La fin de l’année est toujours un moment de réflexion et vos finances personnelles ne font pas exception. Même moiune année marquée par inflation recordil y a de bonnes chances vos finances ne sont pas aussi mauvaises que vous pourriez le penser. Mais alors que 2022 tire à sa fin, c’est le moment idéal pour procéder à un bilan de fin d’année. En utilisant les seaux ci-dessous, vous pouvez terminer 2022 sur une note positive et vous diriger vers 2023 avec tous les ajustements nécessaires dont vous pourriez avoir besoin. Voici votre liste de vérification financière de fin d’année.
Maximisez vos cotisations de retraite
Si vous en avez les moyens, vous devriez maximiser vos cotisations de retraite pour maximiser votre épargne avant la fin de l’échéance à la fin de l’année. Actuellement, les participants 401(k) peuvent contribuer jusqu’à 20 500 $ (ce qui représentait déjà une augmentation de 1 000 $ par rapport à 2021). Pour les IRA traditionnels et Roth, vous pouvez atteindre un maximum de 6 000 $ en 2022.
Bonne nouvelle pour les gros épargnants l’année prochaine : à partir de janvier 2023, vous pourrez cotiser 22 500 $ à votre plan 401(k), soit une augmentation du plafond de près de 10 %. De plus, les 50 ans et plus pourront cotiser 7 500 $ supplémentaires pour une contribution maximale de 30 000 $. L’IRS augmente également la limite de contribution pour les IRA traditionnels et Roth jusqu’à 6 500 $ en 2023 (une augmentation de 500 $ par rapport à cette année).
Ne perdez pas de dollars de dépenses flexibles
Si vous avez un compte de dépenses flexible (FSA), le temps est compté pour utiliser votre solde restant. Vérifiez les règles de votre employeur concernant tout solde restant au 31 décembre de cette année, afin que vous ne perdiez pas vos fonds durement gagnés.
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S’il est peu probable que vous passiez le reste de votre année avec des rendez-vous chez le médecin, soit parce que tout est réservé des mois à l’avance, soit parce que cela semble tout simplement épouvantable, n’ayez pas peur. Vous pouvez dépenser vos fonds FSA restants pour d’autres frais de soins de santé éligibles. Vous pouvez utiliser les fonds de la FSA pour améliorer vos lunettes de vue ou acheter plus de lentilles de contact. Vous pouvez également vous rendre dans votre pharmacie locale et faire le plein de certains produits en vente libre éligibles à la FSA, comme les fournitures de premiers soins, les médicaments contre le rhume populaires et même la crème solaire. Tu peux trouver une liste complète au magasin FSA ici.
Le plafond de cotisation à la FSA pour la santé des employés pour 2023 sera 3 050 $, ce qui représente une augmentation de 200 $ par rapport à la limite de 2022.
Examiner les retenues d’impôt
Bien sûr, Tax Day n’est pas avant quelques mois. Pourtant, c’est le bon moment pour revoir vos retenues d’impôt et vos paiements. Si vous avez eu un événement majeur dans la vie en 2022, comme un mariage, un divorce ou un enfant,vous souhaitez probablement ajuster votre retenue. Vérifiez Estimateur de retenue d’impôt de l’IRS pour adapter efficacement le montant de l’impôt sur le revenu à retenir. Voici comment l’inflation pourrait aider à réduire vos impôts en 2023.
Mettez à jour vos bénéficiaires
Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, si vous avez eu un changement majeur dans votre vie, vous voudrez mettre à jour les bénéficiaires de vos finances en conséquence. Notez les noms de toutes les personnes incluses dans la partie bénéficiaire de vos comptes bancaires, comptes de retraite, polices d’assurance-vie et rentes. La fin de l’année est le moment idéal pour faire le point sur toute personne qui est peut-être entrée ou sortie de votre vie et qui doit être couverte (ou peut-être retirée).
Passez en revue vos objectifs financiers
Peu importe l’état actuel de vos finances, il est important d’être honnête avec vous-même. Asseyez-vous et écrivez physiquement où vous pourriez améliorer la santé de vos finances personnelles. Réfléchissez : Avez-vous avoir un plan pour rembourser votre dette? Est-ce que ton les dépenses doivent être maîtrisées? Épargnez-vous là où vous pourriez investir, ou vice versa?
Pensez à vos priorités pour la nouvelle année. Vous pourriez envisager d’investir dans un professionnel de la finance à utiliser comme caisse de résonance, car leur point de vue pourrait être le coup de pouce dont vous avez besoin pour créer et atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme.