Fondée dans le Kentucky, Republic Bank & Trust, également connue sous le nom de Republic Bank, est une institution financière avec des succursales principalement dans le sud et le Midwest des États-Unis. La banque dispose de 42 centres bancaires à service complet et de deux bureaux de production de prêts dans le Kentucky, le sud de l’Indiana, la Floride, le Tennessee et l’Ohio.
Banque et fiducie de la République
Republic Bank propose des services bancaires aux particuliers et aux entreprises. Ses produits financiers comprennent les comptes chèques, les cartes de crédit, les hypothèques et les marges de crédit sur valeur domiciliaire, ou HELOCs. Selon un représentant du service client que nous avons contacté, les clients doivent vivre à moins de 30 miles d’une succursale pour être éligibles à un HELOC. Les clients peuvent effectuer des opérations bancaires via les services bancaires mobiles, les services bancaires en ligne ou les services bancaires en personne.
Banque de la République : en un coup d’œil
| Types de prêts offerts | HELOC |
|---|---|
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AVR |
7,50 % à 18,00 % d’APR variable (taux d’introduction d’APR fixe de 3,99 % pendant 6 mois) |
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Montant du prêt |
Jusqu’à 500 000 $ |
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Cote de crédit minimale |
Non précisé |
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Modalités de remboursement |
Non précisé |
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Délai moyen d’approbation |
Non précisé |
Les HELOC de Republic Bank peuvent être une bonne option pour les clients qui vivent à moins de 30 miles d’une succursale dans des zones spécifiques du Kentucky, du sud de l’Indiana, de la Floride, du Tennessee ou de l’Ohio. Le ratio prêt-valeur combiné maximum élevé de la banque, ou CTLV, est plus élevé que celui de nombreux autres concurrents, ce qui vaut la peine d’être considéré si vous avez besoin d’une marge de crédit plus importante. En revanche, vous pourriez faire face à une pénalité pour remboursement anticipé si vous remboursez votre marge de crédit hypothécaire plus tôt.
Ce qu’on aime
- Accès pratique aux fonds avec la carte d’accès HELOC : Republic Bank fournit une carte pour accéder facilement à vos fonds HELOC. Cette carte fonctionne comme une carte de crédit, vous permettant de dépenser directement vos fonds HELOC.
- Empruntez jusqu’à 90% CLTV : Votre ratio prêt-valeur combiné, ou CLTV, est calculé en divisant le total des prêts garantis par votre maison – y compris votre hypothèque principale et tout prêt sur valeur nette de la propriété ou HELOC – par la valeur de votre maison. La plupart des prêteurs fixeront un plafond sur votre CLTV pour s’assurer que vous n’empruntez pas plus que la valeur de votre maison. Le plafond CLTV de 90 % de la Republic Bank est plus élevé que celui de nombreux autres prêteurs, ce qui vous permet potentiellement de contracter un prêt plus important si vous êtes admissible.
- Succursales physiques dans cinq États : Bien que la Republic Bank n’ait pas l’empreinte géographique d’un grand prêteur national, si vous vivez dans le Kentucky, l’Indiana, la Floride, le Tennessee ou l’Ohio, vous pouvez obtenir une assistance en personne dans l’un des 42 centres bancaires à service complet de la banque ou deux bureaux de production de prêts.
Ce que nous n’aimons pas
- Pénalité de remboursement anticipé : Rembourser votre HELOC tôt – si vous pouvez vous le permettre – peut vous aider à économiser sur les intérêts et à vous désendetter plus rapidement. Un HELOC de la Republic Bank peut entraîner une pénalité pour remboursement anticipé, selon le site Web de la banque, qui vous facture des frais pour rembourser votre dette plus rapidement.
- Disponibilité géographique limitée : Republic Bank a des succursales dans seulement cinq États et ses produits de prêt ne sont disponibles que pour les clients situés à moins de 30 miles d’une succursale. La banque dispose d’un outil sur son site Web qui indique si elle propose des HELOC dans votre code postal.
- Informations minimales fournies en ligne : Les informations sur les HELOC de la Republic Bank, y compris la durée des périodes de tirage et de remboursement, et un barème complet des frais, sont rares sur le site Web. Vous devrez contacter un représentant pour en savoir plus.
Options de prêt sur valeur domiciliaire
Republic Bank offre des marges de crédit sur valeur domiciliaire, ou HELOC, dans certaines régions. Un outil sur le site Web de la banque vous indiquera si les HELOC sont disponibles dans votre code postal. Republic Bank n’offre pas de prêts sur valeur domiciliaire.
Alors que les deux prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC empruntent sur la valeur nette du logement que vous avez construit dans votre maison, un HELOC vous offre une ligne de crédit sur laquelle vous pouvez emprunter pendant une période de tirage, généralement de 10 à 15 ans. Pendant cette période, vous ne payez généralement que les intérêts qui s’accumulent sur votre marge de crédit, bien que vous puissiez être tenu d’effectuer certains paiements de capital en fonction de votre accord avec le prêteur.
Republic Bank offre un HELOC à intérêt uniquement, ce qui signifie que vous n’avez qu’à vous soucier du paiement des intérêts courus ou de 50 $ par mois, selon le plus élevé, pendant votre période de tirage. Si vous le pouvez, vous devriez toujours essayer de rembourser votre principal pendant la période de tirage pour éviter une forte augmentation de vos paiements mensuels et pour économiser sur les intérêts pendant la période de remboursement.
Frais
Un HELOC de la Republic Bank est assorti de frais annuels de 50 $ après la première année, ce qui est comparable à la plupart des prêteurs HELOC. Certains HELOC de Republic Bank peuvent également être assortis d’une pénalité pour remboursement anticipé.
Comment se qualifier
Republic Bank ne fournit pas les exigences exactes nécessaires pour se qualifier pour un HELOC. Cependant, il y a quelques facteurs que la banque examinera lors de l’évaluation de votre demande, y compris la valeur de votre maison, la valeur nette disponible et histoire de credit.
Votre CLTV déterminera également le montant de votre prêt. Vous pouvez calculer votre CLTV en ajoutant le solde restant de votre prêt hypothécaire au montant de votre ligne de crédit hypothécaire, puis en divisant ce nombre par la valeur actuelle de votre maison.
Par exemple, supposons que le solde restant de votre prêt hypothécaire soit de 150 000 $, que votre montant HELOC soit de 50 000 $ et que la valeur de votre maison soit de 250 000 $. Votre CLTV serait de 0,80 ou 80 % (200 000 $ divisé par 250 000 $).
La plupart des prêteurs exigent un CLTV de 85 % ou moins, mais Republic Bank autorise jusqu’à 90 %, avec un montant maximal du prêt de 500 000 $ – ce qui signifie que vous pourrez peut-être souscrire un HELOC plus important auprès de ce prêteur.
Commencer
Vous pouvez demander un HELOC auprès de Republic Bank en ligne ou en personne dans une succursale locale tant que vous vivez dans l’une des zones desservies par cette banque. Vous devrez fournir votre nom, votre adresse, votre numéro de téléphone, votre adresse e-mail, votre numéro de sécurité sociale et, éventuellement, une preuve d’emploi ou de revenu.
Vous pouvez accéder à l’application en ligne à partir du Page d’information HELOC sur le site Web de la Banque de la République.
Pour postuler en personne, contactez votre branche locale pour fixer un rendez-vous.
Service Clients
Si vous avez besoin d’aide pour votre prêt ou votre demande, vous pouvez contacter le service client de Republic Bank de plusieurs manières.
Le site Web dispose d’une fonction de chat en direct disponible de 8 h à 17 h HE du lundi au vendredi, à l’exception des jours fériés. Vous pouvez également obtenir de l’aide par téléphone entre 7 h et 19 h HE du lundi au vendredi et entre 8 h 30 et 17 h HE le samedi et le dimanche, hors jours fériés. La banque dispose de plusieurs numéros de téléphone d’assistance à la clientèle, mais sa ligne HELOC est le 866-758-3970. Enfin, vous pouvez envoyer un e-mail au support client à EasySupport@republicbank.com.
Il y a aussi un formulaire en ligne pour envoyer des commentaires ou des questions au PDG de la banque, mais cette avenue est préférable pour envoyer des commentaires généraux sur la banque plutôt que d’obtenir une aide personnalisée pour votre problème.