Un sondage de TransUnion fait état de 5,8 millions de nouveaux consommateurs à crédit en 2021

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  • Une enquête de TransUnion a révélé que 5,8 millions de personnes ont ouvert leur premier compte de crédit en 2021, contre 5,1 millions en 2020.
  • Les emprunteurs de la génération Z représentaient 59 % des nouveaux consommateurs de crédit, suivis de la génération Y à 21 %.
  • L’enquête a révélé que les nouveaux emprunteurs obtiennent des résultats égaux ou supérieurs à ceux des emprunteurs établis.

Ton pointage de crédit indique votre niveau de risque en tant que consommateur calculé à partir de plusieurs informations sur votre rapports de solvabilitétels que l’historique des paiements, taux d’utilisation du créditet les types de comptes de crédit. Les algorithmes de notation de crédit qui calculent vos cotes de crédit, tels que FICO et VantageScoreincluez également l’âge de vos comptes de crédit dans leurs calculs.

Les nouveaux consommateurs de crédit constateront que leurs cotes de crédit sont inférieures à celles de ceux qui ont des antécédents de crédit plus étendus. Cependant, une nouvelle enquête de TransUnion sur les nouveaux consommateurs de crédit montre que ces nouveaux utilisateurs de crédit ne représentent pas nécessairement un plus grand risque pour les prêteurs que les emprunteurs établis. En fait, certains d’entre eux présentent moins de risques pour les prêteurs.

L’enquête de TransUnion rend compte des tendances critiques parmi les consommateurs qui ont récemment ouvert leur premier compte de crédit en 2021 dans neuf pays du monde.

Les nouveaux utilisateurs de crédit, principalement dirigés par la génération Z, se remettent aux niveaux d’avant la pandémie

L’enquête de TransUnion rapporte que 5,8 millions de consommateurs ont ouvert leur premier compte de crédit en 2021, atteignant presque les niveaux d’avant la pandémie. Après avoir augmenté régulièrement de 2017 à 2019, le nombre de nouveaux consommateurs a pris un coup en 2020, passant de 6,1 millions en 2019 à 5,1 millions.

La plupart de ces nouveaux utilisateurs de crédit étaient des emprunteurs de la génération Z, représentant 59 % de ce groupe. La génération Y a suivi de près, représentant 21 % des nouveaux utilisateurs de crédit en 2021. La composition complète des primo-emprunteurs basés aux États-Unis en 2021 à travers les générations se décompose en conséquence :

59% des Américains ont ouvert une carte de crédit comme premier compte de crédit, suivi des prêts automobiles à 13%. Le deuxième compte de crédit de la plupart des Américains était également une carte de crédit, 35 % des nouveaux emprunteurs déclarant avoir ouvert un autre compte pour de meilleures offres de crédit.

Les nouveaux consommateurs de crédit obtiennent des performances égales ou supérieures à celles des consommateurs de crédit établis

L’un des principaux enseignements de l’enquête de TransUnion est que même si les nouveaux consommateurs de crédit ont souvent des cotes de crédit inférieures, leur cote n’est pas nécessairement un indicateur précis de leur niveau de risque en tant qu’emprunteur. Ces nouveaux emprunteurs ont de courts antécédents de paiement et de jeunes comptes de crédit, ce qui maintient leur cote de crédit à un bas niveau.

L’enquête a révélé que les consommateurs de crédit obtiennent généralement des résultats comparables à ceux des consommateurs de crédit plus établis dans les neuf pays étudiés. Dans certains cas, mais pas aux États-Unis, les nouveaux consommateurs de crédit avaient des taux de défaillance inférieurs à ceux des consommateurs de crédit plus âgés.

Aux États-Unis, 3,4 % des nouveaux emprunteurs subprime avaient plus de 90 jours en délinquance comparativement à 2,2 % des emprunteurs établis. Pendant ce temps, 1,2 % des nouveaux emprunteurs principaux avaient plus de 90 jours de retard de paiement, contre 0,7 % des nouveaux emprunteurs.

Points à retenir du sondage de TransUnion

Construire un crédit peut souvent être une expérience contre-intuitive et coûteuse. Des taux d’intérêt élevés peuvent rendre difficile l’établissement d’un historique de crédit positif, mais vous avez besoin d’un historique de crédit positif pour être admissible à des taux d’intérêt plus bas. Même le meilleurs produits de construction de crédit ont des taux d’intérêt élevés.

L’un des enseignements de TransUnion à partir de ces données est le besoin d’autres formes de données, telles que les paiements de loyer ou de services publics. Il convient de noter que bien qu’il existe des tiers qui vous permettent de signaler ces paiements sans crédit au trois grands bureaux de créditExperian est le seul bureau de crédit qui dispose d’un service interne, Boost d’Experianpour déclarer ces paiements alternatifs.

Un autre des points à retenir de TransUnion était la nécessité pour les prêteurs d’examiner fréquemment les portefeuilles des nouveaux utilisateurs de crédit, car de nombreux consommateurs ressentent le besoin de demander plus de crédit au début de leur historique de crédit car ils estiment que leur limite est trop basse.

TransUnion conseille aux prêteurs d’identifier de manière proactive les emprunteurs solides et de leur offrir des augmentations de limite de crédit et d’autres opportunités. « Les données de notre étude démontrent que les nouveaux consommateurs de crédit sont souvent de bons risques qui ont soif de crédit et feront preuve de loyauté envers les institutions financières qui leur offrent leurs premiers comptes de crédit », déclare Charlie Wise, responsable de la recherche mondiale chez TransUnion. et co-auteur de l’étude.

Comment créer un crédit à partir de zéro

Un bon crédit est la pierre angulaire de la constitution d’un patrimoine, mais l’obtention bon crédit est une bataille difficile. Les taux d’intérêt élevés qui accompagnent votre première carte de crédit ou un prêt peut s’avérer frustrant.

En tant que nouvel emprunteur, à la recherche de produits destinés à constituer un crédit, comme un carte de crédit sécurisée ou un prêt de constructeur de crédit, peut valoir votre temps. Ces produits sont conçus pour établir un historique de paiement sur votre dossier de crédit sans poser de nombreux risques pour un prêteur, vous permettant d’emprunter avec un faible pointage de crédit.

Au cours des dernières années, les emprunteurs ont découvert d’autres moyens d’obtenir du crédit, tels que les services de déclaration des loyers, qui signalent vos paiements de loyer aux agences d’évaluation du crédit, qui figurent sur votre dossier de crédit. Experian Boost, sorti en 2019, vous permet d’ajouter des paiements de services publics à votre dossier de crédit Experian. Au cours des années qui ont suivi sa sortie, Experian Boost a ajouté d’autres paiements réguliers tels que les frais de service de streaming, les factures Internet et les abonnements à la musique.

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