot avec une note moyenne de 4,7 étoiles (sur une possibilité de 5,0).
Qu’est-ce que cela signifie: Les taux hypothécaires pour l’achat d’une maison ont chuté pour trois durées de remboursement clés aujourd’hui, tandis que les taux sur 30 ans sont restés stables. Les acheteurs de maison à la recherche d’une durée plus longue et d’un taux d’intérêt relativement bas peuvent envisager de bloquer une hypothèque de 20 ans, car les taux pour cette durée de remboursement populaire sont les plus bas disponibles à 6,125 %.
Pour trouver d’excellents taux hypothécaires, commencez par utiliser le site Web sécurisé de Credible, qui peut vous montrer les taux hypothécaires actuels de plusieurs prêteurs sans affecter votre pointage de crédit. Vous pouvez également utiliser Credible’s calculateur d’hypothèque pour estimer vos versements hypothécaires mensuels.
Sur la base des données compilées par Credible, taux de refinancement hypothécaire sont tombés sur tous les termes depuis hier.
Les taux ont été mis à jour pour la dernière fois le 1er février 2023. Ces taux sont basés sur les hypothèses présentées ici. Les taux réels peuvent varier. Avec 5 000 avis, Credible maintient un “excellent” score Trustpilot.
Qu’est-ce que cela signifie: Aujourd’hui, les taux de refinancement hypothécaire ont chuté pour toutes les modalités de remboursement, ce qui donne aux propriétaires la possibilité d’économiser sur les intérêts. Les propriétaires qui cherchent à profiter d’économies d’intérêt maximales peuvent envisager un terme de 15 ans. Bien que les durées plus courtes s’accompagnent de paiements mensuels plus élevés, elles permettent aux propriétaires de se libérer plus rapidement de leur hypothèque. Mais les propriétaires qui cherchent à se refinancer à plus long terme voudront peut-être verrouiller un taux sur 20 ans aujourd’hui, avant les augmentations futures.
Comment les taux hypothécaires ont changé au fil du temps
Les taux d’intérêt hypothécaires actuels sont bien inférieurs au taux moyen annuel le plus élevé enregistré par Freddie Mac – 16,63 % en 1981. Un an avant que la pandémie de COVID-19 ne bouleverse les économies du monde entier, le taux d’intérêt moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans pour 2019 était de 3,94 %. Le taux moyen pour 2021 était de 2,96 %, la moyenne annuelle la plus basse depuis 30 ans.
La baisse historique des taux d’intérêt signifie que les propriétaires qui ont des hypothèques à partir de 2019 pourraient potentiellement réaliser d’importantes économies d’intérêt en refinançant avec l’un des taux d’intérêt les plus bas d’aujourd’hui. Lors de l’examen d’une hypothèque ou d’un refinancement, il est important de prendre en compte les frais de clôture tels que l’évaluation, la demande, le montage et les honoraires d’avocat. Ces facteurs, en plus du taux d’intérêt et du montant du prêt, contribuent tous au coût d’un prêt hypothécaire.
Comment sont calculés les taux hypothécaires Credible
L’évolution des conditions économiques, les décisions politiques de la banque centrale, le sentiment des investisseurs et d’autres facteurs influencent l’évolution des taux hypothécaires. Les taux hypothécaires moyens de Credible et les taux de refinancement hypothécaire indiqués dans cet article sont calculés sur la base des informations fournies par les prêteurs partenaires qui paient une compensation à Credible.
Les taux supposent qu’un emprunteur a un pointage de crédit de 740 et emprunte un prêt conventionnel pour une maison unifamiliale qui sera sa résidence principale. Les tarifs supposent également aucun (ou très faible) point de remise et un acompte de 20 %.
Les taux hypothécaires crédibles indiqués ici ne vous donneront qu’une idée des taux moyens actuels. Le taux que vous recevez réellement peut varier en fonction d’un certain nombre de facteurs.
Comment puis-je obtenir un prêt hypothécaire?
Lorsque vous êtes prêt à acheter une maison, vous devez verrouiller vos options hypothécaires avant de commencer à chercher une maison. Avoir votre financement aligné peut faciliter le processus et vous donner une longueur d’avance sur les autres acheteurs qui n’ont pas encore été préqualifiés ou préapprouvés pour un prêt hypothécaire.
Voici les étapes générales pour obtenir un prêt hypothécaire :
- Maîtrisez vos finances et votre crédit. Additionnez vos dépenses mensuelles totales et soustrayez-les de votre revenu mensuel total pour voir combien vous pourriez être en mesure de dépenser pour un versement hypothécaire mensuel. Vérifiez votre pointage de crédit et signalez-le pour corriger toute erreur sur votre rapport et prendre des mesures si vous avez besoin d’améliorer votre pointage de crédit.
- Obtenez une préapprobation pour un prêt hypothécaire. Bien que l’approbation préalable ne garantisse pas que le prêteur vous accordera un prêt hypothécaire, c’est une forte indication que vous serez en mesure d’en obtenir un le moment venu. Avoir une lettre de pré-approbation peut rendre votre offre plus attrayante pour les vendeurs potentiels.
- Magasin de comparaison. Une fois que vous avez fait accepter une offre sur la maison de vos rêves, il est temps de comparer les tarifs de plusieurs prêteurs hypothécaires. Assurez-vous de comparer tous les coûts d’un prêt hypothécaire, pas seulement le taux d’intérêt.
- Remplissez la demande complète. Vous devrez fournir des informations détaillées sur vos revenus, vos économies, vos dépenses mensuelles et votre situation financière globale.
Si vous essayez de trouver le bon taux hypothécaire, envisagez d’utiliser Credible. Vous pouvez utiliser l’outil en ligne gratuit de Credible pour comparer facilement plusieurs prêteurs et voir les taux préqualifiés en quelques minutes seulement.
Vous avez une question financière, mais vous ne savez pas à qui vous adresser ? Envoyez un e-mail à l’expert en argent crédible à moneyexpert@credible.com et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.