Ramit Sethi dit que c’est le “début de chaque catastrophe financière”

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C’est une décision qui se termine rarement bien.

Certaines erreurs d’argent ne sont pas trop importantes dans le grand schéma des choses. D’autres peuvent avoir d’énormes répercussions financières, et ce sont celles que vous voulez éviter à tout prix. Finances personnelles gourou Ramit Sethi, auteur de Je vais t’apprendre à être richea récemment souligné l’une de ces erreurs coûteuses, et c’est quelque chose qui cause des problèmes d’argent à beaucoup de gens.

Ce que Ramit Sethi appelle le “début de chaque catastrophe financière”

Dans un épisode du podcast de Sethiil parlait avec un couple qui avait acheté une maison de vacances. Cela a fini par leur coûter un peu plus d’argent que prévu, alors Sethi leur a expliqué pourquoi ils l’avaient acheté. Ils ont évoqué le fait qu’ils vivaient dans une maison plus modeste que leurs amis et que même un ami qui ne gagnait pas autant d’argent avait acheté une maison plus agréable que la leur.

Sethi a immédiatement souligné que “c’est le début de chaque catastrophe financière”. Et, franc comme toujours, il a ajouté que “la pire chose au monde est de découvrir que votre ami qui est plus stupide que vous a plus d’argent”.

Maintenant, la partie désastreuse n’est pas de découvrir que votre ami (peut-être moins intelligent) a plus d’argent que vous. C’est vouloir ce que vos amis ont et baser vos décisions de dépenses là-dessus. Ou, comme on l’appelle traditionnellement, ” suivre les Jones “.

Dans ce cas, le couple sur le podcast de Sethi enviait les maisons de leurs amis. Mais ce sentiment peut se manifester de plusieurs façons. Les gens deviennent jaloux des voitures, des vêtements, des vacances et bien plus encore. Les médias sociaux n’ont pas aidé les choses, car ils contribuent souvent à ce genre d’envie de style de vie. Une enquête de Point a même révélé que 45 % des personnes interrogées se sont endettées pour acheter quelque chose qu’elles ont vu sur les réseaux sociaux.

Pourquoi l’envie de style de vie vous coûte de l’argent

C’est tout à fait normal de vouloir suivre les Jones. La plupart des gens ont probablement fait face à ce sentiment à un moment ou à un autre. C’est agir sur cette impulsion qui est problématique.

Pour en revenir à ce couple sur le podcast de Sethi, leur maison de vacances est passée d’un rêve à un cauchemar. Cela a fini par mettre une pression énorme sur leurs finances, au point que leur meilleure option était de le vendre, même s’ils finiraient par perdre 100 000 $.

Cela peut sembler un exemple extrême, mais ce n’est pas exactement hors de l’ordinaire. Disons que votre voisin achète une nouvelle voiture incroyable et que vous décidez que vous en voulez une aussi. Les prix moyen d’une voiture neuve vient d’atteindre près de 50 000 $, et si c’est un véhicule de luxe que vous recherchez, la moyenne est de 66 660 $.

Même avec de petits achats, cela peut encore devenir une mauvaise habitude qui entraîne de plus gros problèmes financiers. Une fois que vous entrez dans cet état d’esprit de “Je mérite ce que mes amis ont”, il est facile de continuer à l’utiliser pour justifier de plus en plus de dépenses.

Comment garder vos dépenses sous contrôle

Pour être clair, il n’y a rien de mal à dépenser de l’argent pour des choses qui vous rendent heureux. En fait, il est judicieux de mettre de l’argent de côté dans vos dépenses mensuelles budget pour ça. Mais il y a quelques mises en garde ici.

Tout d’abord, il doit s’agir de choses qui vous rendent réellement heureux, et pas seulement de choses que vous achetez pour suivre le rythme des autres. Et ils doivent rentrer dans votre budget.

Comme mentionné précédemment, beaucoup de gens ressentent de l’envie de vivre et il n’est pas toujours facile de s’en débarrasser. Je l’ai vécu moi-même. Voici quelques conseils qui m’ont été utiles :

• Rappelez-vous que les apparences ne disent pas toujours toute l’histoire. Cet ami avec les vêtements de marque pourrait être profondément dette de carte de crédit et n’ont rien d’épargné pour la retraite. Ce n’est pas parce qu’il semble que quelqu’un a tout pour lui qu’il se porte bien financièrement.
• Gardez vos propres objectifs financiers à l’esprit. Pensez à l’impact d’un gros achat inutile sur ces objectifs. J’aime considérer combien cet argent pourrait rapporter en plus intérêts composés si je l’investis au lieu de le dépenser.
• Mettez de côté une partie de vos revenus pour des dépenses sans culpabilité. Ramit Sethi recommande de réserver 20% à 35% de vos revenus pour dépenser sans culpabilité. Bien que le montant que vous mettez de côté dépende de vos revenus et de vos dépenses, il est important de laisser une certaine place à l’argent de loisir dans votre plan de dépenses.
• Déterminez dans quoi vous aimez vraiment dépenser votre argent. Peut-être qu’une belle voiture est importante pour vous parce que vous conduisez beaucoup, ou peut-être préférez-vous éviter de trop dépenser dans ce domaine afin de pouvoir voyager plus. Prenez le temps de déterminer vos priorités de dépenses afin de pouvoir utiliser votre argent à bon escient.

Dépenser de l’argent pour rivaliser avec les autres est, tout comme le dit Sethi, une voie vers le désastre. Si vous pouvez éviter de le faire, vous serez beaucoup plus heureux et mieux financièrement.