Tendances des tarifs CD, semaine du 30 janvier : maintien des tarifs

En décembre, la Réserve fédérale a annoncé sa septième hausse de taux pour 2022. Après quatre augmentations massives de 0,75 % consécutives, la dernière augmentation de la banque centrale pour l’année civile a été légèrement inférieure à 0,50 %. Bien que toujours considéré comme une augmentation importante pour la Fed, le léger ralentissement de l’augmentation est dû aux indications que l’inflation diminue légèrement.

La hausse continue du taux des fonds fédéraux a catapulté les taux d’intérêt sur les dépôts par des ordres de grandeur tout au long de 2022. En fait, bon nombre des meilleurs rendements de CD de cette semaine sont quatre fois plus élevés – ou plus – que ce que les meilleurs certificats payaient au début de l’année. Prenez les CD de 3 ans, par exemple. En décembre 2021, le taux le plus élevé sur un CD de 3 ans disponible à l’échelle nationale était de 1,11 %. Aujourd’hui, le certificat de 36 mois le plus rémunérateur affiche un taux de 4,86 ​​%.

La FDIC a publié ses dernières moyennes nationales mensuelles pour les principaux termes de CD le 17 janvier. Les données montrent qu’au cours du mois précédent, les moyennes nationales ont augmenté de 11 à 27 %. Mais cela indique également un ralentissement du rythme des augmentations, les moyennes de décembre étant supérieures de 20 à 40 % à celles du mois précédent.

La Réserve fédérale et les taux CD

Toutes les six à huit semaines, le comité de fixation des taux de la Réserve fédérale tient une réunion de deux jours. L’un des principaux résultats des huit rassemblements tout au long de l’année est l’annonce de la Fed indiquant si elle déplace le taux des fonds fédéraux vers le haut, vers le bas ou inchangé.

Le taux des fonds fédéraux ne dicte pas directement ce que les banques paieront aux clients pour les dépôts sur CD. Au lieu de cela, le taux des fonds fédéraux est simplement le taux que les banques se paient lorsqu’elles empruntent ou se prêtent leurs réserves excédentaires du jour au lendemain. Cependant, lorsque le taux des fonds fédéraux est quelque peu supérieur à zéro, cela incite les banques à considérer les consommateurs comme une source de dépôts potentiellement moins chère, qu’elles essaient ensuite d’attirer en augmentant l’épargne, le marché monétaire et Tarifs CD.

Au début de la pandémie, la Fed a annoncé une baisse des taux d’urgence à 0% comme moyen d’aider l’économie à éviter un désastre financier. Et pendant deux années complètes, le taux des fonds fédéraux est resté à ce niveau zéro.

Mais en mars 2022, la Fed a lancé une hausse des taux de 0,25 % et a indiqué que ce serait la première d’une longue série. Dès la réunion de mai 2022, la Fed annonçait déjà une deuxième hausse, de 0,50 % cette fois. Mais ces deux hausses n’étaient qu’un prélude à quatre hausses plus importantes de 0,75 point de pourcentage annoncées par la Fed à la mi-juin, à la fin juillet, à la mi-septembre le 21 et le 2 novembre.

Alors que les dernières données économiques indiquent que l’inflation s’est un peu calmée, la Fed a ralenti le rythme de ses hausses, annonçant une hausse de 0,50 % lors de la réunion du 14 décembre. Bien que les décisions soient prises une par une à chaque réunion sur la base des derniers indicateurs économiques, la Fed a prévu que des augmentations supplémentaires sont probables en 2023. La prochaine annonce des taux de la Fed aura lieu le 1er février.

Quelle est la tendance prévue pour les taux de CD ?

Les sept hausses de taux de la Fed en 2022 ne sont probablement pas la fin de cette campagne de hausse des taux. Augmenter les taux est un moyen de lutter contre l’inflationet avec l’inflation américaine toujours élevée, la Fed prévoit de mettre en œuvre des hausses de taux supplémentaires jusqu’en 2023. Il est actuellement prévu, cependant, qu’il n’y aura que 2 à 3 hausses supplémentaires et qu’elles seront pour des augmentations plus modestes de 0,25.

Bien que le taux de la Fed n’ait pas d’impact sur la dette à long terme comme les taux hypothécaires, il influence directement la direction de la dette à court terme des consommateurs et des taux de dépôt. Donc, avec plus d’augmentations de taux probables, on pourrait raisonnablement prédisent que les taux de CD augmenteront un peu plus en 2023. Il est également considéré comme possible, cependant, que la Fed commence à réduire les taux d’ici la fin de 2023.

À la lumière de cela, il peut être judicieux d’envisager de verrouiller les meilleurs taux de CD que vous puissiez trouver dans les mois à venir, car le taux des fonds fédéraux pourrait culminer pendant cette période et pourrait en fait inverser la tendance et baisser plus tard cette année. Vous pouvez également envisager des CD spéciaux «augmenter votre taux» ou «augmenter», qui vous permettent d’activer une augmentation de taux sur votre CD existant si les taux augmentent pendant votre mandat.

Divulgation de la méthodologie de collecte des taux

Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui offrent des CD aux clients à l’échelle nationale et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.