Puis-je prendre ma retraite avec 1,5 million de dollars confortablement ?

Pour déterminer si 1,5 million de dollars suffisent pour la retraite, vous devrez tenir compte de la sécurité sociale, de la pension et d’autres revenus, ainsi que des coûts fixes et variables. Par exemple, votre style de vie et combien de temps vous vivrez à la retraite ont un impact important. Décomposons ces facteurs et d’autres pour vous aider à déterminer si vous pouvez prendre votre retraite confortablement avec 1,5 million de dollars.

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Facteurs à considérer

Il n’est pas facile de savoir si 1,5 million de dollars suffisent pour prendre une retraite confortable, en partie parce que de nombreux facteurs entrent en jeu. Voici quatre facteurs communs à considérer :

Sécurité sociale. Le paiement mensuel moyen de la sécurité sociale est de 1 551,66 $ par mois en novembre 2022. Cela équivaut à 18 619,92 $ par an en prestations mensuelles. Bien qu’il puisse être difficile de vivre avec ce seul montant, cela pourrait être un bon complément si vous avez déjà une épargne-retraite. L’administration de la sécurité sociale (SSA) fournit généralement une augmentation du coût de la vie (COLA) chaque année, qui ajuste le Paiements de la sécurité sociale pour l’inflation. Ainsi, ces paiements devraient continuer à être un bon complément pour la sécurité sociale même si les coûts augmentent.

Retraites. Selon le recensement américain, le montant moyen des pensions et des revenus de retraite était de 8 538 $ en 2017. Notez que ce montant ne sépare pas les pensions et revenu de retraitetoutefois. Les pensions se font de plus en plus rares dans le secteur privé, mais elles aussi peuvent donner un bon coup de pouce à votre retraite. Les emplois qui peuvent encore fournir des pensions comprennent les emplois des administrations publiques et locales, les emplois dans l’enseignement et les emplois dans la finance.

Revenu de retraite total. En 2021, le le revenu total des personnes âgées de 65 ans et plus était de 47 620 $selon le recensement américain. En plus de la sécurité sociale et des pensions, le recensement prend également en compte les revenus, les revenus supplémentaires de la sécurité sociale, les revenus de la propriété et d’autres revenus. Comme mentionné précédemment, le recensement a regroupé le revenu de retraite avec le revenu de pension, qui totalisait à peu près 8 500 $. Cependant, cela signifie que le revenu moyen du ménage, lorsqu’il n’inclut pas les pensions ou les revenus de retraite, est de 39 082 $. Peu de gens gagnent une pension de nos jours, ce chiffre reflète donc ce que gagne le ménage moyen en plus du revenu de retraite.

L’histoire continue

La règle des 4 %. Une règle empirique couramment citée dans la communauté des finances personnelles est la règle des 4%. Avec cette règle, vous pouvez retirer en toute sécurité 4% de votre portefeuille de placement chaque année. Si vous avez un portefeuille de 1,5 million de dollars, ce montant est égal à 60 000 $. Si votre portefeuille a toujours une allocation d’actions, il peut continuer à croître même lorsque vous vous retirez. Une étude a révélé que la plupart des portefeuilles dureraient 30 ans en vertu de cette règle ou jusqu’à 50 ans dans certains cas. Si vous ajoutez cela au revenu moyen de la sécurité sociale plus le revenu supplémentaire de la sécurité sociale, vous aurez un revenu de 76 840 $ par an. Cela n’inclut pas les revenus de la propriété, les gains ou les pensions.

Combien dépensent habituellement les retraités ?

Les dépenses annuelles moyennes totales pour les personnes âgées de 65 à 74 ans en mai 2014 étaient de 48 885 $, selon le Bureau des statistiques du travail. Ajusté pour l’inflation, cela équivaut à 61 175 $. Mais votre retraite serait toujours financièrement sûre même sans revenu provenant de revenus ou de propriétés. Bien sûr, il existe de nombreuses mises en garde, notamment si les paiements de la sécurité sociale seront cohérents. Pour l’instant, cependant, 1,5 million de dollars devraient vous permettre de prendre une retraite confortablement. Voici deux éléments à prendre en compte lors du calcul de vos dépenses :

• Mode de vie. Les chiffres dont nous avons discuté ici ne sont que des moyennes, cela ne signifie donc pas qu’ils offriront une retraite confortable dans tous les cas. Par exemple, si vous avez travaillé dur et que vous souhaitez maintenant profiter d’un style de vie somptueux de jet-set et de dîners chics, vous constaterez peut-être que 1,5 million de dollars ne suffisent pas. Ou si vous vivez dans une zone où le coût de la vie est élevé, vous pourriez constater que vous avez besoin d’un revenu supplémentaire. Vous devrez peut-être faire des ajustements dans ces cas.

• Frais médicaux. Les frais médicaux peuvent varier considérablement, mais ils peuvent être importants pour certains. Par exemple, Fidelity suggère que le couple retraité moyen de 65 ans aura besoin d’environ 315 000 $ pour ses frais médicaux. Bien que ce nombre soit une prévision pour le reste de votre vie, supposons que vous viviez jusqu’à 85 ans. Cela signifierait avoir besoin de 15 750 $ supplémentaires par an ou 7 875 $ par personne. Notre revenu de 76 840 $ est toujours sûr si vous êtes célibataire, mais pour un couple, cela nous mettrait en face de nos revenus de retraite.

Conclusion

Avoir un portefeuille de 1,5 million de dollars n’est pas une mince affaire : de nombreuses personnes n’atteignent même jamais la barre des sept chiffres. Et dans de nombreux cas, ce montant vous préparera à une retraite confortable. Cependant, cela ne suffira pas forcément à tout le monde. Par exemple, si vous souhaitez vivre une retraite luxueuse ou vivre dans un quartier cher, vous constaterez peut-être que 1,5 million de dollars ne suffisent pas. Ainsi, comme c’est souvent le cas lorsqu’il s’agit de finances, la réponse à la question posée est : cela dépend. Discutez de votre situation avec un conseiller financier pour déterminer si votre retraite sera financièrement sûre.

Conseils pour la retraite

• UNE conseiller financier peut vous guider dans les décisions financières importantes, comme déterminer votre stratégie de placement. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement votre conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

• Décider comment investir peut être un défi, surtout lorsque vous ne savez pas combien votre argent augmentera avec le temps. Les actifs intelligents calculateur d’investissement peut vous aider à estimer combien votre argent fructifiera pour vous aider à décider quel type de placement vous convient.

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